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貸款投資有風險!申貸理財前一定要注意

發佈日期 2024.03.07519

貸款投資風險-貸款投資

到理財觀念的普及、貸款種類多元化的影響,許多民眾開始會將「貸款投資」視為一種理財方式,透過計算貸款與投資間的利差,從中創造投資收益,但是在運用貸款投資理財前,必須先對貸款方案有清晰的了解,並且對貸款投資的風險有完整的認識,才能保障自身權益,避免落入貸款陷阱中,馬上透過以下資訊進一步了解貸款投資的注意事項吧!

貸款投資須謹慎!申貸理財前須留意風險

謹慎貸款投資-貸款推薦

運用錢滾錢的方式賺錢,讓資產創造更高的價值,是如今很普遍的理財觀念,有別於早年保守謹慎儲蓄的風氣,更多的民眾樂意用名下資產或自身信用換取資金,藉以創造更大的收益,而比起以現有資金投資,貸款投資則須承擔更多風險,馬上透過以下資訊仔細了解。

1.貸款投資類型多元,需評估自身條件謹慎選擇

貸款投資種類多-貸款投資

在如今的金融市場中,貸款投資類型相當多元,可以選擇不同風險程度、期限、收益水平的投資項目,並透過合適的貸款方案獲取資金進行投資,然而依據不同投資目標與資金需求來挑選貸款方案,更要考量自身財務、債務、資金流動性等情形,進行相對穩定、符合投資預期的貸款投資計畫。

延伸閱讀:房貸會越繳越少嗎?這3種房貸類型有機會越還越少!

常見貸款投資類型

  • 中小額信貸投資股票:申請小額貸款透過購買績優股進行長期投資,穩定獲利。需考量投資報酬率與負擔利率差額是否足以負荷。
  • 抵押機車、汽車貸款進行外幣買賣:用抵押型貸款期限較長、利率較低特性,利用貸款資金以匯率差進行低買高賣操作,賺取差額獲利。
  • 房地產貸款投資:以轉增貸、房屋二胎的方式購買房地產進行投資,運用房屋增值空間進行套利,但因法規、銀行審核較嚴謹,須嚴密試算避免資金周轉出現缺口,甚至觸法。

補充知識:近年政府為限制惡意烘炒房價,採取限制私法人購屋政策,以房屋許可制限制取得許可後5年內不可辦理轉移、讓與或預告登記,僅能以長期出租、都更等情事取得產權。

2.預先了解貸款投資風險,保障自身權益

了解貸款投資風險-貸款投資

了解不同類型的貸款投資組合後,也需要顧及貸款投資所衍伸的風險,其中因利率浮動而導致的「利率上升」風險就是相當常見的情況,台灣雖然長年處於低利環境,但近期利率已開始有明顯走高的形勢,若選擇貸款期限較長,則在還款後期,可能面臨負擔高額利息的風險,若投資項目的報酬率並沒有相等或更高幅度的提升,那麼投資利差就會逐漸縮小,甚至出現資金周轉不靈還款困難的狀況。

除了利率風險外,現金流的中斷或流動性降低也是貸款投資的重大風險,穩定的現金流來源於固定收入,然而收入與支出等可能有預想不到的變動,特別是在貸款期限拉長的情況之下,若遭遇失業、健康或家庭意外因素,都可能造成現金流被迫中斷,若此時貸款與投資相互綑綁,還款與投資收益互相影響,則很可能因為現金流的中斷,導致還款困難,連帶影響投資收益,讓申貸人陷入骨牌連鎖效應,使債務一夕之間難以負擔,進入財務困境。

除上述風險外還包括投資失利、心理壓力等類型風險,申貸前務必針對可能發生的情境、風險做好完善評估再進行投資貸款,保持自身財務健康,並遵守政府政策、法令,保障自身權益。

延伸閱讀:房屋增貸有風險嗎?增貸前有3大評估重點要了解

3.尋求專業貸款顧問分析財務、債務,貸款投資更安全

專業貸款顧問協助分析財務-貸款投資

了解了貸款投資可能面臨的風險後,也建議有貸款投資計畫的申貸人切勿著急申貸,可以優先尋求專業貸款顧問協助,讓具備貸款、代書、法務、鑑價等專業能力的貸款顧問,針對個人財務、債務狀況進行健診,全面分析個人條件後再給予申貸人適合的貸款投資建議,並透過貸款顧問公司的貸款資源,媒合專屬貸款投資方案,篩選、爭取最符合申貸人需要,且能力足以負荷,相對風險較低的貸款方案,讓申貸人能安心運用資金投資,創造獲利機會!

