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實價登錄會影響房貸成數嗎?3大重點告訴你

發佈日期 2023.02.02 | 2.1k

實價登錄對房貸額度的3影響-實價登錄 貸款

日有民眾表示,因為擔心貸款成數不足,想嘗試透過實價登錄,向銀行協商提高房貸成數。也許實價登錄上的資訊,從房屋成交價、屋齡、坪數等各種屋況條件,均可能成為銀行在審核房貸成數的依據。但實價登錄真的會影響房貸成數嗎?以下就讓台灣理財通為大家解析實價登錄對房貸是否有影響。

資料來源整理自:

實價登錄會不會影響房貸成數?這3個重點必看!

到底實價登錄是什麼呢?實價登錄即是指政府單位會要求進行房屋交易的雙方,需誠實回報交易資料,此目的是為了確保房屋買賣過程中,不會因為資訊上的落差以致於買賣任一方有權益損失。既然實價登錄能看到完整的房屋交易資訊,那麼實價登錄是否會影響房貸成數呢?趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧!

1.可以用實價登錄協商提高房貸成數嗎?

實價登錄與房貸成數無關聯-實價登錄 房貸

是否曾遇過一種情況,雖然「自身的存款、年收入等條件不盡理想,但欲貸款的物件條件相當好」,卻無奈仍未取得理想的房貸成數?甚至希望以實價登錄的房價,向銀行協商提高貸款額度?其實因為實價登錄上申報的房屋成交價高低,並不能佐證申貸人是否具備足夠的還款能力,銀行僅是透過申報價格估算房屋市值,但仍會按申貸人的收入與還款能力審核房貸成數,故無法用實價登錄向銀行協商提高貸款金額。

不確定能否貸到理想房貸成數怎麼辦?

如果擔心自己無法爭取到理想的資金方案,建議可以先向專業貸款公司諮詢,尤其申請房屋貸款更要避免貨比三家,若短期內聯徵次數過多,可能會影響銀行的核貸意願。建議由專業人士提供相應協助,不論是對房屋進行鑑價或是個人條件分析、方案媒合等,由具備豐富貸款經驗的專業團隊幫忙,才能提前了解適合自己的方案條件有哪些喔!

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2.會影響房貸成數的原因有哪些?

影響房貸成數的4個可能原因-房屋貸款推薦

雖然無法透過實價登錄向銀行協商提高房貸成數,但實價登錄上所申報的資料,仍有可能成為銀行審核房貸額度的依據。目前最常見且容易影響可貸額度的原因,比如:個人的信用分數、過往的貸款、信用卡還款紀錄,又或是還款能力等,都是銀行重視的條件。但貸款物件也會是影響額度的重要原因,以下會為大家一一說明影響因素有哪些:

想避免房貸成數受影響,須留意這4大重點!

  • 信用分數:如信用分數高於650分以上,有機會取得更優惠的利率。
  • 還款能力:一般每月的房貸支出建議不超過月收入的1/3。(點擊看房貸收支比如何計算)
  • 繳款紀錄:建議應維持穩定還款的習慣,避免留下遲繳記錄。
  • 房屋條件:房屋建材、屋齡、屋況都有可能會影響房屋鑑價結果。

影響貸款成數的4大屋況條件

  • 屋齡:根據行政院頒布的固定資產耐用年數,如建築耐用年限越短,房屋價值會降低。
  • 地區條件:如房屋周邊有嫌惡設施,或位處在都市精華地段,也都會影響房屋鑑價。
  • 坪數:若房屋總坪數低於15坪,易被視為套房貸款,不僅貸款額度低甚至可能不予承作。
  • 建築結構:房屋建材、建築結構或是牆壁有無龜裂、油漆脫落等,都會影響鑑價結果。

如果房屋地段、條件不佳,也先不用感到氣餒,台灣理財通曾經接觸過一起案例,案例當事人是公司負責人,雖然欲抵押的房屋位處地段與條件皆不佳,並且當事人C先生自行送件給銀行也遭到3間銀行婉拒,但最後透過專業團隊協助,詳細規劃方案與送件,仍然成功申辦房屋貸款250萬元,一舉滿足資金需求!

你可能想了解:台南市C先生如何成功申辦房屋貸款?完整案例詳情立即看!

3.有什麼方法可以提高房貸成數?

