每到年底都是資金需求的高峰期,因此許多民眾會向銀行申請貸款來填補短期資金缺口。不過往往在挑選貸款方案時,大部分的人僅會注意貸款利率而已,而其他相關的手續費、違約金等等便忽略不計。不過台灣理財通提醒大家,其實貸款時手續費、違約金加起來的金額也關係著未來還款負擔,假如年底有資金貸款需求,就趕快繼續往下閱讀,了解申貸前除了利率之外,還要注意什麼吧!
年底想申辦小額信貸周轉資金,這3件事一定要注意!
年底許多人因為有房屋修繕、裝潢、購車、或是家中孩童教育資金以及生活開銷等需求,就會藉由小額信用貸款來解決這種臨時性的財務問題。不過申請小額資金貸款前一定要注意,除了基本貸款利率之外,相關手續費、違約金、日後還款能力等也要一併考量進去,現在就讓台灣理財通帶大家一一了解!
1.是否會收取手續費
一般而言,部分銀行申辦小額信貸時會收取開辦手續費,金額約落在1,000~9,000元之間,此外也有銀行會收取聯徵查詢費用,通常為每人300元,少部分還會收取系統作業費、信用保證手續費(按年利率計收),帳管費約3,000~5,000元。有時候選擇利率低的貸款方案,加上這些手續費後平均下來未必會比利率高的方案划算,因此申貸前一定要注意這點唷!
2.注意提前清償是否需支付違約金
年底申貸大多數是為了支應短暫性的資金周轉,因此許多人在周轉後有餘裕時,就會想提前清償貸款以節省利息。不過對銀行而言,申貸人提前清償也意味著無法再從中收取利息,因此許多銀行會酌收1%~3%不等的違約金。大部分信用貸款會有1~3年綁約期,建議先將資金存起來進行其他理財,等綁約期過後再清償貸款,才不負擔高額違約金。
3.自身信用、財務狀況與還款能力
最後,申辦小額信貸還款期限最長為7年,因此申貸前也要檢視一下目前財務狀況,並評估未來還款能力是否能穩定還款。因為信貸一旦遲繳,就會被註記於聯徵資料中,影響信用評分,未來要再次貸款時可能就會面臨貸款成數不高、難以核貸的情形。除此之外如果本身與銀行無信用往來紀錄、信用空白,在申請小額信貸時較容易卡關,這時可以先尋求專業貸款顧問來協助申辦。
台灣理財通處理過不少小額信貸的案件,曾經有一位民眾因為沒有使用過信用卡,屬於信用小白,向銀行申貸遭拒,因此轉而向我們尋求協助。後來在貸款專員協助之下,終於順利核准貸到45萬元的小額資金,及時解決家中財務需求。(點此了解案例詳情)
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年底申請小額信貸前,也可以先檢視自己是否具備影片中4個申貸條件,讓申貸流程更順利
看完上述內容之後,相信大家在申請小額信貸前,對於利率、手續費、違約金、還款年限與方式都會特別注意。年底時也有許多銀行會推出免手續費、違約金的貸款方案,建議大家申貸前諮詢專業貸款顧問來比較哪一種較適合自己喔!
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