近日有民眾表示,因為擔心貸款成數不足,想嘗試透過實價登錄,向銀行協商提高房貸成數。也許實價登錄上的資訊,從房屋成交價、屋齡、坪數等各種屋況條件,均可能成為銀行在審核房貸成數的依據。但實價登錄真的會影響房貸成數嗎?以下就讓台灣理財通為大家解析實價登錄對房貸是否有影響。
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實價登錄會不會影響房貸成數?這3個重點必看!
到底實價登錄是什麼呢?實價登錄即是指政府單位會要求進行房屋交易的雙方,需誠實回報交易資料,此目的是為了確保房屋買賣過程中,不會因為資訊上的落差,以致於買賣任一方有權益損失。既然實價登錄能看到完整的房屋交易資訊,那麼實價登錄是否會影響房貸成數呢?趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧!
1.可以用實價登錄協商提高房貸成數嗎?
是否曾遇過一種情況,雖然「自身的存款、年收入等條件不盡理想,但欲貸款的物件條件相當好」,卻無奈仍未取得理想的房貸成數?甚至希望以實價登錄的房價,向銀行協商提高貸款額度?其實因為實價登錄上申報的房屋成交價高低,並不能佐證申貸人是否具備足夠的還款能力,銀行僅是透過申報價格估算房屋市值,但仍會按申貸人的收入與還款能力,審核房貸成數,故無法用實價登錄向銀行協商提高貸款金額。
不確定能否貸到理想房貸成數怎麼辦?
如果擔心自己無法爭取到理想的資金方案,建議可以先向專業貸款公司諮詢,尤其申請房屋貸款更要避免貨比三家,若短期內聯徵次數過多,可能會影響銀行的核貸意願。建議由專業人士提供相應協助,不論是對房屋進行鑑價或是個人條件分析、方案媒合等,由具備豐富貸款經驗的專業團隊幫忙,才能提前了解適合自己的方案條件有哪些喔!
2.會影響房貸成數的原因有哪些?
雖然無法透過實價登錄向銀行協商提高房貸成數,但實價登錄上所申報的資料,仍有可能成為銀行審核房貸額度的依據。目前最常見且容易影響可貸額度的原因,比如:個人的信用分數、過往的貸款、信用卡還款紀錄,又或是還款能力等,都是銀行重視的條件。但貸款物件也會是影響額度的重要原因,以下會為大家一一說明影響因素有哪些:
想避免房貸成數受影響,須留意這4大重點!
- 信用分數:如信用分數高於650分以上,有機會取得更優惠的利率。
- 還款能力:一般每月的房貸支出建議不超過月收入的1/3。(點擊看房貸收支比如何計算)
- 繳款紀錄:建議應維持穩定還款的習慣,避免留下遲繳記錄。
- 房屋條件:房屋建材、屋齡、屋況都有可能會影響房屋鑑價結果。
影響貸款成數的4大屋況條件
- 屋齡:根據行政院頒布的固定資產耐用年數,如建築耐用年限越短,房屋價值會降低。
- 地區條件:如房屋周邊有嫌惡設施,或位處在都市精華地段,也都會影響房屋鑑價。
- 坪數:若房屋總坪數低於15坪,易被視為套房貸款,不僅貸款額度低甚至可能不予承作。
- 建築結構:房屋建材、建築結構或是牆壁有無龜裂、油漆脫落等,都會影響鑑價結果。
如果房屋地段、條件不佳,也先不用感到氣餒,台灣理財通曾經接觸過一起案例,案例當事人是公司負責人,雖然欲抵押的房屋位處地段與條件皆不佳,並且當事人C先生自行送件給銀行也遭到3間銀行婉拒,但最後透過專業團隊協助,詳細規劃方案與送件,仍然成功申辦房屋貸款250萬元,一舉滿足資金需求!
你可能想了解:台南市C先生如何成功申辦房屋貸款?完整案例詳情立即看!
3.有什麼方法可以提高房貸成數?
承上所述,既然房貸成數會受到屋況、個人信用條件影響,那麼是否有方法能幫助提高貸款額度呢?以下為大家整理出3個重點,幫助大家可以根據自己的條件及需求,並選擇合適的方法向銀行協商提高房貸成數:
a.主動提供保人
雖然現行的銀行法,在辦理房屋貸款時,銀行不會再要求提供保人,但申貸人若想強化自身的信用條件,可主動提供信用良好的保人,以此爭取向銀行協商提高房貸成數的機會。
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b.認列財力證明
銀行認列的主要財力證明,常見的有扣繳憑單、薪轉或勞保明細,若只提供其中一種證明,其實銀行較難全面評估申貸人的還款能力,可以的話建議將主要財力證明備齊,交由銀行審核,較有機會提高貸款額度。
c.額外加分證明
申請貸款時,提醒大家切勿忽略其他加分證明的重要性,因為加分證明如準備的夠完整,就很有可能會成為幫助提高房貸成數的關鍵!那麼還有哪些額外加分證明可以提供呢?下方整理出4種加分證明供大家參考:
- 基金、股票收入證明
- 資產清單、其他動產、不動產權狀
- 經常往來存摺、定存單
- 儲蓄型保單、保單繳費證明
以上也是銀行認列的額外加分證明,主要用於幫助銀行認知申貸人是否具備足夠的還款能力,若加分證明準備足夠完整,銀行則能更全面的分析申貸人的收入狀況,並依此審核是否提供貸款額度,所以非常建議大家申請房貸前,提早做好資料準備,這樣不僅方便銀行評估方案也能加快審核速度喔!
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相信大家已經知道,實價登錄不能用於向銀行協商提高房貸成數,但實價登錄的資訊仍有可能會影響到貸款額度。其實想一次貸足資金也合乎情理,但還是提醒大家,房屋貸款年限動輒20~30年,且還款金額比信用貸款、汽車貸款還要高,為避免過高的房貸月付金會成為日後的負擔,房屋貸款推薦找台灣網路口碑第1貸款顧問公司【台灣理財通】,由專業房貸顧問做全面評估分析,顧問專員會根據申貸人的信用條件、收入情況等,媒合適合的方案條件,期待能爭取到高額度、低利率方案,讓申貸人可以更加靈活運用手中資金並輕鬆還款。現在立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓專業房貸顧問為你爭取一次貸足額!
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