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當保人還能貸款嗎?8個重點一次彙整,當保人必看!

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當保人還能貸款嗎-當保人會影響貸款嗎

保人還能貸款嗎?會不會影響貸款?這是許多人在為人做保前常問的疑問。當親友申辦貸款,向自己提出能不能幫忙擔任保人的需求時,基於信任,基本上都不會拒絕,於是便硬著頭皮當了保人。不過當保人後,一旦遇到自己想貸款時,可能就會因為一些情況影響,使自己申貸卡關!接下來就讓台灣理財通為你整理8個重點,了解當保人會不會影響、還能不能貸款!

當保人會影響貸款嗎?4個重點了解當保人對貸款有什麼影響

首先讓我們先來為大家重點整理「當保人會影響貸款嗎?」這項問題,以下共分4個部分介紹-保人本身貸款、聯徵資料、貸款額度、信用狀況,來一一解釋:

當保人對貸款有什麼影響-當保人會影響貸款嗎

1. 不會影響保人目前的貸款

當保人會影響貸款嗎?基本上當保人是不會對目前名下貸款造成影響的。因為銀行在判定你是否能當保人時,就會評估名下所有的貸款、負債,以及信用紀錄等一連串嚴格的審查,通過了後才有當保人的資格,因此即使目前名下有貸款,只要妥善控制好負債比,並保持良好還款紀錄與穩定收入,基本上是不會有影響的。

2. 會揭露在聯徵資料中(共同債務/從債務/其他債務資訊)

有擔任保人,無論是一般保證人或連帶保證人,都會被記錄於聯徵資料中的。聯徵資料上會有一處揭載名下的共同債務,上面不僅會顯示被保人姓名,也會註明貸款銀行、逾期/未逾期的金額。因此假若保人未來要向銀行申請貸款,銀行也是能透過聯徵資料,獲得當保人的紀錄喔!

保人紀錄會揭露於聯徵資料-當保人還能貸款嗎

3. 連帶保證人擔保金額,會佔用自身貸款額度

當保人影響貸款最深的,就是一旦保人的類型為「連帶保證人」的時候。連帶保證人簡單而言,就好比是「雖然你沒有拿到貸款金,但一樣是債務人」。也就是說如果替人擔保的金額為2百萬,你名下債務一樣會有這2百萬,因此會壓縮到未來可申貸的額度,而自身申貸條件,也會受負債影響變差。

4. 若被保人未正常還貸,會連帶影響保人信用

一旦擔任保人,那麼就有責任督促被保人按時還貸。假如被保人遲繳、不還款,那麼銀行除了會依法追究保人責任外,保人的信用也會受影響,屆時不僅會留下信用瑕疵紀錄,甚至有可能得幫忙還貸,因此當保人前務必三思。

當保人還能貸款嗎?想成功申貸必看4重點!

上面解釋了「當保人會影響貸款嗎?」那麼接下來就面臨一個問題,那就是「當保人還能貸款嗎?」假如目前已經是保人,該如何解套才能讓自己成功申請貸款呢?就讓台灣理財通告訴大家4個重點吧!

1. 貸款保人的類型是什麼(一般/連帶)

保人的類型有分為一般保證人跟連帶保證人。以下我們用一張表格做個簡單的介紹:

一般保證人VS連帶保證人
先訴抗辯權
須先對被保人強制執行,才能追究保人償債責任債務清償順序債權人可直接要求保人負償債責任
除非房貸與被保人為同間銀行,否則不佔用申貸額度貸款額度影響保人擔保多少金額,就占用多少貸款額度
只要負擔部分未清償債務負擔責任與被保人責任相同,負擔100%債務
可與其他保人平分償債責任其他(當保人不只一人時)債權人可針對某一位保人清償債務

那麼當保人還能貸款嗎?如果你擔任的保人類型是一般保證人,除非你選的貸款銀行跟被保人一樣,不然還是能成功申貸的。然而若為連帶保證人,就會因貸款額度被擔保金額占用,使自己較難申貸

2. 簽訂契約時,是否有限制保人期限

假如當保人,擔心未來有貸款需求時會受影響,建議在簽約時可以補充擔保期限,一旦過了該期限,就自動解除保人的責任。若當初簽約時並未列入期限也沒關係,因為法規規定,保人最長不能超過15年,一旦時間到了就不再是保人了。

當保人簽約時須註明期限-當保人會影響貸款嗎

3. 計算負債比、收支比是否過高

當保人還能貸款嗎?若你是連帶保證人的話,可以自己計算一下負債比與收支比,再加上新的貸款,是否會過高:

當保人貸款前計算負債收支比-當保人還能貸款嗎

  • 總資產負債比=總資產/總負債≦1.5倍
  • 收支比=每月應繳/月收入≦60%

基本上只要加上新貸款後,還在上述公式的範圍內,那麼還是有機會申貸成功喔!

4. 與被保人商量,更換新的保人

最後,如果保人自己有貸款需求,擔心會因作保而使貸款受影響,也可以與被保人商量,更換一位新的保人。只不過新的保人各方面條件(財力、收入、負債、信用)都要更好,銀行才會同意更換。

更換保人後再貸款-當保人還能貸款嗎

延伸閱讀:當保人如何自保?3件事做貸款保人前不可不知!

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其實現在無論辦理任何貸款,不管房貸、車貸、信貸,都不太需要提供保人了。除非是遇到貸款難過關,並且有親屬願意擔任保人才會產生「當保人還能貸款嗎?」的疑問。此外,一旦當了保人,對於貸款或多或少一定會有影響,所以非必要盡量還是不要為人作保,才能保障自身權益。台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】為政府合法立案的專業貸款顧問公司,貸款不用提供保人,並且會為您量身規劃最適合的貸款方案!有貸款需求歡迎填寫線上諮詢表單,讓24小時專業客服人員即時為您服務!

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    林竺君10個月前
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    王亭婷10個月前

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