想知道房子被設定還能不能貸款嗎?透過本文帶你了解!
房子被設定還能貸款嗎?房子被設定,顧名思義就是名下的房屋因之前申辦過民間貸款,而被拿去設定抵押,或跟親友籌措資金時,為了確保權益而被拿去設定抵押權所產生的情形。但其實房屋被設定後,就很難再辦理其他貸款項目了,相信許多人對此也感到不確定。以下就讓台灣理財通帶大家了解為什麼房子被設定不能貸款,以及不能貸款該怎麼辦、有哪些解決方法吧!
目錄 (點擊可直接看此段文章)
- 房子被設定是什麼意思?2個重點帶你了解▼
- 如何知道房屋是否被設定?3個管道查詢一次了解▼
- 房子被設定不能貸款怎麼辦?3個方式助你成功申貸▼
- 房屋被設定怎麼辦?3個Q&A帶你了解房屋被設定的解決方法!▼
- 房屋被設定想解除就找【台灣理財通】政府合法立案為你解決私人設定問題▼
房子被設定是什麼意思?2個重點帶你了解
房子屋設定,在不同的權利上有不同含意,透過理解不同設定權與影響認識房屋設定。
所謂「房屋設定」,指的是在不動產(如房子或土地)上登記特定的他項權利,讓第三方在法律上取得某些使用或處分的權力。這些設定通常會登記在地政機關的不動產登記簿中,具有法律效力。
常見的設定權
- 抵押權:屋主以房產作為銀行貸款的擔保品,一旦無法償還,銀行可依法拍賣房屋。
- 地役權:為了方便相鄰土地使用,如通行、排水、管線架設,可設定在他人土地之上。
- 租賃權:當房屋已出租且租期達到一定條件時,租賃權可登記設定,保障租客在租期內的居住權利。
房屋被設定產生影響
「房子被設定」代表該不動產可能牽涉他人權益,在買賣或貸款前一定要詳細查閱登記簿謄本,避免因忽略設定事項而產生法律風險。
交易限制影響
房屋被設定後,購屋者若未釐清,未來在買賣、贈與時都可能面臨阻礙。例如:抵押權未塗銷之房屋不得辦理過戶轉賣。可能造成原先預定進帳收入無法順利入帳。
使用範圍受限影響
如存在地役權或租賃權,將影響房屋的完整使用權。舉例來說:租賃權若存在,新買方必須尊重租約,不得任意要求租客搬離住處,可能使原先房屋使用規劃被打亂。
貸款和再融資
若房屋遭設定,想透過房屋抵押或做為財力證明申辦貸款,都會被銀行清楚查核,明確認知當前狀況並不完全具備房屋處分權,因而不予核貸。
如何知道房屋是否被設定?3個管道查詢一次了解
可以透過不同管道查詢房屋當前狀態,了解房屋是否被設定。
透過上述內容,可以了解到房屋若被設定在各層面所帶來的影響,那麼購屋、辦理貸款前該如何了解房產狀態?其實可以透過3個管道、方法查詢自身房屋設定狀態,立即掌握以下重點,釐清房屋是否被設定。
1.便利商店機台操作列印
許多7-ELEVEN與全家便利商店設有多媒體事務機(如ibon、FamiPort),只需攜帶自然人憑證與讀卡機密碼,即可透過機台操作,查詢並列印不動產登記謄本。而自然人憑證需要事先申請,且須攜帶卡片與身分證。具有24小時可操作,無須排隊等候辦理,可取得正式登記資料,具法律依據,且操作流程簡便,工本、手續費低廉。
2.地政事務所臨櫃查詢
可以親自前往房屋所在地地政事務所,直接臨櫃申請登記簿謄本,或詢問地政士協助查詢,透過櫃台專人服務,也更能對不明之處得到清楚的說明,適合長輩與不熟網路操作者申辦,部分案件如公證、遺產分割等情況較為複雜,現場查詢更有保障。
3.全國地政電子謄本系統即時查詢
透過內政部地政司建置的「全國地政電子謄本系統」,只需登入網站、輸入基本不動產資訊,即可線上申請謄本,查閱房屋的所有設定情況。不受時間、地點限制可以快速取得查詢結果電子檔,透過輸入謄本列印時間、縣市、鄉鎮市區、收件年字號、謄本種類號碼等資訊,獲取地政謄本電子檔。
房子被設定不能貸款怎麼辦?3個方式助你成功申貸

房子被設定雖然難以再向銀行貸款,不過只要透過3種方式就能順利解決喔!
