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貸款貸不下來怎麼辦?5種方法幫你解決貸不過難題!

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本文共3178字

貸款貸不下來怎麼辦-貸款貸不過怎麼辦

款貸不下來怎麼辦?相信許多申貸人都碰過這種經驗,由於銀行審核眉角多,即使無信用瑕疵紀錄收入條件佳也有可能貸款貸不下來!【台灣理財通】幫助許多遭銀行退件、被銀行拒於門外的申貸人成功取得貸款資格,今天我們就將這些經驗統整為一篇文章,與大家分享貸款貸不過怎麼辦

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貸款貸不下來怎麼辦?從6項原因了解如何改善

貸款貸不下來6種原因-貸款貸不過怎麼辦

在了解貸款貸不過怎麼辦之前,我們要先分析貸款貸不下來是什麼原因才能對症下藥。一般來說,銀行通知貸款不過件通常是個人條件出現6種狀況,建議申貸人不要再貿然送件,可以尋求專業理財顧問全面分析後,給予合適的調整建議。

1.負債比過高或正在進行債務協商

根據金管會規定,包括信貸、信用卡等無擔保債務加總,不得超過月收入22倍,不過許多銀行對於負債比規定比較嚴格,只要超過17倍就會被視為負債比過高。雖然此規範不包含車貸、房貸等抵押型貸款,但是多數銀行仍會評估申貸人是否有這類型貸款償還中,若每月收支比超過50%,便會降低銀行貸款意願。另外,若申貸人因為債務繁多正在進行債務協商,即使有穩定還款或是清償1年內銀行還是不會核貸喔!

延伸閱讀:負債比過高怎麼辦?4個方法教你如何降低負債比

延伸閱讀:債務協商還可以貸款嗎?3種管道順利渡難關

2.聯徵報告有多筆信用瑕疵紀錄

聯徵報告是銀行審核申貸人的信用狀況與還款能力的重要指標,如果信用卡使用狀況不佳、有強停紀錄、警示帳戶、呆帳未清甚至是水電費帳單遲繳,都會使信用分數降低並且在聯徵報告上揭露。目前申貸人已可以自行查詢聯徵報告,如果發現信用分數落在500分以下,那就要注意申請貸款可能會遭到退件。

延伸閱讀:信用貸款聯徵分數怎麼看?3個方向帶你1次搞懂!

3.信用小白或信用卡使用狀況不佳

所謂信用小白即為沒有申請過任何信用卡、貸款,聯徵報告上一片空白,由於銀行無從得知申貸人的信用狀況,便不會通過貸款申請。但是如果有使用信用卡習慣,卻沒有養成良好的刷卡與還款行為,更會對聯徵報告造成嚴重負面影響,以下我們也條列出5項使用信用卡的扣分項目,只要申貸人有超過2項以上紀錄,通常貸款過件率就非常低。

信用卡使用負面列表-貸款貸不下來

  • 信用卡每月刷卡接近或超過額度上限
  • 卡費未準時繳清啟動信用卡循環利息
  • 習慣使用分期付款造成每月收支比高
  • 財務狀況不佳常使用信用卡預借現金
  • 每月常延遲還款或只繳最低應繳金額

若有卡債應優先償還!卡債不還會怎樣?3個情形讓你了解嚴重性!

4.工作背景特殊或財力證明不足

不只收入狀況會影響貸款過件率,職業類型、年資、階級也都會有所影響。由於銀行喜歡工作年資長、收入穩定度高的申貸人,因此像是KTV、酒店、按摩相關等市場消費趨勢不穩定的特殊行業;或是自由業、SOHO族、業務銷售等沒有固定薪資收入證明可提出的職業類型,都會增加銀行放款風險。

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5.資料準備不全或不符合銀行條件

每間銀行都有其貸款規章與流程,像是要求的申貸資料不同,或是貸款方案僅提供給專屬客群等,如果沒有事先向銀行詢問清楚,可能因為申貸資料不齊全填寫資料有誤身分條件不符合遭到銀行退件,白白拖延了取得貸款資金的時程。

6.聯徵次數過多或近1年有新增貸款

申請貸款多方比較固然好,但是千萬不要頻繁送件喔!由於3個月內聯徵次數超過3次會讓銀行認為申貸人是否信用狀況不佳,其他銀行不願核貸;或是近1年已有申辦貸款成功又再申貸,讓銀行產生申貸人理財行為不適當的疑慮,而降低核貸意願。

 

