銀行借錢需要什麼？3條件與5個注意事項全解析

跟銀行借錢需要什麼？許多人急需用錢時想向銀行借錢貸款，卻不知有哪些借錢條件要注意，或要準備哪些文件，因此無法取得較理想的資金，或利率較高等情形。這次台灣理財通就來跟大家分享銀行借錢的3個條件，以及會影響銀行核貸意願的5個情況，幫助大家妥善運用身邊既有的資源來爭取到足夠的周轉金！

銀行借錢需要什麼？3個銀行借錢條件帶你了解

台灣理財通在處理貸款案件時，申貸人最常詢問的莫過於「要怎樣才能符合銀行借錢條件」，畢竟這關乎到借錢是否能通過申請，因此這次就讓我們為大家整理3個銀行借錢需要的條件，在借錢貸款時一定要先了解喔！

1. 銀行借錢基本條件

向銀行借錢需要的基本條件，就是要年滿20歲以上具備完全行為能力者即可申貸，不須經過法定代理人同意。但要特別注意的是，因為銀行較為重視申貸人的信用往來與還款能力，所以若想提高過件率，建議申貸時，可以出示足夠的財力證明，佐證自身具備充足的還款能力，才得以申貸。

2022年立法院三讀通過，將民法成年年齡下修為18歲，但實際貸款資格，仍需視各銀行的審核規章而定。

2. 向銀行借錢的準備文件

而想向銀行借錢的話，除了最基本的身分證正反面影本之外，也要先準備好3個月以上的工作證明，像是名片、識別證或是在職證明書等等；以及收入型、資產型財力證明，例如薪轉明細、勞保、扣繳憑單，或是土地房產權狀，如此一來向銀行借錢的時候，可以幫助貸款專員更快速掌握申貸人的資料，能加快貸款審核速度。

3. 銀行借錢的加分條件

最後，假如想讓自己在向銀行借錢時能更順利過關的話，除了信用條件良好、無瑕疵之外，建議可以善用其他加分條件，例如如果本身是軍公教人員，或身為專業人士4師(醫師、建築師、律師、會計師)、以及任職公司為百大企業、上市櫃公司等，在銀行眼中這類收入高、較穩定的族群都屬於優質貸款戶，因此會給予較優惠的利率、或較高的貸款額度。另外雖然銀行不能規定貸款時一定要提供保證人，但若主動提供二等親以內、且收入財力穩定的保證人的話，也有助於讓申貸流程更順利。

借錢要注意！5個影響核貸的銀行借錢條件帶你看

既然知道了銀行借錢需要具備哪些條件，那麼接下來台灣理財通就來跟大家分享5個可能影響銀行核貸的情況。如果發現自身有符合以下敘述的情形，還請大家放心，即使銀行核貸核貸意願降低，也仍可以向專業貸款顧問諮詢，還是有機會能找到適合自己的貸款方案，順利向銀行借錢的喔！以下就來為大家一一說明：

1. 三個月內有多筆聯徵紀錄

向銀行借錢時，銀行會調閱申貸人的聯徵報告來確認信用狀況，假如短時間內有多筆聯徵次數的話，銀行容易將之視為有迫切的資金需求，這可能會影響到銀行的核貸意願。不過若是房屋貸款的話，因為有房屋作為擔保品，即使短時間內有多筆聯徵紀錄，也不會有太大影響。 而在申請信用貸款時，銀行會視申貸人整體信用條件評估，所以聯徵次數的多寡也並非絕對。

2. 月負債比大於70%

會影響核貸的銀行借錢條件，還有本身月負債比的多寡，若每月尚未清償的貸款佔月收入70%以上，可能會被銀行視為入不敷出因而影響過件率。另外值得注意的是有部分公股銀行規定要嚴格許多，每月月負債比不能超過60%。但因為每個人具備的條件不同，其債務狀況對申貸人的影響判定，還是需按各銀行的審視與評估而定。

3. 個人負債比超過月收22倍

金管會有規定，個人無擔保債務，含信用卡、信貸、預借現金、循環利息以及現金卡，加起來不能超過月收入的22倍，而這也就是所謂的個人負債比DBR(Debt Burden Ratio)。假設月收入為4萬，信貸餘額40萬、信用卡分期餘額10萬、預借現金5萬，那麼就是55萬/4萬，負債比等於13.75，還在合理負債比範圍內。而台灣理財通也提醒大家，個人負債比只要超過17倍就屬於過高，此時要切記不要再增加負債，以免造成入不敷出的情形。

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4. 有嚴重信用瑕疵紀錄

假如曾經有嚴重信用瑕疵，例如有呆帳、信用卡強停、債務協商、卡循過高等紀錄，想向銀行借錢的話也較難過關，一般而言要等聯徵註記消除後才能再次申請。以下台灣理財通也為大家整理一張表格，詳細說明各紀錄的註記時間。

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5. 信用小白

最後像是完全沒使用過信用卡、也沒有辦理過任何貸款，沒跟銀行有往來關係者，這種都是屬於「信用小白」，因為無往來紀錄，銀行無法透過過往經驗評估申貸人信用狀況，在辦理信用貸款這類以信用條件為審核標準的貸款項目時，核貸率會較低，但只要透過專業貸款顧問公司協助，仍能透過媒合適合方案來貸到資金。

信用小白在申貸前，建議可以利用影片提到的6個技巧來提升信用評分，讓自己順利貸到理想資金

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銀行貸款審核時會依據申貸人還款能力、信用卡使用情況、以及最近是否有其他申貸紀錄跟負債比來評估是否要核貸。

以上為大家說明銀行借錢需要什麼條件，以及哪些情況可能會影響銀行借錢意願，看完後大家是否也更了解在借錢時要準備什麼了呢？別忘了善用自身條件以及周邊資源提高銀行核貸意願，同時為自己爭取理想貸款成數與利率喔！假如想向銀行借錢，但不知自身條件適合什麼貸款方案的話，也歡迎尋找政府合法立案的【台灣理財通】專業貸款顧問公司，我們具備4大領域貸款顧問，同時設立台北、台中兩大實體營業據點，熟悉多家銀行貸款規章與借錢條件，能為申貸人即時媒合最適合的貸款方案！歡迎在以下免費線上諮詢表單(點擊填寫)中詳細說明貸款需求與條件，讓貸款顧問1對1為您服務，爭取到100%貸款額度。