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車貸融資運用有撇步,3個理財秘笈大公開

發佈日期 2023.07.13 | 3.1k

3技巧教你活用車貸融資-車貸融資

貸融資因為審核門檻寬鬆、撥款快速,因此當面臨緊急資金需求,車貸融資往往會是多數人的選擇。然而近年我們常在新聞上看見,有關於債務人因為錯解了車貸融資的運用,導致自身債務累累。台灣理財通將透過本文為大家說明要如何活用車貸融資?幫助有意願申辦汽車貸款的朋友,可以學會運用車貸融資理財

3大理財秘笈,教你良好運用車貸融資理財

車貸融資3大理財秘笈-汽車融資

不論是用於生活周轉或是另有其他的理財、投資規劃,有許多申貸人在有資金需求時,會考慮透過車貸融資取得資金周轉。如果車貸融資真的有這麼多好處,為什麼會有人因此債台高築呢?其實車貸融資運用是有訣竅的,以下就讓台灣理財通一一帶你看,該如何良好運用車貸融資理財與理債。

延伸閱讀:汽車融資與汽車貸款一樣嗎?3個重點一次告訴你

1.運用原車融資,整合名下多筆債務

運用原車融資整合負債-汽車貸款融資

現今消費型態的改變,有許多人會使用信用卡綁卡消費,或是因為有投資計劃、購車、醫療費繳款等需要,當手邊現金不足,便會申辦貸款滿足資金需求。然而名下債務越累積越多,就有可能導致還款困難,這時身為有車族的你,就可以考慮透過原車融資整合負債,申辦貸款並取得一筆資金將名下複雜的債務一次清償

原車融資整合負債的優點有哪些?

  • 有機會能降低繳款利率,減少每月的利息支出。
  • 統整複雜繳款日,將所有債務整合為單一款項。
  • 可延長還款期限,以此降低月付金與繳款負擔。

延伸閱讀:融資車貸可以整合負債嗎?3個貸款Q&A一次為你解答

2.資金需求緊急,可透過車貸融資周轉

車貸融資是緊急周轉的好管道-車貸融資

車貸融資會成為許多申貸人的選擇,其中原因在於汽車貸款的審核門檻比信用貸款要寬鬆,雖然信用貸款不需要提供擔保品,但銀行需要承擔的風險也會提高,因此會更仔細審核申貸人的信用紀錄與收入條件。而汽車貸款因為有車輛可作為抵押,承貸機構的承擔風險大大降低,因此核貸機率也會較高。

汽車貸款與信用貸款的比較

汽車貸款VS信用貸款
車輛本身為擔保品擔保品種類依個人信用為擔保
審核寬鬆,信用瑕疵也可申請貸款門檻無信用不良紀錄,穩定與銀行往來
中古車貸款利率約6%~12%核貸利率利率區間約落在2.4%~13%
最高可貸汽車價值130%可貸額度免抵押品,最高可貸200萬元
還款時間為3~5年貸款年限還款最長可達7年
一般需要2~4個工作天申貸時間通常需要6~8個工作天
有車族、資金需求較急迫者適合族群信用良好、有穩定薪轉勞保者

因為車貸融資審核門檻沒有信用貸款來的嚴格,撥款也相當快速,因此面臨緊急資金需求時,如果是擔心自己信用狀況不佳的朋友,此時不妨考慮向專業貸款公司諮詢合法車貸融資方案,由專業顧問協助分析申貸條件,透過專人解析貸款優勢,並規劃合適的送件方向,以此協助爭取理想的貸款額度與利率。

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3.車貸還款困難,能與銀行申請展延

車貸融資繳不出來可申請展延-汽車融資

雖然車貸融資是快速、便利的周轉方法,但生活中的許多變數,如:疫情、緊急醫療需求等情況,有可能會造成還款困難的窘況。如果真的遇到車貸繳不出來的情況,目前金管會與配合銀行共同提供的個人債務協處機制,原先受理申請期限只到2023年6月底,現在金管會已與各銀行協調延長至2023年12月底皆可申請,而汽車貸款也計入協處機制範圍內,因此還款人可以嘗試與原貸款銀行申請貸款展延,幫助減輕繳款負擔。

金管會個人債務協處機制

  • 適用對象:受疫情影響還款困難之民眾
  • 協處產品範圍:房貸、車貸、消費性貸款、信用卡債
  • 還款措施:本金或利息得申請展延3~6個月,展延期間免收違約金及遲延利息
  • 信用紀錄:展延期間個人信用紀錄不受影響

延伸閱讀:車貸遲繳會帶來哪些影響?這4個關鍵必看!

