雙貸族一般指的是除背負房貸,同時還有信用貸款或汽車貸款也在償還中的族群,可支配所得受債務結構影響,彈性將相對緊縮,若是遇上生活突發狀況,或經濟政策變動,很可能使負擔再次加重,嚴重的話可能造成生活入不敷出的窘況。近期央行再次宣布升息,突如其來的政策變動對申貸人有什麼影響?立即看本篇資訊了解更多。
央行升息雙貸族壓力大,精準理債恢復人生品質
為調節房市、社會經濟通貨膨脹,央行採取鷹式升息政策,房貸族、雙貸族面臨成數低、利率高的高壓環境,該如何正確因應?鷹式升息對貸款市場、房市、個人財務、債務配置又會帶來什麼樣的改變?馬上跟著一起看下去!
鷹式升息:央行貨幣政策大致分為「鴿派」、「鷹派」兩種,鴿派一般較注重經濟成長,多採取寬鬆貨幣政策,支持經濟發展;而鷹派則著眼於通貨膨脹對經濟帶來的損害,往往採取較緊縮的貨幣政策,而連續升息就屬於偏向鷹派的貨幣政策。
1.央行無預警升息,雙貸族壓力加重
2024/3/21(四)台灣央行理監事會議中,突然宣布升息半碼,超出民眾對貨幣政策的預期,由於央行擔心四月份起因電價調整,導致通貨膨脹預期,故以無預警的升息政策維持物價穩定,本次升息屬於一次「鷹式升息」,主要為了因應家庭用電、產業用電影響生產成本,將使民間消費成本連帶提高,所以在可預期的情況下控制物價,將通膨的衝擊盡可能降低。
面對升息壓力雙貸族因同時背負複數貸款,可能面臨以下狀況:
- 增加貸款利息支出:升息導致貸款利率商,意味著貸款人需要負擔更高的每月還款金額。
- 加重金融壓力:高利率會使財務狀況較差或收入較不穩定的申貸人負擔更重,形成更多的逾期還款、信用評分下降。
- 房地產價值下降:高利率影像房屋需求,進而使房地產價值下降,可能影響部分房屋持有者的財務規劃。
2.應對利率「升升」不息,需調配支出控管財務精準應對
本次升息已是自2022/3/17(四)以來連續第6次升息,面對央行不斷升息導致利率提升,申貸人必須調配、管控自身財務,應對還款期限更長的貸款如:房屋貸款,更需要參考以下建議重新評估做好理財、理債規劃:
- 重新評估財務狀況:審視新的利率環境,再對照自身收入、支出、資產、債務,以利重新進行配置。
- 管理預算:制定詳細預算,節省開支,削減非必要支出,如:娛樂、奢侈品等。
- 重新調整債務結構:運用時間解構債務,特別針對浮動利率貸款,考量是否有提前還款能力,進以避免還款總額上升。
- 建立儲蓄與緊急備用金:為應對不可預見財務狀況,平時應額外提撥備用金,以應對突發性支出或收入減少。
雙貸族透過積極措施管控自身財務、債務,應對升息帶來的負面影響,以免出現貸款償還期間的資金斷鏈狀況,不僅影響信用,還可能造成生活上極大的負擔。
3.複數債務難梳理,交由專業貸款顧問整合更放心
雙貸族本身就面對龐大的經濟、債務壓力,而央行不斷升息更壓縮了申貸人的財務空間,此時同時負擔複數債務,面對不同繳款時間、利率,對於資產調度、月付金增加的種種狀況,申貸人感到無力、難以負荷是常見的情形,這時建議交由專業貸款顧問協助,透過金融、貸款專業詳細剖析申貸人債務,運用貸款整合方案幫助申貸人將複雜債務統合為1筆還款,更能爭取降低月付金,藉此減低還款負擔,輕鬆應對升息帶來的壓力,讓財務、債務狀況更加健康、穩定。
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