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報稅季來臨!扣抵、扣抵、繳稅眉角一次看

發佈日期 2024.04.18 | 592

報稅 貸款-貸款 繳稅

5月是台灣的報稅季,在民國112年1月1日起,法定成年年齡改為18歲,只要年滿18歲就可以選擇單獨申報所得稅,近年因政府行政E化,除臨櫃申報外,還能選擇電腦、手機申報等不同管道,然而許多初次報稅的首報族對報稅、繳稅的細節並不了解,詢問家人建議又擔心過去經驗已有改動,無法全然照做,以下就透過本篇資訊整理,帶準備報稅的大家了解關鍵重點,並且提供預備繳稅周轉貸款的小撇步,讓大家做好資產配置,順利報稅、繳稅,安心控管自身財務!

報稅季來了!繳稅扣抵、貸款周轉規劃重點一次看

繳稅理債注意事項-報稅 貸款

報稅、繳稅是國民應盡的義務,但對許多人來說繳稅可能影響自身財務配置,甚至可能因消費、儲蓄習慣不同,或是臨時財務支出,導致於繳稅期間難以提撥資金繳稅,還可能使生活支出受到巨大影響,現在就透過以下資訊了解更多報稅相關資訊與繳稅、貸款間的關聯。

1.報稅前統整可扣抵項目,降低繳稅負擔

統整扣抵項目-報稅 貸款

報稅前要先了解可扣抵項目,大致可以分為「免稅額」「一般扣除額」、「特別扣除額」,正確認識各項抵免項目,做出扣抵選擇,計算出自身稅額,才能提前做好繳稅準備。

免稅額

113年度綜合所得稅免稅額有進行些微調整,每人全年新台幣97,000元;納稅義務人及其配偶年滿70歲者,暨納稅義務人及其配偶直系親屬年滿70歲納稅義務人扶養者,每人全年145,500元。

一般扣除額

一般扣除額可從「標準扣除額」、「列舉扣除額」中二選一扣除,標準扣除額個人可扣131,000元;配偶合併申報者為262,000元,若試算列舉扣除額高於標準扣除額,則可考慮選擇以列舉扣除額申報,列舉扣除額種類如下:

  • 捐贈:捐贈現金、實物與教育、公益、慈善、文化等機構、團體或指定人士。
  • 人身保險:人身保險、勞保、健保等費用項目。
  • 醫藥及生育費:公立醫院開立之醫藥和生育費,須為扣除保險給付後差額。
  • 災害損失:不可抗力之災害損失(如地震、火災、水災、風災等,需為扣除保險理賠或救濟金後差額。
  • 購屋貸款利息與租金支出:自用住宅購屋支付利息,以及租屋支出,若申報前者則不適用於租金支出扣除額。
  • 競選經費:公職競選者競選活動有關經費。
  • 罷免案支出:公職人員罷免案提議人、被罷免人支付罷免活動相關費用。

延伸閱讀:房貸轉貸降息划算嗎?3重點帶你看轉貸優點有哪些

特別扣除額

除一般扣除額外還有依特殊情況得以扣除的特別項目如下:

  • 財產交易損失:出售房屋財產交易損失。
  • 身心障礙:持有身心殘障礙證明(手冊)。
  • 家中含學前幼兒:育有5歲以下(含)幼兒。
  • 教育學費:家庭撫養子女就讀教育部認可之國內外大專院校。
  • 長期照顧:家中撫養失能等級2~8級家人,或入住住宿式服務機構(安養院)全年達90日。

了解上述扣除額後,僅需以綜合所得總額減去扣除額與基本生活費差額即可得出綜合所得稅淨額,以此估算該年度需要繳交的稅額,可以提早為繳稅期間的財務進行配置。

綜合所得稅淨額=(綜合所得總額-免稅額-一般扣除額-特別扣除額-基本生活費差額(若為負值則不計算)

綜合所得稅應納稅額=綜合所得稅淨額*稅率-累計差額

2.整頓個人、家庭財務,將申報收入轉化為資源

藉報稅整頓財務-貸款 繳稅

透過上述所得稅扣除項,可以幫助大家估算、統整稅額,藉此降低繳稅負擔,此外透過報稅可以將申報的收入轉化為可利用的資源,許多人平時對於累積財力證明沒有清晰的認識,然而報稅時所獲得的扣繳憑單詳細記錄了自身資金、收入來源,透過報稅的機會累積、統整收入憑證,對未來買房、創業貸款時提供財力證明有正面的助力,不僅能提升銀行核貸信心,也能藉此降低還款利率或提高貸款額度。

此外,透過報稅的資料調閱、整理也能更清楚的分析自身財務狀況,對新一年的債務、投資配置能有更進一步的規劃,幫助民眾理財、理債,更能改善消費、生活習慣,達到財務健康的目標。

延伸閱讀:貸款整合是什麼?3個貸款Q&A一次解答

3.繳稅需周轉,尋求專業貸款整合服務,梳理負債

繳稅貸款周轉-貸款 繳稅

即使做好事前繳稅試算,若平時財務彈性較低,仍可能遇到繳稅期間資金難以周轉的狀況,這時建議提前諮詢專業貸款顧問預備周轉金,切勿在繳稅最後期限才進行申貸,屆時因貸款進件量大增,銀行需處理大量案件,可能延長核貸時間,若送件資料與條件不符,使貸款無法過件,導致繳稅逾期導致後續補稅難題,甚至因此遭多徵滯納金與滯納利息,反而得不償失。若是沒有申貸經驗,自行送件可能屢遭退件,建議交由專業貸款顧問協助評估財務,經由稅務狀況,分析財務、債務分布,媒合最適合的貸款方案,提高貸款過件率的同時,也節省貸款時間,加快資金到位,一解繳稅資金卡關的燃眉之急,也能藉機透過貸款整合名下債務,一舉兩得。

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房貸利息可以抵稅嗎?4大條件立即了解

對首報族來說,報稅、繳稅流程較為陌生,需要更謹慎的依照財政部提供流程申報所得稅,然而若是因繳稅而導致生活開支受到影響,急需資金周轉,建議尋求專業貸款顧問協助,幫助媒合最佳貸款方案,藉此周轉減輕生活負擔。報稅季將至,若你也有資金需求,立即填寫線上免費表單預約諮詢,維持健康財務狀況!

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  • 感謝廖翊婷顧問的協助,耐心服務態度很好,本身信用條件比較薄弱,成功核貸20萬元!而且速度很快

    Jamari Jess2年前
  • 由衷感謝貴公司的幫忙,還有服務人員的熱誠!推薦:黃晟瑋 理財專員,過程中遇到了很多問題,他也一直都很熱心的協助並解決所有的問題!很感謝您們的幫忙

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  • 衷心感謝王櫻姍專員,謝謝您! 王專員不但非常有耐心回答我各項疑問,而且也會針對我的個人的財務狀況,提出最適切可行的建議,完全站在客戶的角度出發,發揮同理心,讓人備感窩心

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  • 謝謝台灣理財通的夏浩天先生,順利幫我貸到理想的金額,一開始詢問過很多相關的貸款公司,後來選擇台灣理財通,主要因素是:效率高、人員不會愛理不理、聯絡時間配合度很高(因本人上班時間不太方便接電話)、有問必答、幫您尋找理想的貸款方案,有貸款問題找台灣理財通,會讓你省去很多時間,自身問過三~四家其他貸款公司,不是貸不過就是愛理不理的不然就是利率超高,好險最後有遇到台灣理財通的夏浩天先生,讓一切都那麼順利完成,祝福大家也能順利。

    Nick1年前

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