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10大債務排行!你上榜了嗎?4點理債建議教你清零負債

發佈日期 2023.06.021.1k

10大債務排行與4點理債建議-貸款整合推薦

《yes123求職網》最新統計在台灣有高達70.3%的青年勞工揹有負債,其中又有43.3%對目前負債感到經濟壓力沉重,為什麼當代年輕人會普遍面臨債務問題呢?面對各式各樣的債務又該怎麼應對呢?馬上透過本篇資訊了解!

10大常見債務如何應對?4點理債建議助你結清負債

理債技巧-貸款整合推薦

依網路統計《DailyView網路溫度計》統計,近年苦惱申貸人最深的有10大類型債務,以下用一張表格為大家說明:

債務類型/項目排名網路聲量說明
房屋貸款1666,552房貸利率平均年年高升,2023年更突破2%大關,使揹有房貸的族群負債壓力更大,而因貸款金額大、期限長,對生活收支造成更劇烈的影響。
汽車貸款286,548受通膨影響,近年新車價上漲,車貸也隨之提高,根據統計2022年平均車貸月付金已高達2.1萬元,是上班族占比極大的債務。
信用貸款371,609由於貸款流程簡化、申貸門檻降低,截至2022年10月,台灣申辦信用貸款的人數超過158萬人,但也因為較容易取得資金,無形間使多筆信貸累積,造成還款負擔加重。
助學貸款450,765私立大學學費對不少學生來說都是大筆開銷,使許多學生不得不半工半讀籌措學費,而助學貸款更是私大學生常見負債,往往在畢業後的前3-5年仍需持續還款,壓縮職場初心者的收入。
博弈賭債517,864隨著網路、娛樂事業的發達,博弈的管道也變得相當多元,許多遊走在法律邊緣的遊戲、賭局、競技都容易使人成癮,最終掉入賭債漩渦,甚至誤入高利借貸陷阱。
信用卡債617,835信用卡為常見的遞延支付工具,但若消費行為不當,可能導致花費超支,每月僅能繳交最低卡費,使循環利息啟動,最終使每月卡費累積為難以償還的高額卡債。
投資損失78,831「借錢投資」是投資新手常進入的誤區,誤信親友、誇大廣告資訊,未清楚了解投資標的,一次投入大筆金額,投資失敗後血本無歸,無法償還原先貸款。
代替親友揹債82,249早年傳統家庭金融觀念大多「情大於理」,常有經濟水準較高的家庭成員協助欠債親友還貸的狀況,長年累積也影響了幫助者的財務狀況。
創業失利9818自己當老闆是許多人的夢想,但若在評估風險、經營規劃不夠明確的情況下借貸創業,往往在外在壓力如:成本上漲、虧損超標、資金來源不穩等情況下,只能選擇收攤停損,背負創業前期累積的債務。
勞健保費拖欠10773因工作更換或工作地點制度不完善,可能有保費未繳中斷投保等問題,但正常情況下可申請分期或緩繳,減輕個人負擔。
※以上方案條件內容僅供參考,網路聲量統計來自於DailyView網路溫度計,統計區間於2022/04/19~2023/04/18

面臨上述10大負債,債務人該如何因應,申貸前又該進行什麼規劃,避免陷入債務漩渦,以下台灣理財通提供4點建議幫助大家建立正確理債觀念!

1.規劃償債預算與儲蓄習慣

規劃償債預算-貸款整合推薦

面臨債務償還的問題,「記帳」無疑是化繁為簡的第一步,透過詳列個人於還款期間內的詳細收入、支出,可以更有效率的撥出專屬於償還債務的預算,從紀錄支出的過程中,可以解構自身財務現況,藉此釐清非必要支出,為償還債務騰出更多的資金空間。

除此之外,若原先就有儲蓄習慣,在面臨債務時就更加游刃有餘,能撥補緊急備用金,作為當月應急還款使用,避免因突發狀況導致還款資金短缺,造成貸款遲繳、未繳等情形。且隨著債務逐步還清,所規劃的償債預算與儲蓄,可再重新分派給其他未結清債務或儲蓄、理財標的,以「滾雪球」的方式還債,能加快債務清零的腳步,同時提升儲蓄水平。

2.善用債務整合與協商

善用債務整合與協商-貸款整合推薦

許多債務人之所以陷入還款困難的狀況,是由於債務數量、種類龐雜,導致還款效率降低,這時善用負債整合債務協商都能減輕債務人的還貸負擔,以下提供申請兩者的建議與注意事項:

負債整合

  • 統合多筆債務為1筆,透過整合不同利率、期限的債務,將還貸流程簡化,建議由專人評估債務狀況再作申請
  • 慎選債務整合方案並留意協助整合機構的合法、安全性
  • 整合債務後務必按時還款,否則可能造成信用評分降低的窘況
 

債務整合是將多筆債務簡化為1筆的技巧,幫助債務人更容易償還債務,馬上看影片認識更多整合負債的好處!

