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央行升息不斷雙貸族壓力大,正確理債活出自在人生

發佈日期 2024.04.02 | 392

央行升息雙貸-貸款 升息

貸族一般指的是除背負房貸,同時還有信用貸款汽車貸款也在償還中的族群,可支配所得受債務結構影響,彈性將相對緊縮,若是遇上生活突發狀況,或經濟政策變動,很可能使負擔再次加重,嚴重的話可能造成生活入不敷出的窘況。近期央行再次宣布升息,突如其來的政策變動對申貸人有什麼影響?立即看本篇資訊了解更多。

央行升息雙貸族壓力大,精準理債恢復人生品質

央行升息影響貸款族-貸款 升息

為調節房市、社會經濟通貨膨脹,央行採取鷹式升息政策,房貸族、雙貸族面臨成數低、利率高的高壓環境,該如何正確因應?鷹式升息對貸款市場、房市、個人財務、債務配置又會帶來什麼樣的改變?馬上跟著一起看下去!

鷹式升息:央行貨幣政策大致分為「鴿派」、「鷹派」兩種,鴿派一般較注重經濟成長,多採取寬鬆貨幣政策,支持經濟發展;而鷹派則著眼於通貨膨脹對經濟帶來的損害,往往採取較緊縮的貨幣政策,而連續升息就屬於偏向鷹派的貨幣政策。

1.央行無預警升息,雙貸族壓力加重

央行無預警升息-貸款 升息

2024/3/21(四)台灣央行理監事會議中,突然宣布升息半碼,超出民眾對貨幣政策的預期,由於央行擔心四月份起因電價調整,導致通貨膨脹預期,故以無預警的升息政策維持物價穩定,本次升息屬於一次「鷹式升息」,主要為了因應家庭用電、產業用電影響生產成本,將使民間消費成本連帶提高,所以在可預期的情況下控制物價,將通膨的衝擊盡可能降低。

面對升息壓力雙貸族因同時背負複數貸款,可能面臨以下狀況:

  • 增加貸款利息支出:升息導致貸款利率商,意味著貸款人需要負擔更高的每月還款金額。
  • 加重金融壓力:高利率會使財務狀況較差或收入較不穩定的申貸人負擔更重,形成更多的逾期還款、信用評分下降。
  • 房地產價值下降:高利率影像房屋需求,進而使房地產價值下降,可能影響部分房屋持有者的財務規劃。

延伸閱讀:央行升息信貸會受影響嗎?3個影響+3應對方法一次分享

2.應對利率「升升」不息,需調配支出控管財務精準應對

調配財務應對升息-貸款 升息

本次升息已是自2022/3/17(四)以來連續第6次升息,面對央行不斷升息導致利率提升,申貸人必須調配、管控自身財務,應對還款期限更長的貸款如:房屋貸款,更需要參考以下建議重新評估做好理財、理債規劃:

  • 重新評估財務狀況:審視新的利率環境,再對照自身收入、支出、資產、債務,以利重新進行配置。
  • 管理預算:制定詳細預算,節省開支,削減非必要支出,如:娛樂、奢侈品等。
  • 重新調整債務結構:運用時間解構債務,特別針對浮動利率貸款,考量是否有提前還款能力,進以避免還款總額上升。
  • 建立儲蓄與緊急備用金:為應對不可預見財務狀況,平時應額外提撥備用金,以應對突發性支出或收入減少。

延伸閱讀:貸款利率會變嗎?判斷貸款利率變動3個方法帶你看

雙貸族透過積極措施管控自身財務、債務,應對升息帶來的負面影響,以免出現貸款償還期間的資金斷鏈狀況,不僅影響信用,還可能造成生活上極大的負擔。

3.複數債務難梳理,交由專業貸款顧問整合更放心

專業貸款顧問協助整合貸款-貸款 升息

雙貸族本身就面對龐大的經濟、債務壓力,而央行不斷升息更壓縮了申貸人的財務空間,此時同時負擔複數債務,面對不同繳款時間、利率,對於資產調度、月付金增加的種種狀況,申貸人感到無力、難以負荷是常見的情形,這時建議交由專業貸款顧問協助,透過金融、貸款專業詳細剖析申貸人債務,運用貸款整合方案幫助申貸人將複雜債務統合為1筆還款,更能爭取降低月付金,藉此減低還款負擔,輕鬆應對升息帶來的壓力,讓財務、債務狀況更加健康、穩定。

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雙貸族面對升息壓力,透過精準理債可以改善、恢復生活品質,能夠運用機會重新評估財務狀況,制訂有效的還款計劃、控制開銷,重建穩健的財務基礎。但若是對整頓債務、解析貸款感到吃力或沒有頭緒,建議諮詢全台網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通,讓超過100位夥伴的貸款顧問團隊為你縝密規劃貸款整合方案,幫助你應對財務壓力,爭取理想周轉資金,降低債務負擔!現在就立即填寫線上免費諮詢表單,預約專屬貸款顧問1對1諮詢,創造更健康的財務與更好的生活品質!

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  • 第一次接觸借款方面的問題,什麼都不懂,但很幸運遇到我的理財顧問黃佳琦!整個溝通的過程超有耐心也很仔細的解釋我不懂的地方給我聽!不管問什麼也是有問必答!因為我能聯絡的時間不固定,可是她都儘量配合我的時間跟我聯絡,真的很感動!!謝謝你們專業的團隊讓我初次的借款經驗是愉快的!

    Shan1年前
  • 非常感謝貴公司的孫景華專員~ 因急需一筆資金而想要貸款,一開始什麼都不太懂的情況下自己去找銀行貸款被婉拒,因自己年紀輕又是一位信用小白,要貸款成功真的很不容易!後來在貴公司景華專員的幫助下 一步一步的帶著告訴我貸款需具備什麼條件、貸款前必須要注意什麼等等,而現在貸款也下來了 ,除了感謝還是感謝

    不好玩1年前
  • 非常感謝我的專員 洪子洹, 很多不懂的地方她都很細心的幫我解答, 也很積極的幫我處理流程, 真的謝謝她幫助我渡過這個難關…

    高哲輝2年前
  • 以前常常聽到有人說代辦公司很黑、會坑你的錢,所以我對於代辦公司都抱持保留的態度;直到我前陣子公司資金有了缺口,身邊有往來的銀行給的條件都很差,想說以前廣播常常聽到台灣理財通的廣告,而且又是政府立案,就試試看吧。

    委託之後,我的業務是吳函儒,感受到他是真心要協助你,如果是我們自己去找銀行,銀行的貸款條件資訊都超不透明,也沒辦法一個一個比較(聯徵次數的限制),對於我們一般民眾超不利,我真的覺得付他們這筆手續費非常值得,吳函儒幫我談到非常好的條件,也很盡力幫我爭取費用的優惠,超級感謝

    順帶一提,代辦公司是依你的條件,盡力幫你配對到最優惠的銀行方案,不是找他們,你條件再差都借的到錢,自己本身還是要有一些經濟條件,看到評論有一些在罵他們借不到錢,蠻替他們打抱不平,他們幫我談的條件,我自己去談絕對不可能談到這麼好,總之這是一間可以信任的公司,如果你在找代辦公司一定要特別小心,騙人的也很多,找台灣理財通就對了。找吳函儒就對了

    李志賢1年前

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