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房屋頭期款要多少?3大買房關鍵一次教你評估

發佈日期 2023.03.0312.5k

買房前需注意的3大關鍵-房屋頭期款要多少

屋頭期款要多少才夠?對於首次購屋的年輕族群,可能因為缺少買房經驗,不一定清楚自己準備的房屋頭期款能買到多少總價的房屋。又或者擔心錯估自己的買房能力,導致日後有還款困難等等。如果你也有以上的疑問,快來看看台灣理財通為大家整理的3個買房觀念,教你如何試算自己的購屋能力!

房屋頭期款要多少?3個買房注意事項一次帶你看

買房對於不少人而言,可以說是人生中很重要的一個里程碑,但居高不下的房價,也為許多年輕族群在預備房屋頭期款時,帶來不少困擾與負擔。那麼根據目前的房市狀況,到底房屋頭期款要多少才夠呢?以下共整理出3個買房注意事項,期待幫助想買房的朋友們做好購屋前的理財規劃。

房屋頭期款一般最少需準備房屋總價的2~3成,但可貸成數仍會視房屋地段與個人條件有所不同。

1.事先試算自身的還款能力

事先評估自身還款能力-房屋頭期款要多少

因為頭期款多寡,會決定房貸成數與還款月付金高低,如果是事先已有準備一定金額的自備款,那麼接下來除了考慮要購買多少總價的房屋以外,更重要的就是評估自身的還款能力。釐清自己每月的財務狀況,並試算能負擔的房屋價格範圍,要試算自身的還款能力,需要考慮以下幾個因素:

  • 收入:每月的收入多寡是影響可貸金額高低的一項關鍵因素。
  • 支出:需考慮每月的生活支出如水電費、車貸、信用卡負債等。
  • 裝潢費:如買房後沒有裝潢預算,則可能要再申請一筆貸款,使還款負擔增加。
  • 頭期款:自備款額度越低,就需要貸更高金額,還款月付金也會更高。

你可能想了解:房貸收支比還有哪些計算方法?4個貸款問答一次為你解惑

考慮以上因素,試算出每月可支付的還款金額多寡,也可以評估出能承擔的房屋價格範圍。以此進一步推斷出房屋頭期款要多少,幫助做好購屋前的準備工作。以下也分別整理出3種還款能力試算方法供大家參考:

a.月收入-基本固定支出=每月房貸預算

舉例來說,如果月收入為7萬元,扣除每月固定支出3萬元,剩下的4萬元則可以做為繳納房貸的預算。但需注意的是,預期日後可能有其他臨時情況需要資金周轉切勿將預算抓太緊,避免日後沒有足夠資金運用。

b.每月房貸預算不超過家庭月收入的1/3

以此公式推算還款能力的話,若每月家庭所得總計10萬元,每月的房貸預算則不建議超過3.3萬元。如果按房屋總價600萬元、還款20年、無寬限期、利率2%來計算,以本金平均攤還的話,第一個月房貸為2.8萬元左右,如原先有3.3萬元預算扣除2.8萬元房貸後,還剩餘5,000元預算可運用,而頭期款則需準備至少房價的2成約120萬元左右。

※以上計算之金額內容僅供參考,詳細可貸方案條件與額度,仍需視銀行審核結果而定。

c.資產總額÷負債總額>1.5倍

最後一種還款能力評估方法,可以根據自己的總資產與負債總額來計算,比如個人總資產有2000萬元,申請了房貸900萬、名下有100萬信貸在繳款,那麼總資產是負債總額的2倍,仍在銀行接受的範圍內。

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2.評估是否準備緊急預備金

準備6個月以上緊急預備金-房屋頭期款

買房前,除了試算房屋頭期款要多少以外,也要評估是否需準備緊急預備金。因為房貸還款期限動輒長達20~30年,還款期間如有遇到緊急醫療上的需求、房屋裝修或是換工作等,若當下工作停擺,便少了每月收入可償還房貸,並且預期日後仍有升息通膨的可能,如果沒有足夠的緊急預備金,可能會因為難以支應這些額外開銷,導致還款困難。因此在準備房屋頭期款時,也要一併考量是否有足夠資金可另外存款,做為緊急預備金使用,通常建議準備6個月以上資金,確保在收入暫停後,囊中仍有資金可支撐還款與家中開銷。

3.確認頭期款準備充足與否

找貸款公司媒合資金方案-房屋頭期款要多少

相信有不少朋友會好奇,該準備多少的房屋頭期款才能買房?一般頭期款最少需要準備房屋總價的20%至30%左右,但因為房價會根據地區、屋況等條件波動,所以需要準備的資金額度也會不一樣。如果頭期款不足,可能較難爭取到有利的方案條件,也容易導致貸款成數不如預期。那麼按現在的房市行情,在各縣市買房,大概需要自備多少頭期款呢?以下根據資料統計,整理出七個縣市的平均自備款額度供大家參考:

縣市平均自備款額度平均希望月付金
台北市354萬元NT$26,924
新北市256萬元NT$23,658
桃園市197萬元NT$20,956
新竹市271萬元NT$22,468
新竹縣192萬元NT$22,937
台中市220萬元NT$21,162
台南市201萬元NT$19,034
高雄市184萬元NT$17,839
※以上內容僅供參考,實際還款金額會依屋況、方案條件各有不同。

如果頭期款準備不足怎麼辦?

如果自備款準備不夠,又不方便開口向親友借款,但仍然需要一筆資金湊足款項,建議大家可以向專業貸款顧問公司諮詢,由專業房貸顧問協助評估方案,讓專業人士試算可貸成數與還款金額,並協助媒合多元合法申貸管道,以此幫助貸款人在最快時間內找到適合的資金方案,輕鬆滿足資金需求,完成買房夢!

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買房是非常重要的人生決策之一,不僅要仔細考慮多項風險與條件,也需要經過一段時間的努力,不論是工作、存款、投資等,透過種種方法籌措頭期款,才有機會朝著買房夢想更進一步。如果你正在為了頭期款不足而煩惱,但不知道該尋求誰的幫助,房屋貸款推薦台灣網路口碑第1貸款顧問公司【台灣理財通】,擁有4大貸款領域專業菁英,團隊中有不動產估價師能協助鑑價,仔細分析最新房市走向,並且房貸顧問也能根據申貸人的需求規劃送件,透過全方位精準分析,為申貸人爭取足額資金,助你順利晉升有殼族。你想知道自己適合申請什麼方案嗎?快填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓專業房貸顧問為你提供最佳申貸建議,量身制定專屬方案!

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