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沒有薪轉可以房貸嗎?2種有效房貸財力證明1次整理

發佈日期 2022.12.14 | 13.2k

沒有薪轉可以房貸嗎-房貸財力證明

【ETtoday新聞雲】報導,有一名自營商打算在台北市買3,000萬的房子,但因屬於自己開公司當老闆的自營商,沒有任何薪轉證明、名下也無財產,為了取信於銀行,讓銀行相信自己有足夠的能力負擔房貸,這名網友先辦理銀行帳戶,預計每月固定存入一筆註明為薪資收入的15萬現金,很好奇銀行是否會因此認定自己每月有15萬穩定收入?相信這是許多沒有薪轉證明的申貸人可能遇到的情況,台灣理財通接下來就為大家解答,沒有薪轉證明如何提高銀行放貸意願,以及在沒有薪轉證明的情況下,如何向銀行證明自己有足夠的還款能力,以下內容也整理2種有效的房貸財力證明,現在就一起來看看吧。

沒有薪轉可以房貸嗎?可以自己做薪轉嗎?關鍵在於這2點

沒有薪轉也能房貸的2種方法-房貸財力證明

一般來說,申貸人任職公司提供的薪轉證明、扣繳憑單更能說服銀行放貸,但若沒有薪轉可以房貸嗎?台灣理財通整理以下2種方法,有助於提高銀行放貸的意願,一起來了解吧。

1.將薪資現金存入銀行

如同案例中的自營商,有些薪資領現的工作者,雖然有固定收入,但沒有公司行號提供的薪轉證明,也沒有年度扣繳憑單、勞保證明,而難以取信於銀行,就算能貸款,銀行放貸的條件通常也不理想,例如額度低或是利率高,連帶拉高自備款金額與每月還款負擔。建議可每月固定將現金存入銀行並在存款單的備註欄註明為薪資,也就是自己幫自己做薪轉,作為與銀行往來的財力憑證,讓銀行知道自己有穩定收入與一定數目的存款,往後有足夠的還款能力,藉此提高過件率。

2.透過信用卡培養信用分數

除了薪轉證明或扣繳憑單,銀行也很重視申貸人的信用條件,是銀行評估是否放貸的重要依據。建議向要申辦房貸的銀行申請信用卡並記得使用,即使是小額消費也沒關係,且每期要正常繳款,不要啟用循環利息,以免本期未繳清的卡費累積到下一期,連同利息加重還款負擔,就像滾雪球般導致卡債越滾越大。透過信用卡「養卡」的方式,培養個人信用分數,就有助於提高銀行放貸的意願。

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房貸財力證明共有2種,提高銀行放貸意願

2種房貸財力證明-房貸財力證明

現在我們知道,在沒有薪轉的情況下,可將每月所領的薪資現金存入銀行,並透過存款單註明為薪資,作為房貸財力證明,但比起自己做薪轉,更重要的是維持良好的信用評分,這是提高銀行放貸意願的關鍵。而常見的房貸財力證明共有「收入型」財力證明與「資產型」財力證明2種,台灣理財通接下來就要分別說明,如果沒有薪轉證明,有哪些資料能佐證個人的還款能力。

1.「收入型」財力證明

也就是申貸人穩定進帳的收入,若沒有薪轉的存摺明細,也可以用經常往來的銀行存摺明細代替,以下列舉銀行認列的常見收入型財力證明

  • 所得稅報稅證明:列印每季報稅扣繳所得的收執聯,或攜帶身分證前往國稅局申請,也可前往【我的E政府】線上申請
  • 財產清單:可至【財政部稅務入口網】用自然人憑證申請,或攜帶身分證前往國稅局申請。
  • 股利收入資料:例如證券交易所得、股利所得等都能作為房貸財力證明。
  • 固定租金收入:包含房屋、攤位、土地出租等固定的租金收益。
  • 定存利息收入:若有定存,也能提出定存證明作為房貸申請的加分項目。
  • 自營商401報表:也就是「一般營業人銷售額與稅額申報書」,是有設立公司行號且有使用統一發票的企業,用來申報進貨銷貨發票用的申報書。

2.「資產型」財力證明

提到房貸財力證明,大家第一印象都是薪轉證明、財產清單等收入型財力證明,但若像新聞案例中的自營商沒有薪轉證明,就能考慮提出「資產型」財力證明,也就是申貸人名下持有的財產,讓銀行了解自己有足夠的還款能力,必要時也能用來償還債務。以下簡單介紹常見的資產型財力證明:

  • 房屋/土地所有權狀:分為「土地所有權狀」與「建物所有權狀」,載明該不動產的概略資訊,是能證明申貸人名下有不動產的文件。
  • 房屋稅單:地方稅務機關4月底就會陸續寄出,是對房屋所有人持有期間所課徵的財產稅,屬於有效的房貸財力證明。
  • 地價稅單:屬地方稅,於每年11月開徵,土地所有權人在各直轄市或縣市所持有的土地總地價合併計稅自用住宅用地稅率為2%
  • 定存單:將資金存入銀行後,銀行發給存款人的存款證明,定存單會標明存款人的姓名、存入金額與期間,期限屆滿後可憑單領取本金及利息。
  • 其它明細:若有股票持股、投資基金、持有債券等,明細文件也能作為有效的房貸財力證明,讓銀行信任自己有足夠的還款能力。

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自營商怎麼貸款?台灣理財通整理3個方法,助你順利取得關鍵資金、渡過財務難關!

沒有薪轉可以房貸嗎?透過上段內容,相信大家都已獲得答案,若屬於沒有薪轉證明的自營商,可參考上段提供的收入型財力證明或資產型財力證明,另一個提高銀行放貸意願的方法是設法提高自己的信用評分,例如向銀行申辦信用卡,定期還款並避免啟用循環利息、也不要遲繳,就有助於透過「養卡」的方式提高信用分數。需要注意的是,以上提到的房貸財力證明屬於加分效果,影響力仍不及任職公司提供的薪轉證明與扣繳憑單,建議交給台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通,專業房屋貸款顧問提供1對1真人諮詢服務,會站在申貸人的立場,全面評估信用條件、財務情況後,媒合多家銀行房貸方案,提高過件率!在台灣理財通服務的案例中,曾有位無薪轉與勞保的保母,經由台灣理財通房貸顧問的幫助下,順利申請房貸200萬,渡過資金難關!有任何房貸諮詢需求,歡迎立即填寫24hr免費線上諮詢表單(點擊填寫)

資料來源:

存600萬「要買3,000萬房」 他1原因超怕貸款GG!過來人給答案

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