貸款可以只繳利息嗎？4大貸款類型分析申辦方法！

貸款可以只繳利息嗎？4大常見貸款先繳利息的影響一次看！

貸款可以只繳利息嗎？貸款是滿足資金需求的方案之一，但若每月固定繳交的利息與本金已對生活造成影響，不少人會考量「還息不還本」的方式，也就是貸款期間先以償還利息為主，待現金流較寬裕時再攤還本金。那麼貸款可以只繳利息嗎？答案會隨著貸款類型而不同。就讓台灣理財通分別為您解答信貸、房貸、車貸、代書貸款是否可以只繳利息，延後償還本金，並一併整理貸款後還款的3大注意事項，讓您更彈性地運用每月的資金。

貸款可以只繳利息嗎？4大貸款類型全解析！

如果申辦貸款時錯估了實際的還款能力，或受到天災疫情、人事突發異動，導致每月無法準時償還本金與利息，這時該如何處理？貸款可以只繳利息嗎？其實部分貸款類型提供「寬限期」及「展延」的方式，讓貸款人向金融機構爭取更充裕的還款期。一起簡單分析4種貸款類型的還款方式與細節，以及延後繳交本金的影響。

1.信用貸款：未還或遲繳本金，將影響信用分數

信用貸款先繳利息可能影響信用評分

信用貸款是銀行最常見的貸款服務，主要是憑藉貸款人的信用分數評估貸款額度。那麼信用貸款可以只繳利息嗎？答案是不行的喔！一般「分期型信用貸款」通常需依約按月攤還本金與利息，不能自行選擇只繳利息；但部分銀行另有循環型信貸，採額度內隨借隨還、依實際動用金額計息，還款方式與一般分期信貸不同。

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2.房屋貸款：善用房貸寬限期，減輕還款壓力

房屋貸款先繳利息是可以的，俗稱寬限期

房屋貸款可以只繳利息嗎？房屋貸款屬於較高額度的貸款，月付金及還款壓力也比其他貸款高，且還款時間大多為20~30年以上，長時間肩負房貸壓力容易讓人喘不過氣。好消息是貸款人只要符合以下資格，就可向銀行爭取寬限期（寬緩期），在一定的年限內還息不還本，輕鬆進行財務規劃。

• 房屋用途：房屋性質為貸款人自住使用，非投資用途。
• 房屋條件：坪數（房屋權狀）高於15坪；若名下有多項房產，申請寬限期的房屋建議別超過2間。
• 房屋屬性：非政府法令限制的房屋（例如法拍屋）；也不在政府針對4,000萬元以上「豪宅」的貸款管制範圍內。
• 貸款人身份：與承貸銀行維持良好往來，例如貸款人是房貸承辦銀行的定期存款戶、信用卡客戶等。

在寬限期期間，貸款人可以只還息不還本，銀行對房貸容許的寬限期通常為3年，最多5年。需注意的是，寬限期結束後，貸款人依然要根據剩下的貸款年限清償本金，因此月付金會增加。建議預先評估未來的還款能力，再決定現階段是否向銀行爭取寬限期。

2026年最新寬限期政策規範

負債大於收入、嚴重入不敷出，專員申辦房屋貸款775萬一次清償債務

區域：台北市

貸款金額：775萬

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房屋鑑價落差大、申貸未過件，專員協助申辦房屋貸款成功核准300萬

區域：高雄市

貸款金額：300萬元

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房屋已無可貸空間、無財力證明也能成功申辦二胎房貸50萬

區域：新北市

貸款金額：50萬元

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3.新青安貸款3.0：符合資格者最長可有5年寬限期

新青安3.0寬限期多久？最長40年房貸與5年只繳利息解析

2026年8月1日起，青年安心成家購屋優惠貸款3.0（青安3.0）正式上路，符合申貸資格並經銀行審核通過者，貸款期限最長可達40年，並可申請最長5年的本金寬限期。也就是在寬限期間內，借款人可暫時只繳房貸利息、不攤還本金，有助減輕購屋初期的每月還款壓力。

不過，新青安3.0的寬限期並不是「本金不用還」，而是將本金延後至寬限期結束後再開始攤還，因此後續月付金通常會增加。此外，青安3.0也新增年齡、所得及房屋總價等資格條件，並限符合自住需求者申請；一般申請人最高貸款額度為1,000萬元，新婚家庭最高1,200萬元，育有未成年子女家庭最高1,500萬元，實際核貸額度、寬限期與貸款條件仍須依承貸銀行審核結果為準。