債務協商

  • 開啟協商相當於信用破產,無法與銀行有其他往來
  • 透過最大債權銀行與其餘銀行進行協商,將債務統合為1筆,並降低還款月付金
  • 向積欠債務最大債權銀行提出協商申請,約在90天內可向所有債權銀行完成協商
  • 若協商失敗則會進入聲請更生或財產清算
  • 開始協商後還款須慎重,若再次延誤還款或未繳,則會失去協商機會
 

債務協商眉角多,台灣理財通整理2個申辦常見問題透過影片詳細說明!

延伸閱讀:協商繳清可以辦理貸款嗎?4個清償後貸款注意事項必看

3.優先處理高利息債務

優先償還高利息債務-貸款整合推薦

高利息債務隨著還款期的拉長,累計的利息支出也就越多,若同時有多筆債務待償還,建議可以核算期間、利率,評估出利息費用最高的債務優先償還,降低日後還款負擔,但還款時仍須注意以下幾點:

  • 優先還款高利息債務,仍需維持其他債務的最低支付,以免造成拖欠、違約
  • 償還高利息債務需確認合約是否有「提前清償限制」,避免於特定期間內還款,反而需支付違約金
  • 可觀察是否可以透過融資貸款整合高利息債務,將還款方案調整為較低利息的還款方式

延伸閱讀:貸款可以只繳利息嗎?4大貸款類型分析申辦方法!

4.尋求專業貸款、財務顧問援助

專業貸款顧問協助-貸款整合推薦

上述關於償還債務的建議與事項,對一般貸款經驗較少的民眾來說相當繁瑣,且多半缺乏預備知識與經驗,在嘗試規劃的過程中有可能面臨重重關卡,反倒耽誤了最佳還款時機,然而現今貸款顧問產業興起,可以透過具備豐富申貸、規劃債務整合經驗的顧問諮詢,剖析個人財務、債務狀況,更能夠加快償貸的腳步,甚至可以通過貸款顧問的建議與債務人可能沒有注意到的管道整合債務,讓專業顧問團隊協助債務人清償債務,回歸無債人生。

但在挑選貸款、財務顧問時需評估以下幾點,才能做出最正確的選擇:

  • 挑選政府合法立案,且具備實體營業據點的貸款顧問公司
  • 查詢社群、商家評論等留意網路口碑,確認是否值得信賴
  • 確認服務品質,是否為1對1專人、個案服務,節省寶貴時間

貸款整合推薦台灣理財通,協助申貸統合債務,還你無債人生

 

透過100%真實負債整合案例了解專業貸款顧問的價值!

揹有龐雜負債,讓人生窒礙難行該怎麼辦?其實負債並非完全負面,負債可對於債務人對自身財務狀況有更深的警醒,償還債務的過程中更能學習適合自己的理財、理債方式。建議貸款新手尋求全台網路口碑第1-台灣理財通顧問協助,讓專員協辦貸款,並在申貸的路上全程陪伴,傳授理財、理債小知識,讓債務人順利清零負債,找回自由自在的幸福人生,若你也有貸款、債務整合需求,立即填寫免費諮詢表單,讓台灣理財通貸款顧問團隊提供給你24小時、1對1的高品質服務。

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  • 謝謝陳淑樺小姐,讓我在銀行審核評估條件差,讓我有一絲曙光,讓我貸款成功,恢復信用,培養信用,不再心痛,難過,可以和銀行恢復往來,很開心!謝謝台灣理財通的團隊,謝謝陳小姐,感恩。

    林庭云3年前
  • 死忠的感謝貴公司的幫忙, 還有超一流服務人員的熱誠, 隱藏實力派的 :「汪淯琪」理財專家。

    讓我從完全零基礎的情況下, 一一細心的說明讓我更清楚明瞭以及規劃, 協助我辦理了信貸, 本來自行申請都沒過, 透過她的諮詢及幫忙超順利撥款! 只要有問題都會詳細的回答我, 也給我很多誠懇的建議以及意見, 各個階段都感受得到專員她的用心, 由衷謝謝「汪淯琪」超級理財專家!

    Mi Zhou1年前
  • 很感謝台灣理財通的廖國棻姐姐的幫忙,了解我的狀況,感謝她幫我找到了對我最有利的方案。 很快速的幫我辦理也很有耐心回答我所有疑問! 給100個讚!下次有需要還會再找她!!

    J5個月前
  • 非常感謝孫景華小姐承接我的案子,經評估過我的情況之後,在最短的時間內,讓我還可以順利貸到一筆資金運用,整段過程都賦予耐心與最有利的協助,真的非常謝謝孫景華小姐!!

    雅雅2年前

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