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繳不出貸款怎麼辦?4個解決辦法帶你順利度過財務難關

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首頁 / 貸款消息 / 貸款資訊 / 繳不出貸款怎麼辦?4個解決辦法帶你順利度過財務難關
發佈日期 2022.03.29 | 304

繳不出貸款怎麼辦-貸款繳不出來

前有民眾2年多前剛買房,後來又申請二胎房貸,因此房貸負擔加起來約800萬,加上又貸款40萬購置新車,然而不穩定的收入,使該民眾生活入不敷出、無法順利還貸,不惜犯法搶銀行後遭強盜罪送辦。台灣理財通提醒大家,若遇到貸款繳不出的情形一定要及早諮詢專業貸款顧問,無論債務多龐大都仍會有最佳解決辦法,這次就藉此機會來帶大家仔細了解,若是繳不出貸款該如何正確應對。

繳不出貸款的4個解決辦法一次帶你來了解

一般而言貸款繳不出來的方式,循序漸進為:負債整合>前置協商/個別協商>債務協商>更生>清算。不過這套流程僅限於無擔保貸款,不適用於此次案例的有擔保品貸款,這是因為通常有擔保品貸款因為已經有房子、車子做為抵押品了,因此假如債務人無法順利還款時,銀行只需要走法拍途徑取回資金即可,不會進行負債整合或債務協商,因此接下來台灣理財通將分為有擔保品、無擔保品貸款,提供4種繳不出來的解決方法

繳不出貸款的解決方法-繳不出貸款怎麼辦

1.有擔保品貸款繳不出來:將房屋、汽車等擔保品出售

此次案例由於民眾所積欠的債務皆為有擔保品的貸款,因此假如真的遇上無法順利還貸,短時間也無法確保有穩定收入來源時,最好的方式就是將房屋、汽車等擔保品直接出售變換現金,擺脫沉重的貸款負擔,避免留下遲繳、信用瑕疵的紀錄。否則假如遲繳情形過於嚴重,銀行會直接向法院聲請,房子、汽車就會進行法拍,屆時可獲得的資金不僅低,還會留下信用瑕疵紀錄。

2.無擔保品債務繳不出來:負債整合

假如繳不出貸款的情形為無擔保債務,像是信用卡債、信貸、現金卡、預借現金等,且無法正常還款的情形還不至於到太嚴峻,負債比小於22倍,可以先透過負債整合的方式,將所有名下無擔保債務整合為一筆,未來即可至單一銀行繳款,避免東繳一家、西繳一家容易忘記的情形,同時還可降低利率,最低約1.68%起,並延長7年還款期,降低60%月付金。這種方式不會影響信用,並且只要按時還款至債務清償,還可以提高信用分數,建議大家若有無擔保貸款繳不出來的情形,一定要在債務擴大前及早申請負債整合,才能避免信用扣分喔!

3.無擔保品貸款繳不出來:前置協商/個別協商

若無擔保貸款繳不出來,也可以主動找你的最大債權銀行申請前置協商。舉例來說:假如向A銀行申貸50萬,又向B銀行申貸30萬、向C銀行申貸40萬,這時就可以向A銀行提出前置協商需求,A銀行收到申請書時,就會通知B、C銀行。由於銀行公會有明文規定不得拒絕民眾申請前置協商,因此不用擔心申請被拒絕的情形。

申請後必須提出3個月內薪轉紀錄、近兩年所得證明、勞保紀錄,此外也要準備一份還款計畫書,這時銀行就會依據資料來評估,若銀行願意接受你所提出的還款計畫,就表示前置協商成立,未來即可按照你所提出的還款計畫來按月還款。前置協商最多可爭取到0利息、最長180期的還款期,此外也能順利將債務整合為一筆,減輕不少還款負擔。如果申請前置協商失敗時,也可以逐一向銀行申請個別協商,因為個別協商申請門檻較低。不過要注意的是,個別協商還款期數最長只能13年,且利率不會比原申貸利率低。而還款方式可以選擇要一次清償債務總額(通常約為總債務的2成),或是分期償還來降低還款壓力。

4.無擔保品貸款繳不出來:債務協商

跟個別、前置協商方式不同的是,債務協商一般是由銀行主動詢問債務人是否需要,由最大債權銀行與債務人共同協商,依據債務人的還款能力來討論最適合的還款方案,不僅能降低每月月付金,還可將名下所有債務整合為一,並降低利率,以減輕還款壓力。不過等到銀行主動來找債務人協商時,也意味著遲繳頻率過高、過久,建議還是在銀行主動上門前就提出前置協商需求,展現還款誠意,才能讓自己更輕鬆的擺脫債務負擔。

繳不出貸款就找【台灣理財通】專業貸款顧問1對1陪伴您渡過難關

台灣理財通也再次告訴大家,申辦二胎房貸也意味著,不僅原房貸要繳、同時也要一併繳二胎房貸的貸款,因此即使二胎房貸申貸門檻較低,也建議在申貸前需好好評估自身還款能力,確保有穩定收入來源,才能避免貸款繳不出來的情形。最後,假如有貸款繳不出來的情形時,一定要即時找專業貸款顧問尋求協助,避免遲繳過久,導致被銀行催收、強制扣薪、法拍等情形發生。台灣理財通19年來幫助超過28000個家庭擺脫債務,順利度過財務難關,提供全方位貸款服務,精準媒合60家以上銀行方案,核貸才收費,並落實個資保密,過件3天自動銷毀個資,為了就是給予債務人一個安心的選擇,讓我們共同攜手、陪伴,帶您邁向0負債的彩色人生!

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資料來源整理自:繳不出貸款搶銀行 假外送員落網-Yahoo新聞

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  • 感謝佳琦這一陣子的幫忙與協助,合理的規劃適合的專案幫助我,也不厭其煩的解答一些疑問,讓我可以順利貸得款項,萬分感謝

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