信貸要注意什麼?信貸是一種無須保人、不需抵押品的貸款方式,最快2天內會審核通過並放款,因此信用貸款是許多申貸人用以補足資金缺口的選擇。那麼信貸要注意什麼?台灣理財通這次為打算辦理信貸的申貸人整理信貸的3大原則,讓你還款更有餘裕、降低風險、資金周轉更加順利!
信用貸款注意3大原則,順利周轉資金
許多申貸人選擇信用貸款來增加資金運用的靈活度、滿足資金需求,而信貸是以個人信用為憑據,信用評分越高,信貸過件率也越高,台灣理財通建議你掌握信貸3大原則,讓每月的還款更輕鬆,也有助於維持良好的信用分數!
1.每月收支平衡,提撥定額用於還款
建議每月薪水入帳時,先撥出一部分作為每月的還款使用,最好固定在每個月發薪日當天,先從收入提撥出還款金額,其餘再按照房租、水電費、健保費、保險費、餐費等項目分別決定比例並進行妥善分配。最好不要將還款擺在最後一位,以免到與銀行規定的貸款繳款日當天,才發現沒有足夠的現金償還,信貸遲繳會造成以下3個負面影響。
- 信貸遲繳超過1個月,聯徵中心會加上「信用不良」的註記。
- 遲繳1天以上可能產生滯納金或違約金,反而增加還款負擔。(部分銀行會通融1~2天)
- 銀行依法向法院申請強制令,凍結申貸人的帳戶,1/3月薪會被作為還款用途強制扣除,同時無法申請其他貸款。
按時繳信貸,還能增加銀行的好感、提高信用評分,往後有再次貸款的需求,也有更高的過件率!因此可以將「繳信貸」視為一種機會,畢竟有借有還、再借不難!
2.選擇利率低、還款期長的信貸方案
信用貸款利率低,約2%~13%,且按照每人條件不同,還款年限最長可到7年,有效降低每個月的還款金額,因此是許多人籌措資金的首選!下表根據信貸利率,整理各大銀行的信貸利率區間為大家說明:
2022各大銀行的信貸利率區間
銀行 | 最低貸款利率 | 手續費 | 最低月付金 |
台灣企銀 | 3.64% | NT$3,300 | NT$3,651 |
永豐銀行 | 0.01% | NT$666 | NT$3,334 |
中國信託 | 3.68% | NT$1,000 | NT$3,654 |
玉山銀行 | 0.01% | NT$2,000 | NT$3,334 |
聯邦銀行 | 0.1% | NT$2,000 | NT$3,342 |
新光銀行 | 0.68% | NT$5,000 | NT$3,391 |
國泰世華 | 1.88% | NT$3,000 | NT$3,495 |
華南銀行 | 0.01% | NT$2,000 | NT$3,334 |
土地銀行 | 3% | NT$5,300 | NT$3,594 |
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家銀行為主。 |
每間銀行信貸方案的利率、手續費、最低月付金都不同,若不清楚銀行信貸的規範細節,可交給台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通,專人會詳細評估比較,規劃適合的信貸方案並精準媒合各家銀行貸款方案,大幅拉高申貸人的過件率,最快2天核貸,更快速方便,節省申貸人貨比三家的時間與心力!
3.信用貸款投資,需留意降低風險
信貸要注意什麼?最後一個重點是妥善控制風險,部分申貸人申辦信貸是為了投資一途,建議要確實了解投資目標,妥善控制風險。由於貸款投資目的是取得「投資報酬率」和「貸款利率」之間的利差,高投資報酬率與低貸款利率是2大關鍵,然而高投報率所含的風險不低,建議申貸人往「降低貸款利率」的方向投注心力,例如按時還款與銀行互動良好、工作年資至少1年以上,提高自身的信用評分,銀行就會有更高的意願核貸,談低利率也更容易!有餘裕的財富狀況需要一步一步穩紮穩打、不求快不投機,建議想貸款投資的申貸人首要之務是控管財務狀況,在經濟基礎穩定的情況下再行投資。
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看完以上內容,相信大家都了解信貸要注意什麼,以及掌握哪些方法能順利周轉資金!信用貸款申辦門檻低,又有低利率與還款期長2大優點,吸引許多申貸人申辦,台灣理財通提醒大家,每月發薪日最好先從帳戶扣除信貸還款金額,再運用剩餘的資金;銀行信貸方案百百種,建議由經驗豐富的信用貸款顧問根據申貸人的資格條件,全面協助評估與規劃,台灣理財通信貸最高可貸200萬、最低利率1.68%起,讓申貸人的財務狀況更有餘裕!
資料來源整理自:資金週轉需求增 信貸人數創歷史新高!貸款留意三原則
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