向銀行辦理房屋貸款周轉資金,卻被告知房屋有私人設定無法核貸,多數申貸人便會產生:「私人設定是什麼?」、「私人設定塗銷怎麼做?」等疑問,今天【台灣理財通】就用淺顯易懂的文字與大家說明私人設定是什麼、私人設定解除的流程是什麼以及關於私人設定你該了解的注意事項,趕快來看看吧!
私人設定是什麼?2種民間私設類型報你知
私人設定是什麼?所謂私人設定就是名下資產有非銀行、金融機構的自然人抵押權設定,通常是私人借款管道,如當鋪、錢莊,或是民間融資公司等,因此也稱為「民間設定」。那麼有哪些資產可以進行私人設定呢?以下就透過2種主要資產類型,帶大家進一步認識私人設定是什麼。
一、不動產私人設定:房屋、土地
債權人會進行私人設定的原因當然是保障債權優先順序,而房屋、土地、農地、透天等不動產,是目前申貸人最常用來抵押給民間貸款公司,並進行私人設定的類型,由於不動產價值較高,可取得的資金額度較高、利率也相對較低。
二、動產私人設定:汽車、機車
汽車、機車等交通工具也是常見的私人設定類型,若臨時需要資金但額度不大,許多人會將名下汽車、機車,抵押給當鋪、民間融資公司以達到借款目的,便會產生民間私人設定。
4項常見Q&A深入了解私人設定是什麼
向銀行申貸時被告知資產有私人設定,可以先確認抵押物是否有辦過民間貸款、被親友拿去借貸,或是做為公司貸款的擔保品等。如果確認債務已還清,務必要辦理私人設定塗銷,接下來【台灣理財通】就透過4個關於私人設定的常見問答,讓大家了解私人設定是什麼,也能對私人設定的各項延伸問題獲得完整解答。
Q1.私人設定塗銷流程是什麼?
想要塗銷私人設定,首要重點就是債權人願意讓出抵押權,該怎麼做呢?馬上來看看3項流程:
- Step1.清償民間債務:可請專業貸款顧問公司協助評估及代償。
- Step2.申請清償證明:確認與債權人(機構)間的借貸關係已結束,用於保障自身權益。
- Step3.辦理解除設定:可由債務人單獨或偕同債權人,備齊文件至地政事務所申請私人設定塗銷。
Q2.私人設定塗銷應備文件有哪些?
想要私人設定解除流程更順利,將辦理文件一次準備周全也是重要環節,除了以下4種私人設定塗銷應備文件外,若是不動產也可以向所在地之地政事務所先詢問清楚,屆時只要至現場就能在1~2小時內辦理完成!
- 債務人及債權人雙分身分證件+印鑑證明
- 抵押權塗銷申請書
- 債務清償證明書
- 他項權利證明書
Q3.私人設定還能貸款嗎?
不一定!因為銀行無法承作有私人設定的抵押物,因此想要向銀行貸款難度較高;不過民間貸款管道仍有機會可以申貸成功,建議找尋政府合法立案的民間貸款公司申請貸款,確保自己取得代辦費、手續費、利息足以負擔的貸款方案。
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Q4.私人設定可以查詢嗎?
可以!根據抵押品類型不同,查詢私人設定的對象也不同。如果是不動產應向各地區地政事務所查詢;動產則須至監理所查詢,可以先向各級機關詢問要提供的資訊與查詢方式喔!
私人設定解除3個注意事項,教你輕鬆將私設轉銀行!
由於私人設定背後通常代表背負著利息較高的民間貸款,許多申貸人都希望能盡快將私人設定解除並轉貸至銀行,不過在將私人設定轉銀行之前,有3個重點一定要知道,才能順利將私人設定塗銷,減輕還款負擔!
1.並非私設解除就能立即向銀行貸款
資產有私人設定或私人設定解除時間未超過1年,都會被銀行視為高風險族群,除非有充足財力證明或其他額外加分條件,否則基本上要等私人設定解除期滿1年以上,才有機會向銀行申貸成功。
2.銀行無法代償私設,可找專業貸款顧問公司
一般來說向銀行借款來償還另一間銀行貸款是可以的,但是向銀行申貸的原因是償還民間貸款則較難達成,因為銀行難以掌握私人貸款金額,也難以評估放貸風險。若有代償需求,可以委託專業貸款顧問公司規劃,代償民間債務後協助培養信用、挑選合適銀行貸款方案,將民間貸款轉至銀行申貸。
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3.良好信用與穩定收入是銀行核貸關鍵
就銀行而言,申貸人會向民間貸款管道籌措資金,通常是信用不佳、負債過高等情形銀行不願核貸,因此無論私人設定是否已解除,申貸人都應保持良好還款紀錄與穩定工作收入,藉此培養信用分數,重新搭建與銀行往來的橋樑。
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