繳不出貸款怎麼辦？4個解決辦法帶你順利度過財務難關

日前有民眾2年多前剛買房，後來又申請二胎房貸，因此房貸負擔加起來約800萬，加上又貸款40萬購置新車，然而不穩定的收入，使該民眾生活入不敷出、無法順利還貸，不惜犯法搶銀行後遭強盜罪送辦。台灣理財通提醒大家，若遇到貸款繳不出的情形一定要及早諮詢專業貸款顧問，無論債務多龐大都仍會有最佳解決辦法，這次就藉此機會來帶大家仔細了解，若是繳不出貸款該如何正確應對。

繳不出貸款的4個解決辦法一次帶你來了解

一般而言貸款繳不出來的方式，循序漸進為：負債整合>前置協商/個別協商>債務協商>更生>清算。不過這套流程僅限於無擔保貸款，不適用於此次案例的有擔保品貸款，這是因為通常有擔保品貸款因為已經有房子、車子做為抵押品了，因此假如債務人無法順利還款時，銀行只需要走法拍途徑取回資金即可，不會進行負債整合或債務協商，因此接下來台灣理財通將分為有擔保品、無擔保品貸款，提供4種繳不出來的解決方法。

1.有擔保品貸款繳不出來：將房屋、汽車等擔保品出售

此次案例由於民眾所積欠的債務皆為有擔保品的貸款，因此假如真的遇上無法順利還貸，短時間也無法確保有穩定收入來源時，最好的方式就是將房屋、汽車等擔保品直接出售變換現金，擺脫沉重的貸款負擔，避免留下遲繳、信用瑕疵的紀錄。否則假如遲繳情形過於嚴重，銀行會直接向法院聲請，房子、汽車就會進行法拍，屆時可獲得的資金不僅低，還會留下信用瑕疵紀錄。

2.無擔保品債務繳不出來：負債整合

假如繳不出貸款的情形為無擔保債務，像是信用卡債、信貸、現金卡、預借現金等，且無法正常還款的情形還不至於到太嚴峻，負債比小於22倍，可以先透過負債整合的方式，將所有名下無擔保債務整合為一筆，未來即可至單一銀行繳款，避免東繳一家、西繳一家容易忘記的情形，同時還可降低利率，最低約1.68%起，並延長7年還款期，降低60%月付金。這種方式不會影響信用，並且只要按時還款至債務清償，還可以提高信用分數，建議大家若有無擔保貸款繳不出來的情形，一定要在債務擴大前及早申請負債整合，才能避免信用扣分喔！

3.無擔保品貸款繳不出來：前置協商／個別協商

若無擔保貸款繳不出來，也可以主動找你的最大債權銀行申請前置協商。舉例來說：假如向A銀行申貸50萬，又向B銀行申貸30萬、向C銀行申貸40萬，這時就可以向A銀行提出前置協商需求，A銀行收到申請書時，就會通知B、C銀行。由於銀行公會有明文規定不得拒絕民眾申請前置協商，因此不用擔心申請被拒絕的情形。

申請後必須提出3個月內薪轉紀錄、近兩年所得證明、勞保紀錄，此外也要準備一份還款計畫書，這時銀行就會依據資料來評估，若銀行願意接受你所提出的還款計畫，就表示前置協商成立，未來即可按照你所提出的還款計畫來按月還款。前置協商最多可爭取到0利息、最長180期的還款期，此外也能順利將債務整合為一筆，減輕不少還款負擔。如果申請前置協商失敗時，也可以逐一向銀行申請個別協商，因為個別協商申請門檻較低。不過要注意的是，個別協商還款期數最長只能13年，且利率不會比原申貸利率低。而還款方式可以選擇要一次清償債務總額(通常約為總債務的2成)，或是分期償還來降低還款壓力。

4.無擔保品貸款繳不出來：債務協商

跟個別、前置協商方式不同的是，債務協商一般是由銀行主動詢問債務人是否需要，由最大債權銀行與債務人共同協商，依據債務人的還款能力來討論最適合的還款方案，不僅能降低每月月付金，還可將名下所有債務整合為一，並降低利率，以減輕還款壓力。不過等到銀行主動來找債務人協商時，也意味著遲繳頻率過高、過久，建議還是在銀行主動上門前就提出前置協商需求，展現還款誠意，才能讓自己更輕鬆的擺脫債務負擔。

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台灣理財通也再次告訴大家，申辦二胎房貸也意味著，不僅原房貸要繳、同時也要一併繳二胎房貸的貸款，因此即使二胎房貸申貸門檻較低，也建議在申貸前需好好評估自身還款能力，確保有穩定收入來源，才能避免貸款繳不出來的情形。最後，假如有貸款繳不出來的情形時，一定要即時找專業貸款顧問尋求協助，避免遲繳過久，導致被銀行催收、強制扣薪、法拍等情形發生。台灣理財通22年來幫助超過82000個家庭擺脫債務，順利度過財務難關，提供全方位貸款服務，精準媒合多家以上銀行方案，核貸才收費，並落實個資保密，相關核貸資料經過加密保護，為了就是給予債務人一個安心的選擇，讓我們共同攜手、陪伴，帶您邁向0負債的彩色人生！

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資料來源整理自：繳不出貸款搶銀行 假外送員落網-Yahoo新聞