二胎房貸風險高嗎？6個應注意的重點提醒你！

二胎房貸是提供給信用條件不佳、房屋增貸空間較小的申貸人，另一項貸款選擇，然而承作二胎房貸的銀行不多，通常會建議轉向民間貸款機構申辦。但是民間二胎房貸風險高嗎？申辦二胎風險又該如何避免？以下提供詳盡的二胎房貸風險全解析，教申貸人如何保障自身權益！

二胎房貸風險有哪些？這3種隱藏陷阱你不可不知

信用條件良好且房屋價值高，一般會建議申貸人先向銀行申辦房屋增貸，取得理想額度與利率。若確認無法增貸，才考慮二胎房貸，這麼做是因為二胎房貸風險較一般房貸高，現在馬上就來看看申請二胎房貸需要注意的3大陷阱，讓申貸人了解二胎風險是什麼。

1.銀行二胎利率較高，日後還款負擔大

前面有提到，提供二胎房貸服務的銀行不多，原因是申請二胎房貸的申貸人，通常有信用分數不佳或房屋價值不高的情形，且二胎屬於二順位抵押會增加銀行放款風險，給予的利率便隨之提高。因此申辦銀行的二胎風險便是後續可能因為核貸利率高，導致還款負擔沉重。

2.不適當的民間二胎，收取高額手續費

民間貸款公司提供的二胎房貸方案相對較多，然而貸款公司的合法性，便成為二胎房貸風險之一。許多不適當的貸款公司可能藉著申貸人對貸款不熟悉又想提高過件率的心理，收取各種名目的費用，款項雖核發下來，卻被貸款公司扣取一大筆額外費用。

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3.有綁約期的二胎方案，衍伸額外費用

有些民間貸款公司為了留住客戶，會在二胎房貸方案條款裡設定綁約期，若申貸人想提前清償或是轉辦銀行，才發現需要支付貸款違約金以及衍伸利息，整體算下來的費用相當可觀，成為隱藏的二胎房貸風險。

二胎風險如何避免？3大注意事項一次整理

二胎房貸可以幫助房屋價值再利用，但仍有二胎風險存在，那申貸人該怎麼避開二胎房貸風險呢？其實只要在送件前確認以下3大注意事項，就能善盡房屋價值，增加手頭資金靈活度。

1.評估自身條件，選擇合適方案

申請二胎房貸需要審慎考量的有3大重點：

• 了解自身需求：對額度的需求、可負擔的利率與還款金高低、資金的急迫度等。
• 評估可貸條件：若名下有房屋以外的抵押品，也可以向銀行或貸款公司提出，確認二胎房貸是否是最好的貸款選擇。
• 房屋貸款效益：依據房屋現有市值與原房貸繳款狀況，檢視與規劃合適的二胎方案。

申貸人可以多方詢問比較，確認各家銀行或貸款公司的方案是否符合以上條件，或找尋專業理財顧問協助評估與分析，量身制訂最合適的二胎貸款方案。

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2.事先了解流程，避開二胎風險

熟悉二胎房貸申辦流程，可以降低二胎房貸風險，幫助申貸過程更順利。二胎房貸流程一般分成5步驟：貸前諮詢→鑑價評估→內部審核→簽約對保設定→撥款，其中貸前諮詢及簽約對保是申貸人需要特別留心的。貸前諮詢如同避開二胎風險的第一道防線，若申貸人完整了解流程與條件，遭遇到的二胎房貸風險便能減少許多，諮詢時也要詢問申貸方是否有「簽約對保」流程，為自已的權益層層把關。

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3.選擇合法管道，還款更有保障

部分申貸人為了解決急迫的資金需求，卻誤入人頭公司或高利息貸款公司的陷阱，造成後續極大的財產損失或擔負沉重的還款壓力，甚至影響生活品質。若遇到「身分證即可申辦」、「不需對保當日放款」等情形，都只是為引人注目的廣告噱頭，申辦前務必確認貸款公司是否為政府合法立案經營並具有實體營業據點，才能保障自己不會遇到二胎風險，順利取得資金。

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