房貸轉貸降息划算嗎？3重點帶你看轉貸優點有哪些

房貸轉貸降息划算嗎？房貸轉貸降息的目的，在於將利率較高的房貸轉移至另一間貸款條件更好的承作銀行，藉此減少利息支出與負擔，但這麼做真的划算嗎？其實房貸轉貸優點有很多，但是在申請轉貸降息以前，有3個重點需要納入考量，以下就讓台灣理財通與你娓娓道來。

房貸轉貸降息划算嗎？轉貸前這3重點要考量

房貸轉貸降息顧名思義就是將房貸搬家，換去另一間銀行爭取更好的房貸條件與利率，但是房貸轉貸可能會因著申貸人的貸款條件、屋況與不同的資金需求，影響到轉貸的最終結果。既然如此，如果想透過房貸轉貸降息，應該先做好哪些事前評估再申貸呢？趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧。

1.原抵押物件於繳款期間有明顯增值

究竟房貸轉貸降息是否划算呢？如果申貸人希望在轉貸的同時貸一筆資金運用，那麼我們需要根據抵押物件的剩餘價值來評估。因為在已有房貸的情況下，抵押物件的剩餘可貸空間可能已經不多，再加上繳款期間房價無明顯增值的話，在此時選擇申請轉貸同時提出增貸的要求，當新承貸銀行經過鑑價後，發現房屋增值空間不大，要額外貸出資金的難度便會提高，同時也可能會影響到轉貸審核結果。

房貸轉增貸額度會受到哪些因素影響？

• 於貸款繳款期間房屋有無增值
• 原房屋貸款已償還之本金
• 抵押物件的屋齡與屋況
• 申貸人當前的職業與月收入

2.轉貸後利率是否長期低於原貸銀行

房貸轉貸降息主旨就是將較高利率房貸，轉貸至利率低的銀行並減少利息支出。因此在申請房貸轉貸降息時，務必留意新承作銀行提供的利率是否長期低於原貸銀行。若新承作銀行的方案僅前期利息較優惠，當優惠期間結束卻回升至與原貸銀行相差無幾的利率區間，那麼此筆轉貸申請可能無法確實幫助你節省荷包。

難道轉貸沒達到降息目的就不划算嗎？申請房貸轉貸還要注意什麼？

不少人申請轉貸是為了降息或提高貸款額度，但有一點需要注意，若申貸人原先是以首購資格申請到的優惠利率，那麼申請轉貸則可能需要放棄此優惠，故不同的先決條件也會影響到轉貸後的利率高低。並且考慮到申貸人若因為轉貸而多一筆資金能順利支應房租、醫療費、家庭開銷等，那麼這筆轉貸申請對有緊急資金需求的朋友而言相信是相當值得的，因此房貸轉貸降息並不會單從轉貸後的利率高低來判斷划算與否。

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3.是否有預算承擔轉貸所產生的成本

因為房貸轉貸等於是重新申請一筆房屋貸款，故申貸人需要再跑一次房屋貸款流程，而申請房貸轉貸中間所產生的費用，比如政府規費、銀行手續費等成本會由申貸人負擔。並且另外要注意若申貸人在原房貸綁約期尚未結束前轉貸，那麼申貸人需要支付一定比例的違約金給原貸銀行，因此建議各位朋友申請轉貸前，需要精算好需負擔的成本，確認當前有能力負擔且划算再申請轉貸。

申貸人須負擔的房貸轉貸成本有哪些？

• 塗銷抵押權之費用(約1,500~2,500元左右)
• 原貸款銀行違約金(比例最高為本金的1~2%)
• 政府規費(貸款金額的千分之一)
• 代書費用(約4,000元~8,000元)
• 新貸款銀行手續費(依各銀行規定，3,000元~10,000元不等)

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房貸轉貸優點有哪些？3大好處全解析

透過上述分享，得知申請房貸轉貸有許多注意事項需列入考量，既然如此，房貸轉貸是否還值得申請呢？其實房貸轉貸的優點有很多，只要能根據自身需求找到合適方案，加以運用房貸轉貸的特性，便有機會能達成轉貸降息、減輕繳款負擔的目標。以下為大家整理出3大房貸轉貸優點，感興趣的朋友趕快一起來看看！

1.降低利率、延長還款年限

因為房貸月付金會視還款利率與繳款年限而變動，若原先的房貸方案利率較高、還款期限短，那麼每月的房貸月付金勢必會成為不小的負擔。而房貸轉貸優點便在於有機會向新承貸銀行爭取更低的利率進行還款，當利率降低，申貸人的利息支出也會減少。另外也能考慮申請延長還款年限，讓每月需支付的利息與本金平均計入每一期的期數中，如此便能大大降低月繳金額，幫助提升你的生活品質。

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2.房屋有增值可提高貸款額度

第二個房貸轉貸優點，就是有機會能提高貸款額度，上述提到，申請房貸轉貸時，若抵押物件無明顯增值，較難達成增貸的目的，但反之，若抵押物件於原房貸繳款期間，隨著房市波動與周邊地段設施的完善而有明顯增值，若經新承作銀行鑑價判定房屋市值提高，此時申請轉貸便有機會能將增值部分套現，貸出更多靈活金，這筆資金不論是要用來支應生活費用、幫家人繳保險甚至是整合名下多筆負債都非常適用！

哪些因素會影響房價？

• 區域環境：周邊生活機能如就學、購物方便與否，交通便捷程度、區域設施發展是否成熟。
• 規劃設計：建築外觀與內部的空間規劃如格局方正、採光、透風等條件是否符合大眾需求。
• 環境維護：建築內部及屋況結構維護良好，居住環境安全、整潔，且仍有較長的使用年限。

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3.有機會重新申請房屋寬限期

房貸轉貸的最後一個優點，就是轉貸因等於向新一間承貸銀行申辦，故貸款人是有機會向承作銀行重新申請房屋寬限期的。如果申請轉貸的3~5年內，你可能有不同的理財計劃，則可以嘗試申請房屋寬限期，讓自己有更多空間可以進行理財操作，不論是投資、創業等，寬限期可以讓你在一定期間內僅需要支付利息即可，這對有理財規劃的朋友來說相當便利。但同時要注意的是當寬限期結束後，先前未繳的本金會平均計入日後的期數中，可能會使之後的還款壓力增加，所以申請寬限期以前務必評估清楚自身的還款能力再行申辦。

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看完上述對房貸轉貸降息的評估重點後，你是否對自身是否合適申請轉貸更有概念了呢？其實房貸轉貸優點真的非常多，除了能降低還款利息，還有機會能取得資金運用同時幫助整合負債，正因為其用途廣泛，所以房貸轉貸也逐漸成為許多申貸人喜愛的周轉管道之一。如果你也正在考慮申請房貸轉貸，推薦找政府合法立案的專業貸款顧問公司【台灣理財通】，團隊中有資深不動產估價師精準掌握第一手房市消息，並且能協助進行房屋鑑價，為你試算貸款額度，同時貸款顧問會按照你的申辦條件、還款能力與需求，媒合最適合你的方案利率，讓你透過房貸轉貸輕鬆減壓！現在立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，讓你的專屬房貸顧問為你規劃送件，爭取理想轉貸方案。