信用卡只繳最低、銀行拒絕往來,經專員協助成功申辦信用貸款50萬
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區域苗栗縣|貸款金額50萬
苗栗縣的F小姐是一名護理師,平時因未妥善規劃信用卡還款,長期只繳最低應繳金額,導致個人信用評分受影響。而F小姐近期需要一筆資金修車,同時也想把握機會一併整合名下債務,但她更換到現職單位才不到一個月,並不符合銀行的貸款條件,因此送件後隨即遭到婉拒。但自己的愛車還在等待修繕,她也想透過貸款一次整合卡債,於是F小姐主動找到台灣理財通,經由顧問專員評估分析她的條件後,發現她名下還有一筆老車貸款,還款時間未滿一年且無增貸空間,而機車因為貸款還未清償,所以機車也尚未過戶到自己名下,即使透過融資管道申辦機車貸款,也只能貸到15萬元左右,但這與F小姐的資金需求還有一段差距,專員也積極嘗試向承貸機構溝通並爭取方案,經過團隊的不懈努力,最後成功核准信用貸款50萬元,讓F小姐有足夠的資金能自由運用。
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信用貸款相關貸款問答
申辦信用貸款需要支付哪些費用?
依據申辦銀行,與不同貸款專案的選擇,收取費用略有差異,但一般來說皆會收取手續費、聯徵報告申請費、折扣費等費用,若是協請貸款公司協助辦理,也需支付代辦費,而政府合法立案且專業的貸款公司並不會於核貸前收取任何費用,而會在信用貸款申辦流程走完後才收取費用,若是提前收費需要特別注意是否遇上惡意詐騙。
信貸結清後需要清償證明嗎?
不需要。信用貸款屬於無擔保貸款,沒有抵押權設定,因此結清後銀行會自動消除貸款紀錄,並不會另行提供清償證明。只要確認銀行系統內的債務狀態為「已結清」,即可視為完成。
提前清償信用貸款會有違約金嗎?
部分銀行在貸款合約中會有 「限制清償期間」 的條款,也就是俗稱的綁約期。如果在此期間內提前還款,通常需要支付違約金,金額依貸款金額與銀行規範計算。因此在還清前,務必先確認提前清償是否划算。
信用貸款審核沒過,可以再次申請另間銀行的貸款嗎?
可以。但申辦信用貸款會啟動銀行「聯徵查詢」機制,因此本次信用貸款審核未通過紀錄會揭露在聯徵報告中,二次申貸的銀行也會評估前次退件原因,對申貸人審查會更加嚴格。而須特別注意,切勿急需資金同時向多家銀行申請信用貸款,不僅讓銀行信賴大幅下降,減低核貸意願,也徒增聯徵查詢次數,使信用破產,不利往後金融行為。建議申貸前與台灣理財通專業信貸顧問諮詢,協助媒合多家銀行方案後再評估最佳送件方式。
信貸分期要怎麼評估自己適合幾年?
可以依以下4大條件來評估:
- 收入穩定性:年收入是否達銀行標準(通常需 ≥30萬)。
- 債務比率:月付金佔收入建議不要超過 50%~70%。
- 資金用途:短期急需資金可貸 1~2 年,較大金額則建議 3~5 年。
- 未來規劃:考慮生活支出、儲蓄、保險與緊急預備金,避免壓力過大。
信用貸款審核時間需要多久?
正常信用貸款審核時間,約為6-8個工作天,申請資料送出後,銀行會在這幾天內進行電話照會、資料審核與面談對保,若是尋求合法專業的貸款公司協助,則因為流程的簡化最快2天可以核貸成功,對保後24小時內完成撥款,讓申貸人快速取得資金。
信貸最長可以貸幾年?最短又是多少?
一般來說,信用貸款的最長年限為7年(84期),最短則為1年(12期)。
不同銀行會根據申貸人條件(薪資、信用、負債比等)與方案設計,提供不同年限。若希望減輕每月月付金,可選擇較長年限,但需留意總利息支出會相對增加。
申請信用貸款會讓信用分數降低嗎?要多久才會恢復?
會有短期影響。每次申請信貸,銀行都會向聯徵中心查閱信用紀錄,查詢次數越多,信用分數就可能短暫下降。不過只要之後沒有頻繁申貸、按時繳款,大約3~6個月信用分數就能恢復,甚至因良好還款紀錄而提升。
信用卡有遲繳紀錄可以申辦信用貸款嗎?
信用卡遲繳記錄對銀行來說屬於「信用瑕疵」的確會對信用貸款申請產生負面影響,但一般來只要遲繳時間未超過一周,且後續仍有將卡費結清,銀行還是會予以核貸,但可能會根據信用瑕疵的頻率與嚴重程度,降低額度或提高利率。
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感謝台北主管葉俊耀(KEVIN)在我欠銀行錢還有很多欠債的時候,找到了葉主管幫忙我,一直處理貸款的事情,而且還很有耐心的告訴我該怎麼做!很順利的花了幾天的時候告訴我已經好了,真的非常感謝,有困難找葉主管就行了
非常感謝台灣理財通台北主管葉俊耀kevin先生,積極的為我處理信貸相關事宜,也給了我最適合的方案,不僅讓我快速的通過審核拿到款項,還告訴我以後一定要謹慎理財,我一定銘記在心,真的很感謝葉先生的幫忙!
當我第一次,接到賴青輝專員的電話後,我覺得我的心就安了!他細心的詢問我資金用處,我告訴他是小孩學費及家用週轉,青輝專員回了一句令我非常感動的話,他說:「現在小孩唸大學確實非常貴(因私立大學),王小姐,您辛苦了!我一定會幫您的忙」揪甘心!從他開始接我的案,進度如何他一定給我消息,直到資金下來,一路上他從沒放鬆過,像這麼好的專員,真是公司有福,客戶有信心!賴青輝專員,再一次的感謝您!
初次委託代辦公司申請貸款,很幸運的碰到服務親切、態度積極的廖國棻顧問,在這申貸的過程當中,當我有任何問題或疑問時,她總是會即刻的給予回覆,及適時有條不紊的分析,即便在之後的等待審核中,我也能放心的靜待結果,最終也貸到自己想要的金額,而在申貸的這段期間裡,也謝謝國棻妳的協助喔!