提高貸款額度的3個方法-實價登錄 房貸

承上所述,既然房貸成數會受到屋況個人信用條件影響,那麼是否有方法能幫助提高貸款額度呢?以下為大家整理出3個重點,幫助大家可以根據自己的條件及需求並選擇合適的方法向銀行協商提高房貸成數:

a.主動提供保人

雖然現行的銀行法,在辦理房屋貸款時,銀行不會再要求提供保人,但申貸人若想強化自身的信用條件,可主動提供信用良好的保人,以此爭取向銀行協商提高房貸成數的機會。

你可能想了解:申辦房屋貸款是否需要保證人?3個關鍵帶你了解

b.認列財力證明

銀行認列的主要財力證明,常見的有扣繳憑單、薪轉或勞保明細,若只提供其中一種證明,其實銀行較難全面評估申貸人的還款能力,可以的話建議將主要財力證明備齊,交由銀行審核,較有機會提高貸款額度。

c.額外加分證明

申請貸款時,提醒大家切勿忽略其他加分證明的重要性,因為加分證明如準備的夠完整,就很有可能會成為幫助提高房貸成數的關鍵!那麼還有哪些額外加分證明可以提供呢?下方整理出4種加分證明供大家參考:

  • 基金、股票收入證明
  • 資產清單、其他動產、不動產權狀
  • 經常往來存摺、定存單
  • 儲蓄型保單、保單繳費證明

以上也是銀行認列的額外加分證明,主要用於幫助銀行認知申貸人是否具備足夠的還款能力,若加分證明準備足夠完整,銀行則能更全面的分析申貸人的收入狀況,並依此審核是否提供貸款額度,所以非常建議大家申請房貸前,提早做好資料準備,這樣不僅方便銀行評估方案也能加快審核速度喔!

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房貸成數是否有限制呢?如何知道自己能貸多少額度?立即點擊影片了解!

相信大家已經知道,實價登錄不能用於向銀行協商提高房貸成數,但實價登錄的資訊仍有可能會影響到貸款額度。其實想一次貸足資金也合乎情理,但還是提醒大家,房屋貸款年限動輒20~30年,且還款金額比信用貸款汽車貸款還要高,為避免過高的房貸月付金會成為日後的負擔,房屋貸款推薦找台灣網路口碑第1貸款顧問公司【台灣理財通】,由專業房貸顧問做全面評估分析,顧問專員會根據申貸人的信用條件、收入情況等,媒合適合的方案條件,期待能爭取到高額度、低利率方案,讓申貸人可以更加靈活運用手中資金輕鬆還款。現在立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓專業房貸顧問為你爭取一次貸足額!

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  • 感謝台灣理財通公司的幫助,還要特別感謝廖雅卿專員,在我走投無路時遇到他,讓我有希望,廖雅卿專員服務好,又有專業素質,效率又快,讓我重新開始生活,十分大推薦,再次謝謝台灣理財通有那麼專業的人員在貴公司,愛你們喔……

    石石1年前
  • 謝謝台灣理財通的夏浩天先生,順利幫我貸到理想的金額,一開始詢問過很多相關的貸款公司,後來選擇台灣理財通,主要因素是:效率高、人員不會愛理不理、聯絡時間配合度很高(因本人上班時間不太方便接電話)、有問必答、幫您尋找理想的貸款方案,有貸款問題找台灣理財通,會讓你省去很多時間,自身問過三~四家其他貸款公司,不是貸不過就是愛理不理的不然就是利率超高,好險最後有遇到台灣理財通的夏浩天先生,讓一切都那麼順利完成,祝福大家也能順利。

    Nick1年前
  • 很感謝理財通的理財顧問李靖婷小姐的協助,因為我已先申辦過其他貸款,銀行無法再做自行增貸, 慶幸李小姐耐心積極的了解我的狀況, 過程中有理財上的疑問也會幫我解惑相當專業, 最後找到合適的方案!! 在急需資金的狀況中還能用合理的利率成功增貸, 幫我度過困難的時期! 且理財通在提供資料上也不會繁雜,動作簡單又迅速, 十分的推薦~

    阿煒1年前
  • 謝謝吳函儒專員,親切幫忙順利解困! 說真的,從這次的過程當中,他們都用專業告訴你要如何依據你的狀況,讓你度過難關,並不是像那些銀行業務只為業績慫恿,謝謝吳專員的耐心幫忙

    王乃文1年前

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