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房屋轉貸是什麼?4大重點看懂房貸轉貸

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房屋轉貸教學-房屋轉貸是什麼

屋轉貸是什麼?當你好不容易實踐買房夢以後,卻被接踵而來的龐大房貸給追得喘不過氣,除了借貸本金,還有利率要償還,而還了一陣子後發現其他銀行利率更好,希望與原借貸銀行商討利率調整,原借貸銀行卻不願意為你降息該怎麼辦呢?此時你可以考慮以房屋轉貸,來減輕你的還貸壓力,那麼房貸轉貸是什麼?房屋轉貸流程又是如何呢?現在就跟著有多年房屋貸款經驗的台灣理財通一起了解吧!

 

從4個常見問答快速了解什麼是房屋轉貸。

房屋轉貸是什麼?3大申貸重點帶你詳細了解

3個房屋轉貸重點-房屋轉貸是什麼

若你已成功申請房屋貸款,開始還款後卻發現其他銀行的利率更好怎麼辦呢?這時候建議你可以透過房貸轉貸的方式降低利率,但在申貸之前,我們要先帶你認識房貸轉貸是什麼,接下來就讓我們一起來看看吧!

1.房屋轉貸條件是什麼?

在了解房貸轉貸是什麼之前,房屋持有人可先評估個人的財務狀況,近期房貸是否按時還款、信用卡是否有任何遲繳的不良狀況、工作收入是否穩定等都屬於要轉貸至新銀行時會被查看的項目,因此在平時就應該保持信用、財力狀況良好的狀態,申請房貸轉貸時才會更順暢。

2.哪些人適合房貸轉貸?

每間銀行對於房貸的利率都不同,想要申請房屋轉貸的人,大部分都是因為對於原銀行利率不滿,而想爭取更低的利率方案,或想要擁有更高的房貸成數,建議可先查詢各家銀行的資訊,詳細比較後再開始申請。

3.房貸轉貸需要注意什麼?

了解房貸轉貸是什麼後,可別急著馬上去辦理,由於申請轉貸所有貸款流程需重新來過,而轉貸的成本如代書費、地政規費、原貸款銀行違約金、轉貸銀行手續費等又需要再繳交,因此可以先試著與原銀行爭取降息的機會,並好好思考是否真的有轉貸的需求。

延伸閱讀:房屋轉貸划算嗎?4大房屋轉貸成本帶你一次了解

房貸轉貸的好處是什麼?2大方向了解轉貸優勢!

房屋轉貸好處-房屋轉貸是什麼

對於現階段房貸狀況不滿意的人,房貸轉貸確實是個好選擇,很有可能貸款的壓力就因此而減輕了,看完房貸轉貸是什麼,接下來就一同來了解房貸轉貸有哪些好處,讓你也能自行評估是否有轉貸的需求。

1.擁有更好的房貸利率和貸款資金

大多數人申請房屋轉貸是什麼原因呢?其實申請房貸轉貸就是為了降低貸款利息,節省每次還款的花費,若房子有增值,藉由銀行重新針對房子鑑價時,或許還會擁有更高的貸款額度,除了原本的房貸金額,額外的資金讓你能更靈活的運用,而這也就是俗稱的「房貸轉增貸」。

2.以房貸轉貸延長還款年限

房屋轉貸因更改了貸款方案,還款年限調整後可能會因此而延長,讓房貸戶能爭取到更多時間,此外透過轉貸的方式寬限期也有可能因此而延長,有部分銀行已經將時間拉長到2至3年。

延伸閱讀:房貸寬限期是什麼?3大注意事項告訴你!
 

想要知道房屋轉貸究竟好不好、划不划算,讓90秒影片為你解除疑惑。

房屋轉貸流程是什麼?1張圖讓你了解所有流程!

房屋轉貸5步驟-房屋轉貸是什麼

房屋轉貸是什麼?看完上述內容後相信你已經有基本的了解,不論是為了減低利率或延長還款年限,房屋轉貸都是房貸戶可考慮的選項之一。既然如此,房屋轉貸流程會不會很複雜呢?整個房屋轉貸流程又有哪些需要注意的地方?現在就讓台灣理財通為你詳細介紹!

Step1:提供新申貸銀行房屋、建物權狀影本

房屋轉貸流程第1步,向新申貸銀行提供房屋、建物權狀影本,讓銀行能對此進行鑑價。在鑑價過程中,建議向新申貸銀行的鑑識人員爭取較好的房屋價值,對於後續借貸更有利,而在確定核貸金額以後,新申貸銀行會請你簽定兩份抵押權設定契約書,並偕同土地登記申請書一併用印。

Step2:確認後續房屋轉貸銀行,向原借貸銀行領取清償證明

經過一連串的資料蒐集,並確定承接的新申貸銀行後,須向原借貸銀行領取「清償證明」,這證明了房貸戶在原申貸銀行的帳款已繳清,確定清償後,才可正式向銀行申請新的房屋貸款,這是不可忽視的房屋轉貸流程喔。