如何避免發生車貸繳不出來的窘況?

若欲避免發生還款困難的情況,那麼有什麼方法可以幫助規劃還款呢?以下會一一從收入、支出、債務等3個部分,拆解分析個人的財務狀況並擬定還款。

  • 收入:計算每月收入,並在消費或繳款以前先做好理財分配,避免無力繳款。
  • 支出:詳細計算每月生活支出,並控制消費預算,避免讓支出高於收入。
  • 債務:整理名下債務細項,並從收入中挪出一筆專用資金,用來償還貸款。

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看完以上的車貸融資理財撇步,大家是否更加清楚車貸融資的好處及應用方式呢?其實只要能良好規劃還款,並將資金運用得宜,避免僅是將貸款資金拿來消費,那麼車貸融資將會是整合負債與理財的好選擇!然而,現今市面上有提供車貸融資服務的機構多不勝數,如果不知道該怎麼選擇申貸機構與方案,汽車貸款推薦政府立案登記的合法專業貸款公司【台灣理財通】,擁有超過100人的專業顧問團隊,其中有許多出身於貸款金融領域的資深貸款規劃師,可以全方位分析申貸人的優勢條件,並透過對各銀行、金融機構申貸規章的了解,協助媒合最符合需求的汽車貸款方案,以此幫助申貸人爭取最理想的資金額度,輕鬆滿足資金需求!現在立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓專業車貸顧問為你試算最佳方案額度。

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100%真實貸款評論分享

  • 真的非常感謝廖國棻專員,帶著我一步步完成貸款的事項,會給予很大程度上的體諒與理解,知道我工作比較特殊沒辦法時刻接收並回覆訊息,不會因為延遲而再三催促,待人溫柔親切且很有耐心。此次第一次接觸台灣理財通,得到很不錯的感受~

    古冠霖2週前
  • 非常感謝法務專員王小姐,手把手協助我辦理債務協商。 從填寫文件、跑各間公家機關申請資料至銀行面談,一步步都超前部署,讓整個協商過程非常順利的朝我們想要的目標進行,最後每個月最低卡費近2萬多減輕至5000元,真的輕鬆了不少~

    讓我不再被債務追著跑,能重新好好地生活並努力賺錢,聰明整頓自身的理財規劃~

    梁宜茜2週前
  • 真的很感謝台灣理財通的王專員!

    之前我也有辦理台灣理財通,已經繳完貸款,這次是為了想辦理債務整合,不然每個月都要繳很多帳單,其實壓力很大,在過程中王專員也很有耐心的幫我想各種方法,也非常細心,完全可以感受到王專員很用心的站在我的立場幫我設想最好的方案,這次讓我順利渡過難關真的非常謝謝王專員,值得推薦台灣理財通。

    洪惠青2週前
  • 在貸款這條路上,原本滿懷焦慮與不安,所幸遇見了「陳姿姿」,整個過程不但順利,還多了許多安心。

    從一開始的諮詢到方案比對,姿姿總是耐心聆聽我的需求,並根據實際狀況提供最合適的建議。即使我有很多疑問,她也總是詳盡說明,不厭其煩地替我解釋各種細節,讓我這個完全不懂貸款的人,也能清楚掌握每一步

    最讓我感動的是,她的積極與效率,在送件、追蹤進度、與銀行溝通的每一個環節,都幫我處理得妥妥當當,讓我完全不需要多操心,也非常推薦給需要貸款協助的朋友,她絕對是值得信賴的專業顧問!

    韋韋賴2週前

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