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P2P借貸是什麼?3個重點評估P2P借貸風險

發佈日期 2023.05.261.3k

3大重點帶你認識P2P借貸-P2P借貸是什麼

期不難看見金融相關的新聞報導,多與P2P借貸、網路借貸平台詐貸的案件有關,對P2P產業認識不深的朋友,可能不清楚P2P借貸是什麼?此種借貸模式與銀行貸款又有什麼差別?為能帶大家更多了解P2P產業的運作模式,本文共整理出3大重點為大家解惑,輕鬆教你學會評估P2P借貸風險

參考資料:P2P借貸平台風險曝,金管會強化業者自律-聯合新聞網

P2P借貸是什麼?3重點教你評估P2P借貸好不好

3重點評估P2P借貸風險-P2P借貸風險

到底P2P借貸是什麼呢?與其相關的金融詐貸新聞近來傳得沸沸揚揚,且過去他國的P2P借貸產業,也曾在各自國家的金融市場鬧出不少風波,究竟大眾要用什麼角度去看待P2P產業,與其營運和服務的模式呢?以下將透過3個角度教大家審慎評估P2P借貸風險,趕快一起來看看吧!

1.P2P貸款不需經過銀行聯徵

P2P借貸不需經過銀行聯徵-P2P借貸是什麼

P2P借貸不同於以往向銀行貸款的既定模式,而是透過網路P2P借貸平台直接撮合貸與人及借款人,免銀行聯徵,由平台進行審核並媒合方案,一方面幫助貸與人進行投資,另一方面則讓借款人可於平台上借款。此種模式雖跳過銀行審核步驟,也不需擔心信用狀況不佳,然而需要考量的是,如果平台所揭露的資訊不透明,不僅難以確認其計息方式與放貸標準,平台所媒合的案件也少了主管機關或第三方機構監督、審核,不易評估其投資、放貸案件的品質。另外以下也整理出4大常見的P2P借貸風險:

P2P借貸4大常見風險報你知!

  1. 因借貸雙方互不相識,難以評估對方違約倒帳的風險。
  2. 平台經營狀況不透明,詐貸、資金不當挪用等案件頻傳。
  3. 不易評估內部管理品質,個資、款項交易安全恐有疑慮。
  4. 平台揭露資訊不明確,可能導致核貸額度與利率不如預期。

你可能有興趣:在網路上借款真的安全嗎?申貸前這4個評估要點必看!

2.P2P借貸較適合短期資金周轉

P2P借貸利率普遍高於銀行-P2P借貸風險

P2P借貸因為可直接由平台媒合方案,故申辦流程簡易、審核也快速,適合有緊急資金需求的人申請。這樣的申辦優勢看似很有吸引力,但這其中可能隱藏著不為人知的風險。就是P2P借貸平台利率普遍高於銀行,有緊急資金需求者,建議短時間內將款項清償,才能減少利息支出。相對於P2P借貸平台,若想爭取較優惠的利率方案,一般國內銀行都有針對條件較優的申貸人提供相應優惠專案,如:軍公教、三師(會計師、醫師、律師)、500大企業員工等。另外下方會透過表格,為大家比較P2P借貸與一般銀行信貸的差異

P2P借貸與銀行信貸差異比較表

比較項目P2P借貸銀行信貸
貸款機制由平台媒合借貸雙方可直接向銀行申辦
申貸門檻免銀行聯徵、申辦流程簡易、審核快速需調閱信用報告,審核標準較高
貸款利率利率區間介於1.8%~20%貸款利率介於2.5%~16%
違約風險難評估借款人之倒帳風險較無違約疑慮、風險低
資訊透明度平台揭露資訊可能不完整,難掌握放貸標準相關方案資訊透明,且有主管機關監管
※以上比較條件內容僅供參考,實際條件會依各金融機構、單位而各有不同。

參考資料:中央銀行-主要國家 P2P 借貸之發展經驗與借鏡

從上述可以看到,向P2P借貸平台可能存在的風險,這也不免讓人覺得貸款不如跟銀行貸就好,但也並非所有P2P借貸平台都沒有可信度,現今國內就有3間銀行與P2P業者進行有限合作。然而鑒於現今和P2P業者合作的金融機構不多,如果有資金需求,仍建議尋求政府立案登記、合法的專業貸款公司協助,由專人進行全方位評估並媒合銀行信貸方案,不僅能確保自身的個資安全,還能保障自己的貸款權益

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3.P2P平台相關監管制度尚未完善

P2P借貸平台未受主管機關監督-P2P借貸是什麼

向P2P借貸前,有個風險需考量,上述提到,P2P借貸產業也在他國鬧出不少風波,甚至在有主管機關監管的情況下,仍出現大規模倒閉潮,更遑論現今國內對P2P業者仍未有完善制度予以規範,也未有主管機關對其進行監督,考量到種種P2P借貸風險,仍建議大家向合法貸款公司諮詢方案。如真的有意願向P2P平台借貸的朋友,也務必審慎評估平台業者提供的資訊、案件真實性,確認其為合法平台,再考慮申辦為佳!

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P2P借貸是什麼?相信看完以上的分析說明,大家已清楚了解P2P產業與借貸模式,還有背後所隱藏的風險,也許有部分申貸人考量到向銀行申貸,可能會因為聯徵紀錄、信用分數等條件而被銀行拒貸,此時建議可以向其他專業、合法的貸款公司尋求協助,貸款推薦政府立案登記有實體營業據點的專業貸款公司【台灣理財通】,不僅貸款流程透明,團隊更是由金融業、不動產、民間合法代書、律師法務等專業菁英組成,能協助申貸人透過正當、合法的貸款管道,媒合各家銀行貸款方案,為每位朋友爭取理想的貸款額度與利率,滿足大家的資金需求。想諮詢符合需求的貸款方案,現在立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),團隊將安排專屬顧問盡速為您服務!

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  • 非常感謝台灣理財通的翁惠慈專員 由於我是第一次申辦,所以有很多東西不懂,但是專員非常親切的回覆我該怎麼做,一步一步的仔細說明,讓我感到很安心

    林宜緯SkyKing2週前
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    晶晶晶兒2週前
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    Arsene2週前
  • 真心覺得台灣理財通的服務和專業都讓人很放心,也非常感謝理財專員法務部陳小姐,親切的口吻、積極的態度,再加上專業的建議和諮詢,讓原本棘手的問題得以順利解決。

    殷家均2週前

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