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銀行信貸有3個條件,掌握申請門檻更輕鬆貸款

發佈日期 2022.06.28 | 480

銀行信貸條件-信貸條件

行信貸條件有哪些信用貸款(Credit Loans)不像房屋貸款汽車貸款等,信貸是一種不需擔保品、也不須保證人的貸款,屬於較靈活的資金周轉方式。銀行主要評估申貸人本身信用條件與工作狀況來決定是否核貸,以及貸款額度、還款年限等,若想取得更高的信貸核貸率,建議大家透過本篇內容,了解銀行信貸的3個資格條件,讓貸款更加輕鬆!

銀行信貸掌握3個條件,提高信貸核貸率

信貸是銀行根據申貸人的信用條件,決定貸款額度、利率與還款年限,因此信用狀況相當重要,建議貸款前先掌握銀行信貸的3個條件,並盡量滿足,就有更高的機會核貸唷!除了「申貸人年滿20歲」的貸款限制,銀行申辦信貸還會看哪些條件呢?現在就一起來了解銀行重視哪些資格條件吧。

1.工作滿6個月,任職滿1年,薪資收入穩定

工作薪資穩定-銀行信貸條件

信用貸款又稱為個人信用貸款,銀行會以申貸人的工作情況作為評估標準,建議同一份工作至少任職滿6個月,並向銀行提出勞健保或薪轉紀錄等文件以資證明,更理想的狀況是任職滿1年後再申貸,銀行會視為薪資收入穩定,就會提高核貸意願。但有些申貸人的工作性質特殊,或公司規模未達5人,雇主會在職業工會加保,而非投保勞保。台灣理財通建議沒有勞保者改提出以下財力證明,薪資證明文件越完整,信貸過件率也較高

  • 近1年的扣繳憑單。(扣繳憑單是根據薪資收入依法向政府報稅的單據,申貸人也能據此向銀行證明自身收入狀況。)
  • 名下財產清單。(可前往【財政部稅務入口網】查詢,輸入身分證字號、自然人驗證密碼後,於申請用途與使用機關都可勾選「貸款」,再填寫聯絡人資料並送出)
  • 經常使用的存摺。(近3個月,存款數字保持4位數以上

延伸閱讀:沒有勞保可以貸款嗎?7大重點教你怎麼貸!

2.年收入30萬以上,具近6個月收入證明

年收入超過30萬並出具證明-銀行信貸條件

為了確保申貸人有足夠的還款能力,年收入(Annual Income)也是銀行信貸的審核條件之一,大部分的銀行會要求申貸人提出近6個月的薪資收入證明以換算年收入。年收入門檻通常為30萬元,也就是月收入至少2.5萬元,才有更高的信貸過件率。 根據新聞報導,有位民眾每月都將薪轉帳戶的存款全部提領出來,好奇這樣做是否會影響銀行的核貸意願,但其實銀行信貸主要是確保申貸人有穩定的收入,存摺餘額並不是評估過件與否的唯一條件。若想提高信貸核貸率,建議近6個月的存款保持4位數以上,且工作的任職期間至少滿1年。

3.以信用卡消費並準時繳款,培養信用分數

透過信用卡培養信用-銀行信貸條件

信用分數會決定銀行核貸的額度與年利率,因此銀行非常重視申貸人的過往信用及還款能力。比起保險、證券、基金、期貨等金融產品,信用卡是與銀行保持良好往來較好入門的方式,建議申貸人多多透過信用卡消費,並準時繳款,藉此提高個人信用評分,對於信貸更加無往不利!【財團法人金融聯合徵信中心】指出,使用信用卡建議避免出現以下行為,以免降低個人信用評分

  • 預借現金分期:有急迫的資金需求,請銀行將信用卡剩餘額度轉換成現金,銀行可能會要求支付一筆手續費,預借現金會直接對信用評分造成不良影響。
  • 剪卡(註銷信用卡):申貸人與銀行往來的期間(信用長度)越長,銀行對申貸人有一定的熟悉度,核貸率也因此提高,若非必要盡量不向銀行申請註銷信用卡。
  • 信用卡遲繳:每月信用卡帳單若延遲到繳款期限後再繳,會被銀行認為還款能力不足,容易影響個人信用評分,建議定期還款以培養信用評分。
 

信用貸款相當重視個人的過往信用狀況,歡迎點擊影片,掌握6大妙招累積信用評分,輕鬆提高信貸過件率!

貸款公司推薦【台灣理財通】評估個人信用條件,媒合超過60間銀行

 

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台灣理財通了解,在人生的每個階段都可能出現資金需求,例如房屋修繕、創業展店、子女教育支出等,個人信用貸款門檻相對較低,主要評估申貸人的工作狀況與信用條件,因此只要滿足以上3個銀行信貸條件,通常就能取得更高的過件率。台灣理財通至今已服務超過28,000個家庭成功貸款、補足資金缺口,除了致力於提供全方位的專業貸款服務,每位貸款顧問也很樂意提供財務管理的方向,細心為申貸人說明如何提高信用評分,並與超過60間銀行進行媒合,增加申貸人的信貸過件率!你有信貸的需求嗎?台灣理財通會詳細為申貸人評估信用條件,提出適合的信用貸款方案,利率最低1.68%起,最高可貸200萬元!歡迎直接以手機撥打台灣理財通24小時免付費專線0800-885-997(點擊撥打),將有專人與您一對一進行信貸諮詢與服務!

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資料來源整理自:領光薪轉戶影響貸款?銀行「3條件」看信貸資格

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  • 強力推薦:王櫻珊主管!! 辦事非常有效率,能滿足客戶所有需求, 服務也非常好!!真的是網路口碑第一名!!

    Tam1個月前
  • 謝謝理財通專員汪淯淇小姐,用心的幫我爭取不到5天就撥款且比預期的還多,很推薦,服務態度佳,談話中很有耐心的引導怎麼配合,真的很謝謝

    菲菲1個月前
  • 自己的銀行信用評分不算太好,若是找其他家的肯定沒辦法幫助到我...。好險經由網上找到這家由黃俊宏先生,協助成功讓我過件,並且這間公司讓我覺得有制度有專業服務又好,令人放心

    Ashley1個月前
  • 由衷感謝貴公司的幫忙還有服務人員的熱誠!推薦:汪淯琪 理財專員,加她line能從我不明白流程和算法,一一細心的說明我能清楚明白和規劃!其它就留給下一位幸運的你/妳親身體驗過就明白了^^~

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    Minan Soqluman1個月前
  • 因為疫情的關係,太太完全沒有收入,加上有信貸,融資之前的條件又不好,所以第二次找了賴青輝專員,謝謝再一次的服務

    家緯1個月前
  • 非常感謝台灣理財通以及我的專員吳函儒小姐,一次就幫我解決所有的困難,也非常慶倖有看到貴公司的廣告與有勇氣與貴公司聯繫,之前也找過類型的公司但是都無法一次解決我都困難本想金額不夠那就不要辦了,但是他們說難得辦過雖然金額少希望我不要錯過,所以就辦了但是還是無法解決我的問題於是就又找了其他公司還是一樣所以問題越來越大,還好看到台灣理財通真的太感謝了!

    我的專員吳函儒小姐一次就解決我的困難,當我知道貸到比我想貸的金額還多時以為我聽錯了,太感謝我的專員了真心推薦吳函儒小姐,台灣理財通真的太棒了謝謝你們!

    林惠娟1個月前

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