因為銀行無法得知申貸人向民間貸款貸的金額有多少,也無法確認是否會有呆帳、無法收回貸款的情形,因此房子被設定較難成功申貸。了解「房子被設定還能貸款嗎?」這個問題之後,你是否也開始手足無措,不知該如何是好?假如房子被設定後無法貸款,不妨試試以下3個辦法,讓自己順利申貸喔!
1.先解除私人設定再申請房貸
假如房子被設定後還想辦理其他房貸,那麼當務之急是先解除私人設定!因為銀行有規定,只要在近一年之內,房子有被私人設定,那麼就一概不受理。而解除私人設定之後,想再向銀行辦理其他房貸項目時就會順利許多囉!
2.房屋民間設定轉銀行貸款
房子被設定無法向銀行申請房貸,但可以轉到銀行後再辦理其他房貸項目,前提是要先解除民間設定。在這邊要特別注意的是,如果房屋現值低於整體債務,或屋況不好,信用評分不足,就有可能無法成功轉銀行,這時候就要採取下面第3點的解決方式。
3.尋求其他利息較低的民間貸款轉貸降息
假如房子被設定後還想申請貸款的目的,是想減輕民間貸款的壓力,同時上述提到的民間設定轉銀行又不成功的話,那麼也可以找尋看看是否有較低利息的民間貸款,或專業貸款顧問公司能協助轉貸,降低利息負擔,減輕還款壓力。
房屋被設定怎麼辦?3個Q&A帶你了解房屋被設定的解決方法!
房屋被設定後不僅不能貸款,還會衍生許多問題,那到底房屋被設定怎麼辦?接下來就讓台灣理財通透過以下3個Q&A,了解房屋被設定後有哪些解決方式。
Q1.房屋被設定可以過戶嗎?
房子被設定後還是能過戶,但不代表過戶後就解除設定囉!
基本上除非房屋已被政府假扣押或強制執行,不然房屋被設定是可以過戶的,但也別以為過戶之後就跟債權人沒有關係了!在民間設定還沒塗銷之前,無論房屋過戶給誰、在誰的名下,債權人都有權利對被設定的房子採取強制執行喔。
也就是說,如果想解決房子被設定的問題,單純過戶給其他人並非根本解決之道,最重要的還是要想辦法清償民間貸款才能塗銷抵押設定!建議可以找親友或政府合法立案的專業貸款顧問公司先行協助代償,再向銀行申請其他貸款方式來還給親友,以解決房屋被設定的問題。
Q2.房子被設定可以賣嗎?
即使房子被設定,還是可以轉賣的,還能利用賣房金額償還民間貸款!
即使房子被設定,所有權仍在自己手上,當然是可以賣掉的。而賣房子的金額就可以拿去償還民間貸款,解除房子被設定的問題,後續想再申請其他房屋貸款就會更容易。
Q3.房子被設定怎麼解除?
房子被設定想貸款,可以利用這3個方法先解除設定!
房屋被設定怎麼辦?假如想解除房屋被設定的問題,那麼有3個方法,一種就如同上述提到的,直接將房子賣掉一次清償債務;或跟親友籌措資金,將房屋過戶至其名下;以及找其他較低利息的民間貸款或專業貸款顧問協助等等。最重要的就是要把所借的款項全數結清,才能讓債務人放心將房屋解除設定喔!
延伸閱讀:民間設定如何解套?4招幫助房屋設定塗銷
房屋被設定想解除就找【台灣理財通】政府合法立案為你解決私人設定問題
許多人或多或少都曾有過房屋被設定的情形,不知道房屋被設定怎麼辦,甚至不了解房子被設定還能貸款嗎。看完以上文章內容後,大家是否也更清楚了呢?假如你也有房屋被設定,需要解除、塗銷,也歡迎尋找擁有豐富專業貸款經驗的【台灣理財通】,不僅為政府合法立案,配合銀行、民間申貸機構廣泛,並且具4大貸款領域能精準分析最適合的解套方案,讓你順利解除房屋被設定的問題!現在就立即填寫免費諮詢表單,讓台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通專業貸款顧問助您一臂之力!
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