卡債風暴來襲！綁卡消費夯，3大理財理債技巧大公開

近年來，使用信用卡消費的民眾越來越多，根據金管會的最新統計資料，2023年4月的信用卡簽帳金額高達2,890億元。雖然疫後迎來消費復甦潮，但隨著消費者物價指數創下14年來新高，也讓大家更願意選擇信用卡分期付款的方式降低繳款負擔。但是長期使用信用卡分期付款好嗎？這次台灣理財通整理出使用信用卡消費分期，應該要注意的事項，幫助大家避免陷入卡債危機。

如何避免陷入卡債危機？信用卡消費分期3撇步一次告訴你

因為信用卡綁卡支付相當便利，且採用分期付款還能讓身上保有現金流，是許多人願意採納的消費方式。但如果沒有掌握好現金流與綁卡消費的平衡，則很有可能在不經意間累積大筆卡債！如果你現正揹負卡債，不知道該如何解決身上債務，本文將分享三大理財理債技巧，助你有效處理卡債，重拾理財掌控權。

1.盡速償還利率較高的債務

本身已有多張信用卡在繳款，大家則可以先檢視各張信用卡的利率高低，因為各發卡銀行訂定的循環利率都不同。且手裡若有信用卡長期只繳最低應繳金額，那麼應盡早結清償該筆卡債！為什麼呢？因為若信用卡只繳最低應繳金額，便會啟動循環利息，循環利息最高可累計達15%，如果忽略了循環利息且遲遲未繳清卡債，當循環利息累計越高，將會帶來不小負擔。

最低應繳金額包含以下的計費細項：

• 當期應繳金額的10%
• 前期未清償消費帳款的5%
• 每期應付之分期本金與利息
• 滯納金、違約金、手續費

循環利息計算公式：未繳清餘額×循環利率×計息天數÷365=循環利息金額

考慮到循環利息會越累計越高，故建議各位朋友優先清償利率高的卡債，一方面能避免讓循環利息持續累加，也能減少利息支出。並提醒大家信用卡勿只繳最低應繳金額，應養成按時繳清的好習慣，如果真的有遲繳或是未繳足當期的應繳金額，則可以考慮在下次信用卡帳單來時，一次將卡債清償，勿讓循環利息繼續累計下去，透過重整債務逐步降低自己的生活壓力。

2.可申請負債整合，降低月付金

自身已習慣綁卡支付消費的方式，但因沒有掌控好現金流與信用卡分期的平衡，導致信用卡款繳不出來？如果有遇到以上類似情況，此時可以考慮申請負債整合，將名下多筆卡債整合為單一款項，並且還有機會爭取到更低的利率與更長的還款期限，能有效減輕繳款負擔。然而要申請負債整合，一般需要維持良好的信用紀錄，如果名下有貸款、卡債遲繳，便很有可能會影響負債整合過件率。

想申請負債整合，但找不到合適的申請管道？

欲申請負債整合以重整名下債務，可是找不到合適的申請管道？建議大家不妨尋求專業貸款公司協助，由專人分析自身的申辦條件，透過專業顧問精準評估並規劃合適的送件方向，同時制定詳細的債務償還計劃，以此爭取理想的整合方案，透過負債整合一次將名下多筆卡債清償，就此擺脫財務困境。

3.可嘗試調整分期還款的習慣

使用信用卡消費分期的好處，在於可以減輕還款人金流支出的壓力！假設消費需要一次支付1萬元，若使用信用卡分期付款，則可以分為3~12期進行攤還，對於物價飛漲的時代，分期付款確實是很好減輕負擔的支付方式。那麼現今有哪些常見的信用卡分期付款方式呢？以下整理出3種常見分期類型供大家參考：

信用卡分期付款3種常見類型

• 信用卡消費分期：由店家提供零利率分期方案，持卡人可以選擇分期期數。
• 信用卡帳單分期：向銀行申請帳單分期，並約定分期期數，通常期數選擇較多。
• 預借現金分期：可申請運用信用卡剩餘的信用額度，並從ATM提領現金使用。

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雖然持卡人可以根據自己的消費習慣，選擇合適的分期方式，但若過於頻繁使用信用卡分期付款，導致同時間內，有多筆大額分期款項待繳，如此有很大機率會影響到生活品質。因此建議大家可以先嘗試降低消費分期、帳單分期的頻率，養成一次付清的習慣，抑制衝動購物的行為。同時也能幫助提醒在使用信用卡消費後，應預留現金在身上用來支付每月卡費，避免影響到現金流的運用。

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隨著信用卡綁卡消費趨勢上升，提醒大家使用信用卡分期，務要留意自己的消費行為，維持每月按時還款至關重要，避免讓自己陷入卡債危機。如果你發現自己無法應對現在的債務狀況，信用卡債整合推薦網路口碑第1專業貸款公司【台灣理財通】，團隊由貸款金融、民間代書、不動產估價師、法務等各職場菁英組成，能為大家提供全面的貸款理財、理債服務，團隊會根據你的具體情況，量身訂製最適合的資金方案，助你輕鬆整合負債、擺脫債務糾纏。現在就立即填寫線上諮詢表單(點擊填寫)，預約1對1貸款健診服務！