網路借款安全嗎？4要點教你評估網路借貸風險

網路借款安全嗎？近期國內一起網路借貸平台爆出龐氏騙局的事件引起各界關注，詐取資金高達25億元！隨著此事件的發酵，也將現今新興的網路借貸產業與相關主管機關推上風口浪尖。到底網路借款是否安全呢？我們又該如何看待數位金融科技的發展？以下就讓台灣理財通為大家一一解析。

龐氏騙局：以投資為名義並許諾予以高回報，透過發展上下線不斷吸引投資者加入，以詐取資金。

網路借款安全嗎？4個重點教你評估網路借貸安全性

網路借貸產業的興起，對有意願投資的人及借款人而言相當便利，不需跑銀行申請流程，可輕鬆透過網路平台的媒合，直接串接起借貸雙方。但與此同時，平台的安全性與合法性也是許多民眾關切的話題，紛紛想知道網路借款安全嗎？本文共整理出4大重點，將告訴你該如何避開網路借貸詐騙陷阱？趕快一起來看看吧！

1.網路借貸平台尚未有明確列管舉措

現今多數網路借貸平台推行的金融服務，多以P2P借貸(peer to peer lending)為主，其精神是不需透過銀行，即可於網路平台完成借貸、投資等行為，出借款項的貸與人可將其視為投資，而借款人則透過平台的媒合進行借貸。但目前國內並未有完善法規對P2P平台業者進行規範，縱使有部分P2P業者與合作銀行訂定並遵守自律規範，然而相關主管機關仍未對P2P產業有明確的列管舉措，在無具體規範及主管機關監督下，其借貸與投資風險將難以估量。再加上無第三方機構或主管機關可協助驗證平台業者提供的借貸案件真偽，案件品質易有參差不一的現象。

P2P借貸：由P2P借貸平台作為資訊中介，直接媒合貸與人與借款人，並於平台上成立借貸案件。

2.可能以廣告話術吸引投資或借貸

透過網路借貸平台貸款、投資的好處，在於借款人向P2P平台業者借貸，通常可取得較低利率，而貸與人出借款項，則能收取比銀行要高的利息並從中獲利，按此看來是雙贏局面。然而有些平台業者為吸引人投資與借款，可能會標榜高回報、100%過件、有違約擔保等宣傳話術。但風險與報酬是相對的，投資本就有賺有賠，並無高報酬、零風險的可能，故金管會也呼籲P2P業者需遵守以下「五不原則」，若逾越恐觸法：

1. 業者提供撮合金錢借貸契約服務，不得涉及發行有價證券。
2. 提供借貸款項代理收付服務，不得涉及收受存款或儲值款項。
3. 提供資訊蒐集、資訊揭露、信用評等之相關服務應符合個資法規定。
4. 提供債權催收服務，不得有不當之催收或以騷擾方法催收債務。
5. 不得有廣告不實或違反公平交易法、多層次傳銷管理法等行為。

隨著數位金融科技的發展，民眾可透過網路平台享有更加效率、快速的金融服務如：貸款、投資、保險、存款等金融行為，都可以輕鬆在線上完成。然而新興網路平台多不勝數，若是在非銀行機構使用相關金融服務，在未確定其平台的合法性以前，應加以查證，勿輕易被廣告話術迷惑，才能避開網路借貸詐騙陷阱。

3.借貸雙方易有資訊不對稱的情況

上述提到，網路借貸平台就等於資訊中介，平台會協助撮合貸與人和借款人，若以貸與人的角度而言，如要出借款項，則需要先了解借款人的收入能力與信用評等之相關資訊，進行審核評估後才會出借款項。但平台如果未充分揭露借款人的資訊，在未清楚借款人條件的情況下，貸與人出借款項則需承擔較高風險。為避免產生此種資訊不對稱的情形，若要使用網路借貸平台，提醒大家務必注意以下3大注意事項：

• 資訊揭露：慎選網路借貸平台，並審視其借貸條件、服務費用等相關資訊是否充分揭露。
• 契約條款：簽約前，務必謹慎閱讀契約條款細項，詢問清楚契約條件，以避免權益受損。
• 債權複雜：出借款項後並非隨時可回收，且債權眾多、複雜，也不一定有債務協商機制。

4.難評估網路借貸平台的整體營運狀況

網路借貸平台為傳統金融體系帶來改變，其行為模式由原先與銀行的金融往來，現今則能直接透過網路平台撮合貸與人及借款人。然而每一個經濟活動或金融行為，其基礎都應建立在信任關係上，但一般民眾對於P2P平台業者所知甚少，再加上資訊不透明的話，較難評估借貸平台的營運狀況，如果無法了解平台的財務狀況、風險管理措施等資訊，當該平台無法繼續經營時，貸與人的債權可能無法回收，易帶來不少損失。

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網路借款安全嗎？相信大家看完以上分享，都已清楚知道要如何避開網路借貸詐騙陷阱！雖然金融科技的發展為我們帶來更便利的生活，但若未詳細了解相關借貸平台的運作模式，或是未做好風險評估，則容易讓不法人士有可乘之機！如果真的臨時有資金需求，急需申辦貸款周轉，仍建議優先考慮合法、安全性高的機構申貸。貸款推薦政府立案登記、合法的專業貸款顧問公司【台灣理財通】，擁有超過100人專業團隊服務，在台北、台中皆有實體營業據點，能面對面與貸款顧問洽談方案細節，並且貸款流程透明，顧問專員會協助申貸人透過正當、合法管道，媒合符合自身條件的貸款方案，各位朋友均夠安心申貸。現在就填寫免費諮詢表單(點擊填寫)，讓專業合法貸款公司為你服務！