4.汽車貸款：規劃本金還款，適當申請展延

汽車貸款繳不出來怎麼辦？受災展延與協商方式一次看

除了房子，車子也是現代人五子登科的成就之一。許多人買車會以汽車貸款購入，那麼汽車貸款可以只繳利息嗎？須留意汽車貸款並沒有寬限期，需要每月固定繳交利息與本金。然而根據【金融機構辦理受災居民債務展延利息補貼辦法】，若貸款人面臨突發性的特殊情況，導致收入不足以定期還款，可向金融機構（銀行、信用合作社、信用卡業務機構等）申請1年的展延期，並提供債務展延的利息補貼。貸款人得以緩繳本金，只要在貸款剩餘年限內平均攤還貸款即可。

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貸款先繳利息可以嗎？3個貸款還款注意事項，申貸前必看！

如果您目前身上背有信貸、房貸、車貸或代書貸款，相信以上內容會讓您對「貸款可以只繳利息嗎」有更全面的認識。不論該貸款類型是否提供寬限期及展延，我們始終需要妥善理債，才有可能讓「貸款先繳利息」的理想成真。接下來，台灣理財通整理貸款還款的3大注意事項，帶您逐一了解哪一種還款方式更適合自己，以及向金融機構申請展延的眉角有哪些。

1.留意不同還款方式的差異

想要貸款先繳利息，需先掌握不同的還款方式

怎麼按照自身的能力選擇還款方式？貸款先繳利息可以嗎？其實取決於我們選擇哪一種還款方式。以下貸款為例，分別說明「本金均攤法」或「本息均攤法」的不同，並幫助您判斷何種還款方式較適合。

假設小劉有12萬的信貸，1年內償還，而還款年利率為1.2%。

月利率=1.2%(年利率)/12(月)=0.1%

每月應付的本金=120,000/12(還款總月數)=10,000元(每月固定不變)

接下來透過本息均攤法及本金均攤法，分別說明計算方式及其中差異。

(1)本息均攤法

本息均攤法是將利息與本金平均分攤在每月中定期償還，對貸款人來說每月的應繳金額是固定的。

公式：每月應付本息金額之平均攤還率 ＝{[(1＋月利率)^月數]*月利率}÷{[(1＋月利率)^月數]－1}

將小劉的債務套用公式計算，可得出還款總利息為780元。

小劉每月須固定繳給銀行的金額為(120,000+780)/12(月)=120,780/12=10,065元。

由於每月償還的金額固定不變，因此適合收入穩定的貸款人。

(2)本金均攤法

本金均攤法的意思是每月應繳的本金相同，而利息是以「剩餘本金*利率」計算。由於一開始還款時本金較高，換算而得的應付利息也較高。然而隨著每月固定償還本金，利息也會逐漸降低。因為償債前期的資金壓力較大，屬於「先苦後甘」的還款方法，適用於經濟條件較寬裕者，這種還款方式也可讓貸款人培養固定的儲蓄習慣。

公式：每月應繳貸款=貸款總額÷還款總月數+每期貸款餘額*(年利率/12)

每月攤還本金金額=貸款本金÷還款總月數

每月應付利息金額=本金餘額*月利率

小劉第1個月應付的利息=120,000*0.1%(月利率)=120元，代表第1個月小劉要向銀行償還的總金額為10,000(本金)+120(利息)=10,120元；第2個月的應付利息為剩餘本金為110,000元，110,000*0.1%(月利率)=110元，小劉當月要向銀行償還的總金額為10,000(本金)+110(利息)=10,110元。

由此類推，每月應繳總額會隨著利息的減少而逐漸降低。

真實貸款見證：宜蘭的C先生在台泥子公司擔任司機，因過去信用卡與信貸遲繳，信用受影響，無法再向銀行順利申貸。長期為了周轉債務，他也不斷向親友借錢，生活入不敷出，債務壓力多年未獲改善。

決心改善現況後，C先生找上台灣理財通。貸款顧問先協助他透過代書管道結清信用卡與信貸負債，並在過程中引導他培養信用。隨後再次申請信貸，最終成功核准90萬元信用貸款，不僅整合了名下債務，也讓C先生手頭更為寬裕，大幅減輕生活壓力，重新掌握財務自由。

2.展延還款務必主動積極與銀行配合

若希望貸款先繳利息，提出展延方案後須與銀行積極配合

天有不測風雲，若受到突發性的事件影響貸款人的收入，就可斟酌自身的還款能力，向承貸銀行申請展延。例如2020年金管會就指示銀行提供「個人金融產品緩繳或展延」方案，個人金融產品（信貸、房貸、車貸）本金或利息可緩繳3~6個月，且不收取違約金及逾期的利息。銀行評估展延期間時，會參考貸款人的信用狀況、還款能力及是否正常還款等情形，而決定展延年限，例如房貸的展延方案，銀行就會評估房屋價值、計算貸款成數等程序。一旦申請展延後，建議貸款人積極配合定期的還款時間與金額，以免多次未還款，導致房屋車子被法拍的後果。

