貸款遲繳怎麼辦?因為突如其來的資金需求,導致當月的生活費預算縮減,沒有多餘資金可以繳交貸款,最終造成貸款遲繳,這時應該怎麼辦?如果有朋友正面臨以上情形,這次本文將透過3個重點分析,帶大家深入了解貸款遲繳的實用解套方法有哪些,就讓台灣理財通幫助你減輕債務負擔,輕鬆還款!
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貸款遲繳怎麼辦?3個解套方法助你順利還款
當貸款繳不出來時,可能會面臨銀行催繳,透過簡訊或電話通知,催促債務人儘速繳款,並且遲繳時間越長,銀行還會將遲繳紀錄上傳至聯徵中心,這也代表信用評分將被嚴重扣分,未來想再申請信用卡、貸款等金融服務,將會變得困難重重。那麼貸款遲繳到底該怎麼辦呢?以下3個解套方法一次告訴你!
1.主動聯繫銀行說明原因,釋出還款誠意
貸款遲繳怎麼辦呢?對於許多貸款人而言,很多時候因為忙於照顧家庭及工作,很可能未注意到繳款期限已過,最終導致貸款遲繳。在此情況下,台灣理財通建議如果當月未按時繳款,則應第一時間主動聯繫債權銀行,向銀行誠實告知遲繳原因,並於聯繫後儘速完成補繳,以釋出足夠的還款誠意。另外通常遲繳一週內立即完成補繳,對信用分數並不會有太大影響,但仍需注意是否會因此產生滯納金等額外費用。
貸款遲繳該如何與銀行協商?
- 遲繳一週內,儘早與銀行聯繫溝通並繳款,銀行有機會通融免除違約金或是減少違約金額。
- 若是因為該銀行的貸款繳款期限定在公司發薪日之前,則可詢問銀行能否調整繳款日。
- 與銀行確認能否變更還款期數,透過延長繳款年限降低月付金,但能否通過需視銀行而定。
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2.考慮申請負債整合或債務協商
上述方法可能適用於平時繳款正常,僅出現少數幾次遲繳的還款人。如果本身會遲繳是因為貸款月付金過高,已影響到每月的收支使用,雖然本身有還款意願,但礙於繳款負擔重而難以正常還款的人,這時台灣理財通建議可考慮申請負債整合或債務協商,以下將分別為大家解析負債整合與債務協商的好處有哪些:
a.負債整合
- 機制:名下有信用貸款、信用卡、現金卡等無擔保債務,可集中整合至單一銀行繳款。
- 好處:對信用評分影響較小,並且有資金需求可再增貸,還能降低繳款利率與月付金。
- 適用情況:名下債務總額未超過負債比22倍,且信用報告未留下嚴重瑕疵紀錄。
- 缺點:如果想提高貸款金額,則不一定能降低利息,繳款利率可能比整合前更高。
b.債務協商
- 機制:與債權銀行商議雙方可接受的新還款方案,協商成立後,則依新方案履行還款義務。
- 好處:繳款期限最長可延長至180期,還款利率最低0%起,且還款窗口單一。
- 適用情況:本身有信用瑕疵紀錄,且負債比超過22倍限制,無法申請負債整合。
- 缺點:協商期間無法再申辦貸款或使用信用卡,且協商清償後滿1年才會恢復信用。
也許有貸款人會認為負債整合相對友善,因為對信用評分影響較小,且還能額外貸出資金使用,至於債務協商則需面臨繳款期間無法與銀行往來的窘況。但其實這兩種債務處理機制,對當下有需求的人而言皆能起到有效的幫助,畢竟在懂得如何理財之前,要先學會懂得理債,如此才能在債務還清後,有更多空間規劃每月的資金使用。因此如果有梳理債務需求的朋友,歡迎點擊下方諮詢按鈕,預約專業貸款顧問幫你量身訂製專屬理債方案!
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3.請貸款顧問公司媒合方案,貸足資金周轉
我們可由上述得知,不論負債整合或債務協商都有助於減輕繳款負擔,月付金也有機會下降至可負擔的範圍,如此一來,貸款人也有機會穩定還款。但因為每間銀行審核規章都不同,如果不確定自身條件能否申請到符合需求的還款方案,這時可以考慮諮詢專業貸款顧問公司,由具備豐富貸款經驗的理財顧問團隊給你最實用的理債建議。貸款顧問公司不僅掌握多間銀行方案資源,並且還能分析申貸人的條件優勢,透過個人收支狀況與債務總額,規劃出合適的理債方案,不論是需要額外資金周轉或是單純梳理債務,貸款顧問公司都能協助媒合最適配的方案。
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- 不會隨意調閱聯徵,不影響個人聯徵次數。
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- 有專屬顧問1對1諮詢服務,即時解答所有疑問。
- 申請方案多元,掌握多間金融機構資源。
- 熟知各銀行申貸規章,助於提高貸款過件率。
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