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銀行信貸有3個條件,掌握申請門檻更輕鬆貸款

發佈日期 2022.06.28 | 1.7k

銀行信貸條件-信貸條件

行信貸條件有哪些信用貸款(Credit Loans)不像房屋貸款汽車貸款等,信貸是一種不需擔保品、也不須保證人的貸款,屬於較靈活的資金周轉方式。銀行主要評估申貸人本身信用條件與工作狀況來決定是否核貸,以及貸款額度、還款年限等,若想取得更高的信貸核貸率,建議大家透過本篇內容,了解銀行信貸的3個資格條件,讓貸款更加輕鬆!

銀行信貸掌握3個條件,提高信貸核貸率

信貸是銀行根據申貸人的信用條件,決定貸款額度、利率與還款年限,因此信用狀況相當重要,建議貸款前先掌握銀行信貸的3個條件,並盡量滿足,就有更高的機會核貸唷!除了「申貸人年滿18歲」的貸款限制,銀行申辦信貸還會看哪些條件呢?現在就一起來了解銀行重視哪些資格條件吧。

1.工作滿6個月,任職滿1年,薪資收入穩定

工作薪資穩定-銀行信貸條件

信用貸款又稱為個人信用貸款,銀行會以申貸人的工作情況作為評估標準,建議同一份工作至少任職滿6個月,並向銀行提出勞健保或薪轉紀錄等文件以資證明,更理想的狀況是任職滿1年後再申貸,銀行會視為薪資收入穩定,就會提高核貸意願。但有些申貸人的工作性質特殊,或公司規模未達5人,雇主會在職業工會加保,而非投保勞保。台灣理財通建議沒有勞保者改提出以下財力證明,薪資證明文件越完整,信貸過件率也較高

  • 近1年的扣繳憑單。(扣繳憑單是根據薪資收入依法向政府報稅的單據,申貸人也能據此向銀行證明自身收入狀況。)
  • 名下財產清單。(可前往【財政部稅務入口網】查詢,輸入身分證字號、自然人驗證密碼後,於申請用途與使用機關都可勾選「貸款」,再填寫聯絡人資料並送出)
  • 經常使用的存摺。(近3個月,存款數字保持4位數以上

延伸閱讀:沒有勞保可以貸款嗎?7大重點教你怎麼貸!

2.年收入30萬以上,具近6個月收入證明

年收入超過30萬並出具證明-銀行信貸條件

為了確保申貸人有足夠的還款能力,年收入(Annual Income)也是銀行信貸的審核條件之一,大部分的銀行會要求申貸人提出近6個月的薪資收入證明以換算年收入。年收入門檻通常為30萬元,也就是月收入至少2.5萬元,才有更高的信貸過件率。 根據新聞報導,有位民眾每月都將薪轉帳戶的存款全部提領出來,好奇這樣做是否會影響銀行的核貸意願,但其實銀行信貸主要是確保申貸人有穩定的收入,存摺餘額並不是評估過件與否的唯一條件。若想提高信貸核貸率,建議近6個月的存款保持4位數以上,且工作的任職期間至少滿1年。

3.以信用卡消費並準時繳款,培養信用分數

透過信用卡培養信用-銀行信貸條件

信用分數會決定銀行核貸的額度與年利率,因此銀行非常重視申貸人的過往信用及還款能力。比起保險、證券、基金、期貨等金融產品,信用卡是與銀行保持良好往來較好入門的方式,建議申貸人多多透過信用卡消費,並準時繳款,藉此提高個人信用評分,對於信貸更加無往不利!【財團法人金融聯合徵信中心】指出,使用信用卡建議避免出現以下行為,以免降低個人信用評分

  • 預借現金分期:有急迫的資金需求,請銀行將信用卡剩餘額度轉換成現金,銀行可能會要求支付一筆手續費,預借現金會直接對信用評分造成不良影響。
  • 剪卡(註銷信用卡):申貸人與銀行往來的期間(信用長度)越長,銀行對申貸人有一定的熟悉度,核貸率也因此提高,若非必要盡量不向銀行申請註銷信用卡。
  • 信用卡遲繳:每月信用卡帳單若延遲到繳款期限後再繳,會被銀行認為還款能力不足,容易影響個人信用評分,建議定期還款以培養信用評分。
 

信用貸款相當重視個人的過往信用狀況,歡迎點擊影片,掌握6大妙招累積信用評分,輕鬆提高信貸過件率!

貸款公司推薦【台灣理財通】評估個人信用條件,精準媒合各家銀行貸款方案

 

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台灣理財通了解,在人生的每個階段都可能出現資金需求,例如房屋修繕、創業展店、子女教育支出等,個人信用貸款門檻相對較低,主要評估申貸人的工作狀況與信用條件,因此只要滿足以上3個銀行信貸條件,通常就能取得更高的過件率。台灣理財通至今已服務超過65000個家庭成功貸款、補足資金缺口,除了致力於提供全方位的專業貸款服務,每位貸款顧問也很樂意提供財務管理的方向,細心為申貸人說明如何提高信用評分,並精準媒合各家銀行貸款方案,增加申貸人的信貸過件率!你有信貸的需求嗎?台灣理財通會詳細為申貸人評估信用條件,提出適合的信用貸款方案,利率最低1.68%起,最高可貸200萬元!歡迎直接以手機撥打台灣理財通24小時免付費專線0800-885-997(點擊撥打),將有專人與您一對一進行信貸諮詢與服務!

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資料來源整理自:領光薪轉戶影響貸款?銀行「3條件」看信貸資格

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  • 非常感謝台灣理財通的翁惠慈專員 由於我是第一次申辦,所以有很多東西不懂,但是專員非常親切的回覆我該怎麼做,一步一步的仔細說明,讓我感到很安心

    林宜緯SkyKing2週前
  • 真的非常感謝可以找到台灣理財通來為我服務,而且很幸運能夠遇到專員翁惠慈小姐,過程中一直都非常的有耐心且聆聽我的需求,並用最專業的方式來幫助我,最後也是成功解決了我的需求

    晶晶晶兒2週前
  • 非常感謝賴青輝專員的細心協助!一開始雖然遇到銀行婉拒,但他並沒有放棄,快速分析我的情況,積極幫我申請第二間銀行,最後成功核准了50萬貸款。他的專業能力與服務態度讓人印象深刻,處理過程中也隨時保持聯繫,讓我非常放心。如果有貸款相關需求,我一定會再找他幫忙,也推薦大家找賴專員協助!真心推薦,五星好評!

    Arsene2週前
  • 真心覺得台灣理財通的服務和專業都讓人很放心,也非常感謝理財專員法務部陳小姐,親切的口吻、積極的態度,再加上專業的建議和諮詢,讓原本棘手的問題得以順利解決。

    殷家均2週前

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