3.詳閱還款合約，了解權利義務

建議先詳閱還款合約，再決定是否貸款先繳利息

想要貸款先繳利息可以嗎？從上段的貸款試算內容，我們知道還款方式與規則都不同，限制也不一樣。想要更輕鬆地還款，除了積極配合來往銀行，最重要的是在申辦貸款前詳閱還款合約的細節項目，才能在還款期限內保障自身的權利與該盡的義務。

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貸款只繳利息真的比較輕鬆嗎？4個重點申請前先了解

「貸款可以先只繳利息、不還本金嗎？」對於短期資金壓力較大的人來說，只繳利息確實能暫時降低每月支出，但並不是所有貸款都能自由選擇這種還款方式，也不代表整體貸款成本比較低。申請前除了確認貸款類型與資格，也要把寬限期結束後的還款能力一起算進去，以下4個重點先了解。

1.只繳利息不一定是寬限期，先分清楚貸款類型

只繳利息就是寬限期嗎？寬限期與循環型貸款差異一次看

雖然「寬限期」與「循環型貸款」都可能出現只支付利息的情況，但兩者的運作方式並不相同。

• 本金寬限期：在約定期間內暫時不攤還本金，只支付貸款利息，寬限期結束後再開始償還本金。
• 循環型貸款：銀行先核定一筆額度，需要時再動用，通常依實際動用的金額與期間計算利息，可隨借隨還。

2.留意2026房貸寬限期有限制，不是所有房貸都能只繳利息

2026房貸寬限期誰能申請？先了解房貸類型與限制

房貸能否申請本金寬限期，除了銀行審核外，也要確認是否受到央行不動產信用管制限制。

依2026年3月20日起適用的規定，名下已有房屋者的第1戶購屋貸款、第2戶、第3戶以上購屋貸款，以及高價住宅等特定案件，都有不得設寬限期的限制；其中自然人第2戶購屋貸款最高成數目前為6成，且不得有寬限期。因此，實際能不能採取只繳利息的方式，仍須依：

• 名下房屋與房貸戶數
• 購屋用途及貸款類型
• 是否受到信用管制
• 銀行實際授信結果

3.只繳利息不代表比較省，先算寬限期後月付金

只繳利息真的比較省嗎？先試算寬限期後月付金與總利息

寬限期最大的好處，是在購屋或資金需求初期降低每月支出，但要注意，沒有償還的本金並不會消失，而是延後到寬限期結束後再攤還。申請前建議先試算4件事：

• 寬限期間每月需要支付多少利息？
• 寬限期結束後，每月月付金會增加多少？
• 有無寬限期的總利息相差多少？
• 未來收入是否足以承擔提高後的月付金？

因此，寬限期比較像是調整「目前的現金流」，而不是降低整體貸款成本。若只是因為現在月付較輕鬆就選擇最長寬限期，反而可能讓未來還款壓力集中出現。

4.貸款真的繳不出來，先找銀行協調而不是自行少繳

貸款繳不出來能只繳利息嗎？逾期前先與銀行協調

如果原本的貸款契約約定每月需要償還本金與利息，遇到收入下降或資金不足時，不能自行改成「只繳利息」。未按約定繳足款項，仍可能產生逾期紀錄，進而影響後續信用與申貸。如果發現未來可能無法正常繳款，建議在逾期前先採取以下做法：

• 主動聯絡原承貸銀行說明財務狀況
• 詢問是否能調整貸款年限或還款方式
• 重新檢視目前所有負債與每月支出
• 必要時尋求專業貸款顧問協助規劃

台灣理財通提醒，只繳利息可以是短期資金安排的一種方式，但關鍵仍在於未來是否有能力把本金還完。申請前先把資格、月付金與總利息算清楚；若已經出現還款壓力，也應盡早尋求適合的處理方式，避免小問題逐漸累積成更大的財務負擔。

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透過以上案例，相信大家對於「貸款可以只繳利息嗎」的問題有更深層的認知。各項貸款對寬限期及展延的允許範圍都不同，此外，銀行在評估是否核撥貸款，或是考量房貸寬限期的允許範圍時，貸款人的信用分數更是參考指標。若本身信用分數不良有瑕疵，建議交給台灣貸款公司網路口碑第1推薦的【台灣理財通】，讓您一次全盤了解各家銀行的貸款方案，並根據您的金融背景、債信狀況，收入穩定度與實際的還款能力，精準且快速地媒合多家銀行，提升核貸機率，提供更適合的貸款及還款方案，歡迎點我填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫)，讓台灣理財通順利幫您解決資金難題，滿足資金需求！