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央行打房新措施!第3戶房貸降至4成,4大重點1次看

發佈日期 2021.12.2987

央行打房政策-央行打房新措施

價近年來不斷創新高,相信也有民眾發現,最近申請房貸時,銀行願意給予的房貸成數趨近保守,許多銀行只願意放款7成,原因就是房價漲幅過快,銀行鑑價速度跟不上漲幅的關係。因此央行為了打擊炒房,在2021/12/16時發布了第4波信用管制,限縮貸款額度,其中第3戶以上購置住宅貸款(以下簡稱購屋貸款)最高可貸成數一律降至4成,因此也被稱為史上最嚴房市管制措施,現在就來跟著台灣理財通,透過1張表帶你快速掌握這波央行打房新措施詳細內容

申請房貸必看!央行第4波信用管制措施4大重點1張表快速掌握

有鑑於房貸連4年持續飆漲,央行幾乎每半年發布一次打炒房措施,這次的第4波信用管制對於一般民眾影響不多,主要針對建商與投資客的部分來規範,以下我們彙整了一張表帶大家一次了解:

項目修正前第4波信用管制
公司法人第1戶購置住宅貸款最高4成,無寬限期維持不變
第2戶購置住宅貸款
自然人已有2戶以下房貸之購置高價住宅貸款最高5.5成,無寬限期最高4成,無寬限期
第3戶(含)購置住宅貸款最高5.5成,無寬限期
第4戶購置住宅貸款最高5成,無寬限期
購地貸款最高6成,保留1成動工款最高5成,保留1成動工款
建商新增餘屋貸款最高5成最高4成
工業區閒置土地抵押貸款最高5成最高4成

1.自然人第3戶(含)以上房貸成數降至4成

這次打炒房最重要的變革是,假如民眾目前名下已有2戶購屋貸款,如欲購買第3戶房屋,在申請貸款時最高可貸成數僅只4成。此外如果是高價住宅,原本最高可貸5.5成,如今也調降至4成,因此如果是台北市7千萬以上、新北6千萬以上、其他地區4千萬以上的房屋,貸款成數最高只有4成,申貸時要特別注意。

那要怎麼判斷自己是否在第3戶限貸規範內呢?根據中央銀行資料指出,銀行計算房貸戶數是以擔保品數量而定。因為每申辦一筆房貸,在房貸尚未清償前,房屋都會作為擔保品將抵押權設定給銀行,直至清償後才能解除。所以想計算目前名下房貸戶數,最簡單的方法就是計算擔保品數量,一旦擔保品數量已達2戶以上,就屬於限貸規範內

  • 名下2間房屋有申請房貸(擔保品x2),又再次申辦房貸,欲購置第3間房者(擔保品x1)
  • 名下有3間房,其中2間有房貸(擔保品x2),想拿其中一間貸款買房(擔保品x1)
  • 一次買3間小套房/房屋,且皆須申辦房貸(擔保品x3)

2.購地貸款最高成數6成降為5成

為了避免銀行資金被大量用於囤地,這次打炒房也針對購地貸款進行貸款額度限縮,從原本最高可貸6成,調降為5成,並且其中1成是動工款,要等到動工興建時才會發放,而借款人也必須在一定期限內動工,若延遲動工,銀行有權力提升利率或直接收回貸款。

3.建商餘屋貸款最高成數5成降至4成

有些建商雖然房屋已興建完畢,並已經可入住,但仍然用未售出的房屋來融資或貸款,等到房價高漲時才願意賣。央行為了制止建商這種囤房的行為,便調降建商餘屋貸款成數,從原先的5成降至4成。並且銀行在承作餘屋貸款時,必須將餘屋貸款承作件數、個別金額、總金額、利率、定價一一列出,期望能藉此讓建商盡速清理餘屋。

4.工業區閒置土地抵押貸款降至4成

有些借款人為了炒作工業區土地,購置後超過3年以上一直沒有開發興建,對此央行也將閒置土地抵押貸款調降至4成,除非借款人已經附上具體興建開發計畫,並簽下切結書保證1年內會動工興建。

申辦房貸前尋找專業房貸顧問,事先評估媒合最佳房貸方案

看完這一波打炒房機制後,大家是否也更清楚了呢?假如屬於一般民眾,則受影響的幅度不大,而若是名下有多個房屋,或是有土地者則需特別注意。台灣理財通也提醒大家,由於近年來房價漲幅快,假如在申請房貸時發現房貸成數無法拉高,或是無法鑑價的情形,建議可在申貸前請專業房貸顧問協助評估,讓申貸更順利!

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延伸閱讀: 房價上漲速度快,申貸門檻提高!3招教你如何順利申貸

資料來源整理自: 【央行打炒房】購豪宅與第3戶貸款成數最高4成 12/17起實施-yahoo新聞

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