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跟銀行借錢需要什麼？許多人急需用錢時想向銀行借錢貸款，卻不知有哪些借錢條件要注意，或要準備哪些文件，因此無法取得較理想的資金，或利率較高等情形。這次台灣理財通就來跟大家分享銀行借錢的3個條件，以及會影響銀行核貸意願的5個情況，幫助大家妥善運用身邊既有的資源來爭取到足夠的周轉金！
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銀行借錢需要什麼？3個銀行借錢條件帶你了解
台灣理財通在處理貸款案件時，申貸人最常詢問的莫過於「要怎樣才能符合銀行借錢條件」，畢竟這關乎到借錢是否能通過申請，因此這次就讓我們為大家整理3個銀行借錢需要的條件，在借錢貸款時一定要先了解喔！
1. 銀行借錢基本條件
向銀行借錢需要的基本條件，就是要年滿20歲以上具備完全行為能力者即可申貸，不須經過法定代理人同意。但要特別注意的是，因為銀行較為重視申貸人的信用往來與還款能力，所以若想提高過件率，建議申貸時，可以出示足夠的財力證明，佐證自身具備充足的還款能力，才得以申貸。
2022年立法院三讀通過，將民法成年年齡下修為18歲，但實際貸款資格，仍需視各銀行的審核規章而定。
2. 向銀行借錢的準備文件
而想向銀行借錢的話，除了最基本的身分證正反面影本之外，也要先準備好3個月以上的工作證明，像是名片、識別證或是在職證明書等等；以及收入型、資產型財力證明，例如薪轉明細、勞保、扣繳憑單，或是土地房產權狀，如此一來向銀行借錢的時候，可以幫助貸款專員更快速掌握申貸人的資料，能加快貸款審核速度。
3. 銀行借錢的加分條件
最後，假如想讓自己在向銀行借錢時能更順利過關的話，除了信用條件良好、無瑕疵之外，建議可以善用其他加分條件，例如如果本身是軍公教人員，或身為專業人士4師(醫師、建築師、律師、會計師)、以及任職公司為百大企業、上市櫃公司等，在銀行眼中這類收入高、較穩定的族群都屬於優質貸款戶，因此會給予較優惠的利率、或較高的貸款額度。另外雖然銀行不能規定貸款時一定要提供保證人，但若主動提供二等親以內、且收入財力穩定的保證人的話，也有助於讓申貸流程更順利。
借錢要注意！5個影響核貸的銀行借錢條件帶你看
既然知道了銀行借錢需要具備哪些條件，那麼接下來台灣理財通就來跟大家分享5個可能影響銀行核貸的情況。如果發現自身有符合以下敘述的情形，還請大家放心，即使銀行核貸核貸意願降低，也仍可以向專業貸款顧問諮詢，還是有機會能找到適合自己的貸款方案，順利向銀行借錢的喔！以下就來為大家一一說明：
1. 三個月內有多筆聯徵紀錄
向銀行借錢時，銀行會調閱申貸人的聯徵報告來確認信用狀況，假如短時間內有多筆聯徵次數的話，銀行容易將之視為有迫切的資金需求，這可能會影響到銀行的核貸意願。不過若是房屋貸款的話，因為有房屋作為擔保品，即使短時間內有多筆聯徵紀錄，也不會有太大影響。 而在申請信用貸款時，銀行會視申貸人整體信用條件評估，所以聯徵次數的多寡也並非絕對。
2. 月負債比大於70%
會影響核貸的銀行借錢條件，還有本身月負債比的多寡，若每月尚未清償的貸款佔月收入70%以上，可能會被銀行視為入不敷出因而影響過件率。另外值得注意的是有部分公股銀行規定要嚴格許多，每月月負債比不能超過60%。但因為每個人具備的條件不同，其債務狀況對申貸人的影響判定，還是需按各銀行的審視與評估而定。
3. 個人負債比超過月收22倍
金管會有規定，個人無擔保債務，含信用卡、信貸、預借現金、循環利息以及現金卡，加起來不能超過月收入的22倍，而這也就是所謂的個人負債比DBR(Debt Burden Ratio)。假設月收入為4萬，信貸餘額40萬、信用卡分期餘額10萬、預借現金5萬，那麼就是55萬/4萬，負債比等於13.75，還在合理負債比範圍內。而台灣理財通也提醒大家，個人負債比只要超過17倍就屬於過高，此時要切記不要再增加負債，以免造成入不敷出的情形。
4. 有嚴重信用瑕疵紀錄
