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辦理各類貸款的過程中，查詢聯徵紀錄是必經的程序之一，上面不只會記載個人信用，也會顯示與銀行往來的各類資料，因此一旦聯徵紀錄上有註記信用瑕疵，就可能造成申貸卡關。那麼該怎麼查看自己的聯徵紀錄？會被註記的類型有哪些？還有聯徵紀錄多久會消除呢？接下來就讓台灣理財通透過以下文章一一帶大家了解。
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透過3個常見Q&A一次解析聯徵紀錄多久消除
在了解聯徵紀錄多久會消除之前，首先我們先來了解該如何查詢個人聯徵紀錄，以及聯徵更新、查詢紀錄消除頻率。這些都是許多人在申貸時最常提出的問題，因此下列就讓我們用Q&A的方式來為大家解答，趕快一起往下看吧！
Q1.聯徵紀錄怎麼看？
那麼該如何自己查詢聯徵紀錄呢？其實想看聯徵紀錄有以下4種方法：
台灣理財通也提醒大家，每人每年有1次免費查詢聯徵紀錄的機會，第2次以上就必須支付手續費(線上80元/紙本100元)，並且自行查詢並不會被算入申貸聯徵次數中，大家不妨好好利用這項服務。
進一步了解：信用貸款聯徵分數怎麼看？3個方向帶你1次搞懂！
Q2.聯徵紀錄多久更新？
基本上聯徵紀錄的更新頻率，主要依據各記載項目而定，像如果是信用卡消費紀錄、房貸車貸繳款與剩餘金額等資料每個月都會更新；而如果是新申辦信用卡的紀錄則為3個月更新喔！
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Q3.聯徵查詢紀錄多久消除？
申請信用卡或辦貸款時，銀行都會查詢申貸人的聯徵紀錄，以掌握申貸人信用狀況。但每次的聯徵查詢都會註記3個月，建議大家想申辦貸款，必須間隔3個月，否則3個月內聯徵超過3次的話，許多銀行就會不願意核貸。
更多聯徵常見問答一次看：信用聯徵常見問答
有聯徵註記多久會消除？4種常見註記類型揭露期限一次搞懂
了解聯徵紀錄多久消除之前，先來探討聯徵不足貸款沒過件的原因！
聯徵紀錄中最重要的就是會註記各類信用資料，並且每種信用資料的註記時間都不同，那麼到底聯徵紀錄多久會消除呢？接下來就讓我們為大家整理4種常見的聯徵註記類型以及揭露期限！
1.信用不良(逾期、催收、呆帳)揭露期限（3~5年）
聯徵紀錄多久會消除？首先就來看看大家最在意的信用不良紀錄。信用不良紀錄總共分為3大類型：逾期、催收、呆帳，各別註記揭露期限如下。
| 信用不良註記多久會消除 | |||
| 項目 | 逾期 | 催收 | 呆帳 |
| 定義 | 本金、利息累積超過清償期限3個月 | 逾期超過6個月 | 逾期6個月以上且催收無果 |
| 揭露期限 | 自清償之日起揭露3年 | 自清償之日起揭露3年 | 自轉銷之日起揭露5年 |
也就是說，如果曾經有信用卡、貸款逾期、催收紀錄，要等清償完畢後滿3年才會消除註記；而如果是呆帳，要等轉銷過後起算5年，聯徵紀錄才會消除喔！
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2.票信資料(退票、拒絕往來)揭露期限（3年）
接下來就來帶大家了解票信資料在聯徵紀錄上多久會消除註記。基本上票信資料可以分為3種，一種是支票開立後，因存款不足而被銀行退票，就會產生退票紀錄；假如又沒有在一週內補足存款，銀行就會註記在聯徵報告中，只要1年內有3次以上的退票紀錄，就會被銀行列入拒絕往來戶，因此要特別注意喔！
| 票信紀錄多久會消除 | |||
| 項目 | 退票紀錄 | 退票註記 | 拒絕往來 |
| 定義 | 支票被銀行退票 | 有退票記錄且未在時限內申請註銷者 | 近1年內退票紀錄3次以上 |
| 揭露期限 | 自退票日起揭露3年 | 自通報日起揭露3年 | |
3.債務協商揭露期限（1~10年）
在聯徵紀錄中，債務協商的註記依據協商成不成立，一共分為2大類型，並且每種類型的揭露期限也不同，下面我們用2張表格來為大家詳解：
協商成立
| 債務協商成立後，紀錄多久會消除 | |||
| 項目 | 前置協商 | 個別協商 | |
| 對象 | 與最大債權銀行協商 | 與所有債權銀行個別協商 | |
| 揭露期限 | 履約完成日或提前清償日加1年 | 至履約完成日或提前清償日止 | |
協商不成立
| 債務協商不成立紀錄多久會消除 | |||
| 項目 | 破產紀錄 | 更生註記 | 清算紀錄 |
| 定義 | 經法院裁定債務人全部資產不足清償債務者 | 與債權銀行協商提出還款方案並經法官核定者 | 曾清算名下財產並償還給債權人者 |
| 揭露期限 | 自宣告日起揭露10年 | 自更生方案履行完畢日起註記4年 | 自開始清算日起揭露10年 |
4.信用卡資料揭露期限（1~7年）
最後一個要講的，就是ㄧ般民眾最常使用到的信用卡了。提醒大家信用卡使用情況也會被註記在聯徵紀錄中，像是有沒有停卡過、或動用預借現金、循環利息等資料都有一定的揭露時間，詳細內容如下表：
| 信用卡資料多久會消除 | |||||
| 項目 | 停卡 | 強制停卡 | 預借現金 | 循環利息 | |
| 定義 | 信用卡註銷 | 信用卡帳款經催收3個月仍未繳款 | 持信用卡利用信用額度換取現金 | 帳單未一次繳清所產生之利息 | |
| 揭露期限 | 自停卡發生日起揭露5年 | 未清償 | 已清償 | 自使用起註記1年 | 自結帳日起註記1年 |
| 自停卡起揭露7年 | 自清償日起揭露6個月 | ||||
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上述帶大家了解了聯徵紀錄多久會消除這項常見問題，看完後是否也更加清楚了呢？台灣理財通在此也提醒大家，並不是聯徵紀錄消除後貸款就一定會通過，銀行還是會依據申貸人的收入、財力以及名下資產等來做為核貸標準喔！假如聯徵紀錄消除後，仍有貸款卡關的情形，不妨填寫24hr免費線上諮詢表單(點擊填寫)，有台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】顧問提供全方位貸款服務及真人1對1諮詢，以「關心」及「陪伴」為出發點，由4大金融產業菁英出身專業貸款顧問為您精準分析最佳貸款方案！
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