房子登記貸款人不同要注意哪些事情？3個注意事項一定要知道

根據【好房網】新聞指出，有網友的父母存到一筆頭期款打算買房，經過銀行評估，網友本身的貸款條件最佳，於是父母想借她名義貸款。這種因房子登記貸款人不同而產生疑慮的案件時有所聞，究竟貸款人登記人不同的話要注意哪些事情呢？台灣理財通根據3種情況整理注意事項帶你了解。

房子登記貸款人不同要注意什麼？3種情況的注意事項一次整理

買房是許多人的人生一大目標，但可能遇到房子登記人與貸款人不同的狀況，一般來說，房貸登記人會被地政事務所推定為房屋的所有權人，但若屬於合資購屋，出資比例不同，或彼此經濟條件差異，就容易導致登記人與貸款人不同，例如用父母的名義購屋、與另一半分別擔任貸款人與登記人，或提前將房子登記在子女的名下。如果是這些情況要注意哪些細節呢？台灣理財通接著整理3個注意事項為大家說明。

1.以父母名義購屋，貸款人是自己

以父母名義購屋的貸款人，通常會面臨以下3種情況：

• 自己失去首購資格，貸款條件較不理想，不像一般首購族享有較低的房貸利率。
• 日後當長輩過世，可能需要繳交遺產稅以及過戶費。
• 往後與伴侶購置房產時，容易導致貸款成數降低。

因此相對理想的情況是登記在自己名下，與父母雙方事先簽定協議書，對於房貸來說才會更有保障！

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2.以伴侶名義購屋，貸款人是自己

一般來說，買房時房屋所有權人通常為貸款人，但有些伴侶會協議讓收入較高的一方擔任貸款人，那麼若是以伴侶的名義購屋，貸款人是自己，銀行會要求房屋所有權人也要同時擔任保證人，降低風險。但需要注意，財產的處理有「借名登記」與「贈與」2種方式，根據《法律知識庫》的說明，借名登記意思是：「將自己的財產以他人名義登記，但實際上仍由自己使用、管理」，不動產的借名登記可作為合法持有的依據，會將登記人視為所有權人。由於夫妻關係緊密，多數法院不會將夫妻間的不動產視為借名登記，而是會列入雙方婚後的共同財產，值得注意的是，若房屋被視為贈與且日後離婚，就無法列入財產的分配！因為夫妻分別擔任登記人與貸款人的情況，較難舉證是贈與還是借名登記，所以為了證明房屋並非贈與，建議事先簽定協議書，保留實際貸款的金流，保障自身的權益！

3.以子女名義購屋，貸款人是自己

房子登記貸款人不同，如果以孩子的名義購屋，可能涉及「借名登記」與「贈與」2種情況，以下說明2種差異：

(1)借名登記

一個人名下有多筆不動產，通常會被稅務局課徵高額稅賦，因此父母將房子登記在子女名下，有些情況是為了避稅，分散需要繳交的稅賦。若父母需要將房子登記在孩子名下，可與孩子簽署「不動產借名登記契約」與相關文件如下：

• 不動產買賣契約書
• 不動產所有權狀正本
• 出資證明
• 房貸匯款單據
• 房屋稅、地價稅等單據

即使只是借名登記，也就是父母借孩子的名義登記房產，若孩子未成年，就極易被稅務局認定為贈與，要求繳交贈與稅。不過，將不動產登記在兒女名下卻未經同意被賣出的新聞時有所聞，為了避免糾紛，建議與子女簽定書面的「借名登記契約」，保障自身權益！

(2)贈與

許多父母會將眼光放遠，在孩子未成年前就將房子登記在子女名下。不論是將現有的房子送給子女，或是買新房登記在孩子名下，都須依法繳納不動產贈與稅。此外，子女未來購屋時，也可能失去首購資格，因為首購的定義是「貸款人名下無自有住宅」，銀行通常會給予較優惠的利率與較高的貸款成數，但接受贈與的子女未來買房時，房貸利率就比較高。因此較理想的方式是直接贈與兒女頭期款，且不超過免稅額244萬元，再由子女貸款，自己當作保人，對於貸款來說更有優勢。

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現在我們知道，不論是將房屋登記在父母、伴侶名下都建議簽定協議書保障雙方權益，若原本打算將房屋登記在兒女名下，相信看完上段內容，也可以了解登記在兒女名下對兒女的首購資格、不動產免稅額的影響，也能掌握更適當的處理方式！若還有其他房貸相關疑問，歡迎交給台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通來協助你，超過100人的專業團隊，貼心提供1對1真人諮詢服務，專業房屋貸款顧問會根據貸款人的信用條件、財務狀況與未來規畫，媒合多家銀行房貸方案，全力以赴爭取理想的房貸利率、資金額度與貸款成數！若有貸款諮詢的需求，現在就填寫24hr免費線上諮詢表單(點擊填寫)吧！

資料來源整理自：

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