房屋頭期款要多少？3大買房關鍵一次教你評估

房屋頭期款要多少才夠？對於首次購屋的年輕族群，可能因為缺少買房經驗，不一定清楚自己準備的房屋頭期款能買到多少總價的房屋。又或者擔心錯估自己的買房能力，導致日後有還款困難等等。如果你也有以上的疑問，快來看看台灣理財通為大家整理的3個買房觀念，教你如何試算自己的購屋能力！

房屋頭期款要多少？3個買房注意事項一次帶你看

買房對於不少人而言，可以說是人生中很重要的一個里程碑，但居高不下的房價，也為許多年輕族群在預備房屋頭期款時，帶來不少困擾與負擔。那麼根據目前的房市狀況，到底房屋頭期款要多少才夠呢？以下共整理出3個買房注意事項，期待幫助想買房的朋友們做好購屋前的理財規劃。

房屋頭期款一般最少需準備房屋總價的2~3成，但可貸成數仍會視房屋地段與個人條件有所不同。

1.事先試算自身的還款能力

因為頭期款多寡，會決定房貸成數與還款月付金高低，如果是事先已有準備一定金額的自備款，那麼接下來除了考慮要購買多少總價的房屋以外，更重要的就是評估自身的還款能力。釐清自己每月的財務狀況，並試算能負擔的房屋價格範圍，要試算自身的還款能力，需要考慮以下幾個因素：

• 收入：每月的收入多寡是影響可貸金額高低的一項關鍵因素。
• 支出：需考慮每月的生活支出如水電費、車貸、信用卡負債等。
• 裝潢費：如買房後沒有裝潢預算，則可能要再申請一筆貸款，使還款負擔增加。
• 頭期款：自備款額度越低，就需要貸更高金額，還款月付金也會更高。

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考慮以上因素，試算出每月可支付的還款金額多寡，也可以評估出能承擔的房屋價格範圍。以此進一步推斷出房屋頭期款要多少，幫助做好購屋前的準備工作。以下也分別整理出3種還款能力試算方法供大家參考：

a.月收入-基本固定支出=每月房貸預算

舉例來說，如果月收入為7萬元，扣除每月固定支出3萬元，剩下的4萬元則可以做為繳納房貸的預算。但需注意的是，預期日後可能有其他臨時情況需要資金周轉，切勿將預算抓太緊，避免日後沒有足夠資金運用。

b.每月房貸預算不超過家庭月收入的1/3

以此公式推算還款能力的話，若每月家庭所得總計10萬元，每月的房貸預算則不建議超過3.3萬元。如果按房屋總價600萬元、還款20年、無寬限期、利率2%來計算，以本金平均攤還的話，第一個月房貸為2.8萬元左右，如原先有3.3萬元預算扣除2.8萬元房貸後，還剩餘5,000元預算可運用，而頭期款則需準備至少房價的2成約120萬元左右。

※以上計算之金額內容僅供參考，詳細可貸方案條件與額度，仍需視銀行審核結果而定。

c.資產總額÷負債總額＞1.5倍

最後一種還款能力評估方法，可以根據自己的總資產與負債總額來計算，比如個人總資產有2000萬元，申請了房貸900萬、名下有100萬信貸在繳款，那麼總資產是負債總額的2倍，仍在銀行接受的範圍內。

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2.評估是否準備緊急預備金

買房前，除了試算房屋頭期款要多少以外，也要評估是否需準備緊急預備金。因為房貸還款期限動輒長達20~30年，還款期間如有遇到緊急醫療上的需求、房屋裝修或是換工作等，若當下工作停擺，便少了每月收入可償還房貸，並且預期日後仍有升息、通膨的可能，如果沒有足夠的緊急預備金，可能會因為難以支應這些額外開銷，導致還款困難。因此在準備房屋頭期款時，也要一併考量是否有足夠資金可另外存款，做為緊急預備金使用，通常建議準備6個月以上資金，確保在收入暫停後，囊中仍有資金可支撐還款與家中開銷。

3.確認頭期款準備充足與否

相信有不少朋友會好奇，該準備多少的房屋頭期款才能買房？一般頭期款最少需要準備房屋總價的20%至30%左右，但因為房價會根據地區、屋況等條件波動，所以需要準備的資金額度也會不一樣。如果頭期款不足，可能較難爭取到有利的方案條件，也容易導致貸款成數不如預期。那麼按現在的房市行情，在各縣市買房，大概需要自備多少頭期款呢？以下根據資料統計，整理出七個縣市的平均自備款額度供大家參考：

如果頭期款準備不足怎麼辦？

如果自備款準備不夠，又不方便開口向親友借款，但仍然需要一筆資金湊足款項，建議大家可以向專業貸款顧問公司諮詢，由專業房貸顧問協助評估方案，讓專業人士試算可貸成數與還款金額，並協助媒合多元、合法申貸管道，以此幫助貸款人在最快時間內找到適合的資金方案，輕鬆滿足資金需求，完成買房夢！

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買房是非常重要的人生決策之一，不僅要仔細考慮多項風險與條件，也需要經過一段時間的努力，不論是工作、存款、投資等，透過種種方法籌措頭期款，才有機會朝著買房夢想更進一步。如果你正在為了頭期款不足而煩惱，但不知道該尋求誰的幫助，房屋貸款推薦台灣網路口碑第1貸款顧問公司【台灣理財通】，擁有4大貸款領域專業菁英，團隊中有不動產估價師能協助鑑價，仔細分析最新房市走向，並且房貸顧問也能根據申貸人的需求規劃送件，透過全方位精準分析，為申貸人爭取足額資金，助你順利晉升有殼族。你想知道自己適合申請什麼方案嗎？快填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，讓專業房貸顧問為你提供最佳申貸建議，量身制定專屬方案！