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看完以上資訊,相信大家對貸款投資的種類、面臨的風險狀況有了更深入的認識,其實貸款投資並非不可行,只是若沒有豐富的貸款、理財、理債經驗,在錯綜複雜的貸款方案、投資標的前,申貸人容易迷失自我,甚至喪失對自身財務的掌控權!因此建議無論是貸款投資或貸款周轉,建議先諮詢全台網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通,讓超過百人的團隊為你進行縝密的財務分析,規劃最適合申貸人的貸款方案,讓你的投資計畫更加安全、順利!現在就立即填寫線上免費諮詢表單,預約專屬貸款顧問吧!

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  • 台灣理財通台北主管的葉俊耀(kevin)先生,真的很謝謝他為了幫助我,像很好的朋友一樣都會聽我說,也會鼓勵我,他承諾著之後一定會盡全力幫助我與我的家,家裡經歷一些風波,一開始先幫我設法解決當前緊急的部分,後來也告訴我後面要怎麼做,也是這樣忍忍堅強過了三四個月後,葉先生開始努力替我找方法,一步一步慢慢不急不慌的按照他的方式,終於在這兩天得到了意想不到的結果,真的很謝謝他!途中的一兩週他也是都不厭其煩的都會聽我說很多事,真的很謝謝他像超好的朋友一樣盡心盡力,真的很謝謝你、葉先生!

    肚子餓2年前
  • 之前因為進了股市,槓桿開大虧損,跑去跟銀行貸款加上把幾張信用卡刷爆,導致近幾個月覺得還款負擔有點重,想說要好好想一想理財規劃的部分了。

    因為家人債務也是有狀況,有使用債務整合,打算也考慮規劃這個來改善自己每個月的債務壓力,網路上就找到了台灣理財通,進去之後網頁規劃很不錯,就加入詢問看看,幫我規劃的汪淯琪專員很有耐心的為我解說我的狀況該怎麼做,上禮拜送件這禮拜已完成手續,真的很感謝這位專員姐姐,讓我壓力減少了許多,有資金上的需求或問題都可以詢問看看台灣理財通

    阿翔1年前
  • 處理案件積極、細心,過程中皆以顧客的需求及角度出發去協助處理,快速、方便! 服務專員—黃佳琦

    張智皓1年前
  • 這邊由衷的感謝貴公司的大力相挺, 再加上服務專員的熱心, 這邊強烈推薦:孫景華理財專員。 通過加入line的方式,能夠讓我了解一些我不明白的地方或者是一些小問題,在這方面專員充分的發揮透過她詳細的解說和規劃,讓我很清楚的了解,專員講解的非常的到位也很細心、服務真的是一等一的周到。 在這邊真心的推薦孫景華專員,有什麼問題都能向您一一解說、能夠充分的來解決您的問題的!小弟這邊本身是做餐飲儲備幹部到工作的,其實是一半的資金是要提供給家用買傢俱用,另一半是要自己要來進行微型創業的,我前一陣子搜尋了不少家銀行一一被駁回了,不過後來透過網路這邊發現貴公司,於是我就想說或許這個是一個機會,我就勇於嘗試了結果最後竟然成功的申貸通過了,這邊我真的是要非常的感謝孫景華專員,她細心的解說和我遇到問題詳細的解答,透過專員的幫忙我能夠成功的申貸這一筆資金! 最後在真心這邊強烈推薦這間公司超棒的服務,謝謝~

    蕭勝武1年前

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