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卡債風暴來襲!綁卡消費夯,3大理財理債技巧大公開

發佈日期 2023.06.211.9k

信用卡債務管理3方法-信用卡消費分期

年來,使用信用卡消費的民眾越來越多,根據金管會的最新統計資料,2023年4月的信用卡簽帳金額高達2,890億元。雖然疫後迎來消費復甦潮,但隨著消費者物價指數創下14年來新高,也讓大家更願意選擇信用卡分期付款的方式降低繳款負擔。但是長期使用信用卡分期付款好嗎?這次台灣理財通整理出使用信用卡消費分期,應該要注意的事項,幫助大家避免陷入卡債危機。

如何避免陷入卡債危機?信用卡消費分期3撇步一次告訴你

信用卡3大理財理債法-信用卡分期付款

因為信用卡綁卡支付相當便利,且採用分期付款還能讓身上保有現金流,是許多人願意採納的消費方式。但如果沒有掌握好現金流與綁卡消費的平衡,則很有可能在不經意間累積大筆卡債!如果你現正揹負卡債,不知道該如何解決身上債務,本文將分享三大理財理債技巧,助你有效處理卡債,重拾理財掌控權。

1.盡速償還利率較高的債務

優先償還利率較高的卡債-信用卡消費分期

本身已有多張信用卡在繳款,大家則可以先檢視各張信用卡的利率高低,因為各發卡銀行訂定的循環利率都不同。且手裡若有信用卡長期只繳最低應繳金額,那麼應盡早結清償該筆卡債!為什麼呢?因為若信用卡只繳最低應繳金額,便會啟動循環利息,循環利息最高可累計達15%,如果忽略了循環利息且遲遲未繳清卡債,當循環利息累計越高,將會帶來不小負擔。

最低應繳金額包含以下的計費細項:

  • 當期應繳金額的10%
  • 前期未清償消費帳款的5%
  • 每期應付之分期本金與利息
  • 滯納金、違約金、手續費

循環利息計算公式:未繳清餘額×循環利率×計息天數÷365=循環利息金額

考慮到循環利息會越累計越高,故建議各位朋友優先清償利率高的卡債,一方面能避免讓循環利息持續累加,也能減少利息支出。並提醒大家信用卡勿只繳最低應繳金額,應養成按時繳清的好習慣,如果真的有遲繳或是未繳足當期的應繳金額,則可以考慮在下次信用卡帳單來時,一次將卡債清償,勿讓循環利息繼續累計下去,透過重整債務逐步降低自己的生活壓力。

2.可申請負債整合,降低月付金

可申請負債整合清償卡債-信用卡分期付款

自身已習慣綁卡支付消費的方式,但因沒有掌控好現金流與信用卡分期的平衡,導致信用卡款繳不出來?如果有遇到以上類似情況,此時可以考慮申請負債整合將名下多筆卡債整合為單一款項,並且還有機會爭取到更低的利率與更長的還款期限,能有效減輕繳款負擔。然而要申請負債整合,一般需要維持良好的信用紀錄,如果名下有貸款、卡債遲繳,便很有可能會影響負債整合過件率

想申請負債整合,但找不到合適的申請管道?

欲申請負債整合以重整名下債務,可是找不到合適的申請管道?建議大家不妨尋求專業貸款公司協助,由專人分析自身的申辦條件,透過專業顧問精準評估並規劃合適的送件方向,同時制定詳細的債務償還計劃,以此爭取理想的整合方案,透過負債整合一次將名下多筆卡債清償,就此擺脫財務困境。

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3.可嘗試調整分期還款的習慣

調整使用分期付款頻率與習慣-信用卡消費分期

使用信用卡消費分期的好處,在於可以減輕還款人金流支出的壓力!假設消費需要一次支付1萬元,若使用信用卡分期付款,則可以分為3~12期進行攤還,對於物價飛漲的時代,分期付款確實是很好減輕負擔的支付方式。那麼現今有哪些常見的信用卡分期付款方式呢?以下整理出3種常見分期類型供大家參考:

信用卡分期付款3種常見類型

  • 信用卡消費分期:由店家提供零利率分期方案,持卡人可以選擇分期期數。
  • 信用卡帳單分期:向銀行申請帳單分期,並約定分期期數,通常期數選擇較多。
  • 預借現金分期:可申請運用信用卡剩餘的信用額度,並從ATM提領現金使用。

延伸閱讀:預借現金會不會影響貸款申請結果?3大關鍵一次帶你看

雖然持卡人可以根據自己的消費習慣,選擇合適的分期方式,但若過於頻繁使用信用卡分期付款,導致同時間內,有多筆大額分期款項待繳,如此有很大機率會影響到生活品質。因此建議大家可以先嘗試降低消費分期、帳單分期的頻率,養成一次付清的習慣,抑制衝動購物的行為。同時也能幫助提醒在使用信用卡消費後,應預留現金在身上用來支付每月卡費,避免影響到現金流的運用。

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如果習慣使用信用卡分期付款,是否會影響貸款申請?快點擊影片了解!

隨著信用卡綁卡消費趨勢上升,提醒大家使用信用卡分期,務要留意自己的消費行為,維持每月按時還款至關重要,避免讓自己陷入卡債危機。如果你發現自己無法應對現在的債務狀況,信用卡債整合推薦網路口碑第1專業貸款公司【台灣理財通】,團隊由貸款金融、民間代書、不動產估價師、法務等各職場菁英組成,能為大家提供全面的貸款理財、理債服務,團隊會根據你的具體情況,量身訂製最適合的資金方案,助你輕鬆整合負債、擺脫債務糾纏。現在就立即填寫線上諮詢表單(點擊填寫),預約1對1貸款健診服務!

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100%真實貸款評論分享

  • 非常感謝貴公司王櫻珊專員~能夠幫忙貸款處理,一步步慢慢解釋不嫌棄

    Yongtai X1年前
  • 感謝貴公司的幫忙,經過2次的失敗,還可以讓我通過貸款,度過難關! 推薦專員⋯廖翊婷小姐,全程細心幫忙,不分夜晚! 感謝妳~

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    葉春杰1年前

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