Step3:至地政重新設定抵押

拿到清償證明以後,接著需要屋主本人攜帶:用印後的抵押權設定契約書、身分證、土地、建物所有權正本及私章到地政事務所辦理抵押權設定,設定完畢後,取回抵押權設定契約書及他項權利證明書,同時請領一份土地及建物登記謄本一併攜帶至新申貸銀行。

Step4:投保火險地震險

在銀行確認核對無誤後,便可立即投保火險及地震險,會需要投保是因為在貸款期間,房子算是銀行的資產,而銀行為了保護資產,都會要求屋主進行投保。

Step5:完成房貸轉貸程序,繳交所有文件給新申貸銀行

完成一系列的程序,將文件準備妥當後,便可將資料交給新申貸銀行,如此一來房屋轉貸流程便順利完成囉!

房屋轉貸與增貸的差異是什麼?3項比較帶你了解

房屋轉貸的3大不同-房屋轉貸是什麼

查詢房屋轉貸是什麼的相關資料時,房屋增貸一詞也經常出現,「房屋增貸」指的是向銀行再次貸款,原申貸人可能無負擔房貸、未清償房貸但有按時償還部分本金,因資金需求,以名下房屋再次向銀行借貸,然而轉貸與增貸有什麼不同的地方呢?轉貸是降低利率增加荷包空間,增貸則是以貸借貸。雖然同樣與房屋貸款有關,但用途卻有所差異。因此,當你有申請房屋貸款的需求時,除事先了解房貸轉貸是什麼之外,也要了解其他不同功能的貸款項目。以下要為你介紹這兩種貸款方式最主要的差別,共有三項:

一、適合對象不一樣

會有房屋轉貸的需求,多數都是因為不滿意原銀行利率或者成數,因此會需要房屋轉貸的人,都是目前本身有房貸壓力;而房屋增貸則是針對有大筆資金需求且信用良好的申貸人,這些申貸人可能本身沒有房貸壓力,或者已經將先前的房貸還清。

二、利率不一樣

房屋轉貸在利率上相對於增貸彈性更大。每間銀行有不同的利率標準,因此在申請房屋轉貸選擇上也較豐富,而且透過專業的貸款顧問公司,還能更有效率的找到適合你的銀行,省時又省力!但房屋增貸就不一樣了!因房屋增貸是向原申貸銀行再次申請借貸,因此在利率和成數上都是與原利率相同的,且最高的額度與原房貸總合,通常約占房價的8成。所以在申請房屋增貸時一定要特別留意自己的資金需求與額度是否足夠喔!

三、貸款成本不一樣

無論房屋轉貸或房屋增貸,在申請後都會產生另外一筆額外的費用,但所要支付的費用不盡相同,通常申請房屋轉貸的成本費用通常相對較高。房屋轉貸會需要支付包括:違約金、代書、塗銷、鑑價……等等費用,加總起來大約一萬五千元以上,每間銀行的收費標準皆不同,建議申請前一定要事先了解清楚各項收費費用如何計算,將成本加總後才能找到最合適、最划算的轉貸方案喔!而房屋增貸則是會因銀行需要重新評估擔保品目前狀態,並酌收帳戶管理費大約五千元。

項目房屋轉貸房屋增貸
狀況原銀行無法調降利率,想爭取更好的利率方案原房屋無貸款或已繳清,需資金運用時可申請增貸
承辦銀行新貸款銀行原貸款銀行
延伸閱讀:房屋貸款種類有哪些?4大形式帶你看!

房屋轉貸推薦-台灣理財通,幫你解決房貸疑難雜症

 

會申請房屋轉貸是什麼原因呢?降低利息並節省開銷肯定是最主要的因素,影片中江先生原本背負房貸250萬,利率高達4.5%,除此之外還有卡債、信貸、車貸等需繳款。透過台灣理財通的房屋轉貸服務後,向銀行爭取到743萬元的房貸資金,且利率大幅下降為2%,除了省下將近50%的月付金,手頭上還多了400萬資金可作周轉使用,讓江先生的資金煩惱在短時間內化解。

台灣理財通用心照顧每個申貸人

透過本文的分享,相信你對於房屋轉貸是什麼已有更深刻的印象,其實無論是房屋轉貸或房屋增貸,每一位房貸戶都是為了解決當下的資金需求或是解決資金壓力而申請,這個過程看似容易卻包含了很多細節,只要有一點點的紕漏,便很有可能會出差錯,但是房屋轉貸的需求在即,還有好多問題不知道該怎麼解決怎麼辦?房貸大小事請找專業的貸款專家-台灣理財通(點我立即諮詢)

台灣理財通房屋轉貸4大服務優勢

  1. 不論老屋、坪數皆可申貸
  2. 評估多家以上銀行,為申貸人找尋最合適的方案
  3. 爭取高額度房貸資金以及最低利率
  4. 即便已有房貸在身,都可再增貸或轉貸

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

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