假如曾經有嚴重信用瑕疵，例如有呆帳、信用卡強停、債務協商、卡循過高等紀錄，想向銀行借錢的話也較難過關，一般而言要等聯徵註記消除後才能再次申請。以下台灣理財通也為大家整理一張表格，詳細說明各紀錄的註記時間。
| 項目 | 逾期 | 催收 | 呆帳 | 退票 | 拒絕往來 | 前置協商 | 個別協商 |
| 定義 | 本金、利息累積超過清償期限3個月 | 逾期超過6個月 | 逾期6個月以上且催收無果 | 支票被銀行退票 | 近1年內退票紀錄3次以上 | 與最大債權銀行協商 | 與所有債權銀行個別協商 |
| 揭露期限 | 自清償之日起揭露3年 | 自清償之日起揭露3年 | 自轉銷之日起揭露5年 | 自退票日起揭露3年 | 自通報日起揭露3年 | 履約完成日或提前清償日加1年 | 至履約完成日或提前清償日止 |
5. 信用小白
最後像是完全沒使用過信用卡、也沒有辦理過任何貸款，沒跟銀行有往來關係者，這種都是屬於「信用小白」，因為無往來紀錄，銀行無法透過過往經驗評估申貸人信用狀況，在辦理信用貸款這類以信用條件為審核標準的貸款項目時，核貸率會較低，但只要透過專業貸款顧問公司協助，仍能透過媒合適合方案來貸到資金。
信用小白在申貸前，建議可以利用影片提到的6個技巧來提升信用評分，讓自己順利貸到理想資金
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銀行貸款審核時會依據申貸人還款能力、信用卡使用情況、以及最近是否有其他申貸紀錄跟負債比來評估是否要核貸。
以上為大家說明銀行借錢需要什麼條件，以及哪些情況可能會影響銀行借錢意願，看完後大家是否也更了解在借錢時要準備什麼了呢？別忘了善用自身條件以及周邊資源提高銀行核貸意願，同時為自己爭取理想貸款成數與利率喔！假如想向銀行借錢，但不知自身條件適合什麼貸款方案的話，也歡迎尋找政府合法立案的【台灣理財通】專業貸款顧問公司，我們具備4大領域貸款顧問，同時設立台北、台中兩大實體營業據點，熟悉多家銀行貸款規章與借錢條件，能為申貸人即時媒合最適合的貸款方案！歡迎在以下免費線上諮詢表單(點擊填寫)中詳細說明貸款需求與條件，讓貸款顧問1對1為您服務，爭取到100%貸款額度。
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許金雄3年前 SHUTSUNG LIU2年前 林竺君2年前 twm twm3年前
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感謝楊志祥專員的幫忙，因為我的年資只有半年多，最後核准申貸金額有五十萬，實在太感謝，台灣理財通的楊專員謝謝！
感謝吳涵儒小姐的幫忙，疫情的關係加上家裡的一些突發事件，需要一些資金的週轉，吳涵儒主任評估過我的情況之後，想不到我還可以貸到一筆資金，過程中也建議最有利的方法，謝謝吳涵儒主任，又幫我渡過一次難關，感謝！
特別感謝賴青輝專員的幫忙！由於幾年前的婚姻失敗，導致在三家銀行有不良的繳款紀錄，雖然已經將債務結清，但聯徵紀錄上依舊是一清二楚，導致申辦銀行相關作業都是被拒絕的！讓我在經濟最困難的時候，還好遇上台灣理財通的幫忙，也遇上了很積極幫我解決問題的專員，才漸漸的把聯徵紀錄上不好的紀錄一一排除，也以很專業的角度告訴我應該怎麼做、什麼部分應該要避免、或是債務整合的方案有哪些，都說明的很詳細，所以才能讓銀行接受我的信貸申請，解決我目前家庭債務整合的問題。如果今天沒有台灣理財通的幫忙，我可能還是會很沒方向的到處找銀行申請，然後無止境的被拒絕，或是聯徵紀錄一直這麼的不好看。雖然申貸完成後必須支付一些費用，但我覺得花這些錢來避免許多冤枉路是很值得的，也真的有效的幫助到我的困境，我由衷感謝協助我的賴青輝專員！
非常感謝台灣理財通順利成功幫我申貸一筆貸款，解決了我資金需求，渡過目前的難關。特此感謝專員陳楓如小姐，在申辦過程中所要注意的事項每個環節都講解的很清楚，很多不了解的地方她都能一一詳述。她做事專業、細心、服務態度熱忱又親切，真是一級棒。真心大推陳楓如小姐 。