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預借現金會影響貸款嗎?3關鍵帶你看預借現金的影響

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預借現金對信用的3個影響-預借現金會影響貸款嗎

借現金會影響貸款嗎?一般大眾對預借現金的認識,多會是「臨時有急用且無法貸款」的情況下才會選擇的借貸管道。也許有人會好奇為何信用卡預借現金是銀行推出的借貸方式之一,卻有許多民眾對此望而卻步?【台灣理財通】將透過本文帶你認識預借現金的特色,並為大家解答預借現金影響信用多久才能改善信用評分,馬上帶大家一探究竟!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

預借現金會影響貸款嗎?3個貸款QA一次解析!

預借現金會影響貸款嗎?在了解預借現金會帶來哪些影響以前,要先帶大家認識什麼是預借現金?預借現金與貸款又有何不同?以下透過3個貸款Q&A為大家一一解析,想知道答案的朋友,趕快一起來看看。

Q1.預借現金是什麼?

預借現金可依信用卡部分額度提醒-預借現金影響信用多久

「預借現金會影響貸款嗎?」想知道解答就必須先了解預借現金的概念,預借現金就是指將信用卡的一部分額度轉為現鈔,讓持卡人可透過ATM、臨櫃、網路銀行等管道辦理。申請通過後,銀行會將款項匯入個人帳戶內,申請人便可直接在ATM提領現鈔

預借現金的5大特色

  • 申請流程:有信用卡可直接於ATM申請提領,不需準備繁雜的送件資料。
  • 撥款速度:撥款速度快,一般當天申請即可撥款。
  • 還款期限:還款期限短,需在當期信用卡帳單截止日前繳清。
  • 還款利率:若未如期繳款會計入循環利息,一般平均利息落在10%-15%。
  • 申請額度:需視各發卡銀行而定,一般會依信用卡總額度的一定比例提供借貸。

Q2.預借現金跟信用貸款哪個好?

預借現金與信用貸款之比較-貸款公司推薦

既然預借現金申請如此便利,那麼預借現金與信用貸款哪個比較好呢?首先預借現金雖然撥款速度快,但建議申請之前,要評估好手邊是否有足夠資金能在帳單截止前一次繳清款項,因為未按時繳清會啟動循環利息,根據金管會統計,卡債族被收取的平均循環利息高達13.7%,而信用貸款利率最低只要1.68%起,這兩者利率相差之大萬萬不能輕忽。另外以下也為大家整理出預借現金與信用貸款的比較表,供大家參考:

預借現金與信用貸款之比較

比較項目預借現金信用貸款
可貸金額按信用卡額度上限的10%~100%計算不需抵押品,最高可貸200萬
申請時間通常當天即可撥款,視各間銀行而定送件後,最快2天核貸+24hr內撥款
還款期限與當月的信用卡消費合併計算還款期限最長可分7年
手續費依發卡銀行規範而定依承作銀行規範而定
申請方式臨櫃網銀語音ATM申請提領需臨櫃或從網銀提出申請
還款利率

準時還款:無需支付利息

部分還款:適用持卡銀行之循環利率

依個人信用狀況核准適合之利率

Q3.預借現金會影響貸款嗎?

預借現金會影響貸款核貸機率-預借現金會影響貸款嗎

看完上述比較後,接著要一起來探討預借現金會影響貸款嗎?根據聯徵中心規範,信用卡分期付款分為消費分期、帳單分期、預借現金分期等3大類型,而「預借現金」被聯徵中心納入影響評分的項目中。再加上申請預借現金,通常容易被銀行視為資金需求較為急迫,基於以上考量便有很大程度影響到銀行的核貸意願。既然如此預借現金影響信用多久時間,才能改善評分並申辦貸款呢?趕快跟著台灣理財通繼續看下去!

※補充說明:因為消費分期與帳單分期皆偏屬「消費行為」,所以對信用分數的影響並不大。

 

會影響信用分數的因素除了預借現金外,還有哪些原因呢?讓台灣理財通帶你了解!

延伸閱讀:信用卡分期付款會影響貸款嗎?3種類型影響一次為你解析!(點擊了解)

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預借現金影響信用多久?對個人信用的3大影響帶你看

預借現金對個人信用的3大影響-預借現金影響信用多久

預借現金會影響貸款嗎?透過以上分析能知道有大概率會導致核貸機率降低,那麼預借現金影響信用多久時間才能恢復信用評分呢?以下整理出預借現金對個人信用帶來的3大影響,馬上帶大家了解!

1.預借現金會直接影響聯徵信用評分

文章上述提到因為預借現金被聯徵中心歸類在影響評分的項目中,所以申請預借現金對信用評分是有直接影響的。另外預借現金款項未如期繳清,並啟動了循環利息,則會再次導致信用分數降低。但值得注意的是,預借現金如有按時清償的話,不僅不需支付利息,對信用分數的影響也不會太大,所以建議大家申請預借現金前一定要評估好自身的還款能力喔!

 

信用評分是銀行審核貸款的重要標準之一!想知道如何累積信評分,快點擊觀賞影片了解。

2.如有預借現金紀錄,貸款的難度會提高

既然按時清償預借現金對信用分數影響不大,為什麼預借現金還是會影響貸款呢?這是因為一般申請預借現金者多為臨時有急用,或因信用分數不足無法向銀行申貸時,才會選擇此借貸方式。所以當銀行得知申貸人有申請預借現金時,不免會懷疑申貸人的資金調度是否出了狀況才需要預借現金,銀行為降低無法回收款項的風險,便有可能不予核貸。

延伸閱讀:有信用卡債還能貸款嗎?4個貸款Q&A一次帶你看(點擊了解)

3.預借現金會有聯徵註記,且揭露期限為1年

那麼預借現金影響信用多久時間,才能改善評分呢?首先要知道因為申辦預借現金後,聯徵報告上會有預借現金註記,並且預借現金的揭露期限長達1年。在這1年內,所有銀行在調閱個人聯徵報告時,都會查閱到申貸人有預借現金的紀錄,而此筆聯徵註記便會是影響銀行核貸意願的主要因素之一。另外提醒大家,若是在1年內有2次或以上的預借現金紀錄,要成功申辦貸款的機會則會更低,所以建議大家在申請以前一定要三思而後行!

延伸閱讀:聯徵紀錄什麼時候會消除?從4大聯徵註記種類帶你了解!(點擊了解)

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預借現金會影響貸款嗎?綜合以上所述,不僅能確定預借現金會影響貸款過件率,也能知道預借現金會影響信用多久的時間。雖然只要在當期帳單截止日前將預借現金清償,並不太會影響到信用評分,但聯徵報告上的註記資料也會導致銀行的核貸意願降低,所以建議大家就算急需資金周轉,也要盡量避免動用預借現金,才能維持良好信用,避開銀行的貸款地雷。如果你急需貸款但遲遲找不到適合的管道,貸款推薦找擁有19年經驗的專業貸款顧問公司【台灣理財通】,不僅提供全方位的專案貸款服務,團隊也熟知超過60間銀行的申貸規章,顧問能根據申貸人的優勢條件精準媒合方案,還會提供改善信用評分的建議,用心陪伴申貸人重拾良好信用。若臨時有資金需求,台灣理財通365天24hr不打烊,可以填寫我們的免費線上諮詢表單(點擊填寫),我們將安排貸款顧問盡速為你服務!

延伸閱讀:臨時需要資金周轉?5種借貸管道一次報你知!(點擊了解)

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    林竺君7個月前
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    王亭婷7個月前

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