雖然現在許多人在支付習慣上,越來越能接受刷卡,但根據世界銀行統計顯示,台灣市場仍有47.9%、約813萬人未使用過信用卡或消費性信用貸款,而這些沒有與銀行往來紀錄的人,也被稱為「信用小白」。假如未來需要資金、貸款等業務時,會因信用紀錄空白,申請難度也較高。那麼這些「信用小白」該如何著手培養、提升個人信用分數,讓未來比較好核貸呢?讓16年專業理財顧問透過以下4個方法,帶你來了解。
4方法教你擺脫信用小白,提升信用評分與核貸成功率!
剛出社會工作一年的林先生,無論工作、收入都很穩定,每月薪水30K,想申請20~30萬貸款,卻被銀行因信用紀錄空白拒絕核貸。你是否也曾遇過類似情況呢?可別以為沒使用信用卡、信用空白就代表信用紀錄良好,這就好像拿著一張空白履歷想應徵工作一樣,無法讓人判斷你的能力以及可信任的程度,因此被拒絕核貸也就算預料之內了。不過沒關係,以下4個方法只要做到,就能讓你擺脫信用小白的稱號,提升信用分數囉!
1.申辦信用卡,與銀行建立良好信用軌跡
想擺脫信用小白稱號,最首要的就是先申辦一張信用卡。第一次申辦信用卡,可以考慮從「薪轉銀行」來申辦,因為薪轉銀行可以看到穩定收入情形,因此核卡率也較高。再來也可以根據最新上市的信用卡、或是以年輕人為主要目標客群的信用卡來申辦,也能提升核卡成功率喔!
辦了人生第一張信用卡後也要注意,視個人能力能負擔多少才刷卡,避免衝動消費,並每月按時、全額繳交卡費,以免產生循環利息,讓卡費越欠越多。最後也提醒大家,假如能少用分期付款就盡量少用,才不會養成了先享受,後付款的習慣。
2.避免多次向不同銀行、金融機構申辦信用卡
許多人在一開始辦信用卡時,可能會因各家銀行信用卡提供的不同優惠而心動,東辦一張、西辦一張,信用卡零零總總加起來一大疊。提醒大家,雖然信用卡申請數量不會被加進來作為信用評分的依據,但在聯徵揭露資訊上還是可以看的到,這也會影響銀行是否要核貸給你喔!
3.利用Visa金融卡或簽帳卡,培養刷卡經驗
假如第一次申辦信用卡遭銀行拒絕也沒關係,可以先用Visa金融卡或簽帳金融卡,累積自己的刷卡經驗,如此一來後續想申辦該銀行的信用卡時,也會有一定程度的加分效果唷!這種跟信用卡刷卡方式一樣,也適用於像Apple Pay、Google Pay、台灣Pay等行動支付,差別只在於信用卡是先預支借貸消費額度,而Visa金融卡或簽帳卡,是直接從你帳戶裡所存的金額來扣除,換句話說帳戶有多少錢,就只能扣多少錢,不會有卡刷爆、繳不出來的情形。
4.工作維持半年以上,保持穩定薪轉紀錄
假如是信用小白,最重要的就是要讓銀行信任你,因此工作狀況穩定、固定薪轉紀錄都是很重要的。若是領現金的工作可以在拿到薪水之後,將款項存入銀行,並在備註欄上註記公司名稱,當作薪資入帳的依據。另外也提醒大家,因為薪轉須提供銀行存簿影本作為核貸時的參考,因此平時用錢還是要保留一定部分作為存款,避免當月光族,否則會讓銀行因考量償還能力,影響信用評分喔!
養成良好信用習慣,拒當信用小白、月光族
台灣理財通提醒大家,個人信用要靠長時間慢慢累積,因此平時就要培養良好信用,提升信用評分。一旦與銀行互動往來時間長後,銀行也能漸漸了解個人理財習慣與儲蓄狀況,未來假如有資金、貸款需求時才會更順利。除此之外也要注意避免成為月光族,否則也會影響銀行核貸意願喔!假如遇到貸款困難,也歡迎撥打台灣理財通24小時免付費客服專線0800-885-997,讓專業貸款顧問及時為您提供協助!
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