想要提升貸款過件率,務必要符合銀行審核的4項基本條件,只要有1項不符合都會影響到過件率。

5種解決辦法了解貸款貸不過怎麼辦

貸款貸不下來5種解決方法-貸款貸不過怎麼辦

貸款貸不下來怎麼辦?雖然銀行審核門檻較高,但是被退件並不會只受單一因素影響,了解上述貸款貸不下來的原因後,申貸人可以比照以下5種合適的解法,幫助自己再次申貸成功。

1.查核貸不過原因並向銀行提出申覆

貸款貸不下來怎麼辦?可以嘗試提出「申覆」,貸款申覆是銀行的貸款流程之一,提供貸款未過件的申貸人再次審核的機會,不過建議先檢視過遭退件的原因並了解該銀行申覆流程,注意申覆的同時不要再向其他銀行申請貸款喔!

延伸閱讀:信貸沒過申覆有用嗎?教你4個申覆小秘訣助你順利過件

2.提供信用良好的保證人強化信用條件

現在銀行並不會強制要求申貸人提供保證人,但是提供保證人確實是可以提高貸款過件率的方法之一。如果申貸人本身職業類型特殊或財力證明不足,就可以選擇提供保證人作為還款保證,不過要注意保證人須為二等親內之親屬,且銀行也會針對保證人的信用狀況與收入穩定度進行審核。

3.維持良好信用紀錄至少3~6個月以上

如果是因為聯徵信用分數不足,貸款貸不下來怎麼辦?這時候就建議暫停借貸行為重新培養信用分數以挽回銀行信任。然而信用分數並不會立即提升,而且大部分信用瑕疵紀錄會在解決之後揭露在聯徵報告上一段時間,因此與銀行維持良好關係至少3~6個月以上,才有機會讓信用分數逐漸回升。

延伸閱讀:貸款信用評分如何改善?4大撇步讓過件率UP!

4.民間貸款公司申貸解決臨時資金需求

臨時需要一筆資金,但貸款貸不過怎麼辦?許多申貸人因為信用不佳遭銀行退件,然而資金需求急迫又一時之間沒辦法改善信用,生活與心情都受到極大影響。別擔心!透過非銀行機構的民間貸款公司提供的代書貸款服務,擁有申貸條件寬鬆放款速度快的優勢,可以即時協助申貸人渡過難關,不過還是建議解決眼前資金需求後,慢慢培養好信用再重新與銀行往來,較能取得利率較低的貸款方案喔!

 

民間代書貸款好嗎?趕快來認識代書貸款的4項特色,即時解決資金燃眉之急!

5.專業理財顧問協助規劃合適貸款方案

貸款貸不下來雖然與信用狀況、個人條件有關聯,但是只要貸到符合條件的貸款方案,一樣有機會申貸成功!若有負債過高、信用不佳、條件不足等遭銀行退件經驗,非常推薦找尋專業理財顧問諮詢看看,熟悉各銀行的貸款方案與申辦流程的理財顧問,能協助分析個人條件適合的銀行貸款方案,假設因為信用不佳無法申貸,專員也會給予調整建議,並陪伴申貸人信用恢復後再次協助媒合與送件,竭盡所能幫助申貸人提高貸款過件率。以下就透過一張圖了解理財顧問協助申貸的過程吧!

理財顧問協助申貸流程-貸款貸不下來怎麼辦

找貸款公司真的好嗎?本篇文章從多個觀點帶你分析(點我了解)

貸款貸不下來就找【台灣理財通】4大貸款領域顧問專業分析,精準提升過件率

 

台灣理財通以「關懷」與「陪伴」為服務理念,設身處地為申貸人著想,幫助申貸人渡過每個資金難關。

看完上述分享,你是否已經了解貸款貸不下來怎麼辦了呢?其實銀行不願核貸的主要原因通常是「無法信任申貸人的還款能力」,不過銀行會從多種面向去評估申貸人是否具備足夠的還款能力,因此向銀行申貸其實是有許多眉眉角角的!如果曾經貸款貸不下來或是擔心貸款貸不過,推薦找尋台灣貸款公司網路口碑第1推薦的【台灣理財通】,擁有4大貸款領域顧問組成的專業理財顧問團隊,提供申貸人1對1免費諮詢服務,並從多家配合銀行中媒合符合條件與需求的貸款方案,無論是信用貸款房屋貸款企業貸款代書貸款都能協助!歡迎透過24小時免費服務專線0800-885-997(點擊撥打)或填寫線上0元諮詢表單(點擊填寫)

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