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房貸利率增加,台中季增最多,4招降低還款負擔

發佈日期 2022.09.14 | 1.1k

房貸利率增加-房貸利率提高

行升息再加上政府打房政策,房貸利率增加已是房市趨勢,根據【聯徵中心】公布的各縣市第2季房貸數據,具指標性的6都與新竹縣市,平均房貸利率與核貸成數與第1季相比,雖各有增減,但利率方面全面增加,其中以台中季增比例0.25%為全台縣市增幅最高。究竟在房貸利率提高的情況下,有哪些方法能降低每月還款負擔呢?台灣理財通整理4個方法,以及台中房貸利率與核貸成數變化的6大重點,帶你綜觀房市全局,償還房貸更輕鬆。

房貸利率增加屬台中季增最多!2大重點了解

台中房貸2大重點-房貸利率增加

如上段所述,在第2季房貸統計中台中季增比例最高,接下來台灣理財通分別為大家說明台中房市房貸利率與核貸成數的2大重點。

1.台中房市房貸利率

【中央銀行】升息會連帶影響房貸利率,以台中來說,2022年第2季房貸利率普遍增加超過0.002%,以下說明:

  • 豐原/霧峰/神岡區:這些區域往年的房貸利率就維持偏高的水準,因此升息後反而看似增加不多。
  • 中區:老城區利率達到2%以上,根據【自由時報】報導,2022年第2季中區近6成的交易量,都是屋齡40年以上的老舊房屋,因此影響房貸利率。
  • 西區:房貸利率1.8%,推估是因特殊個案,拉高整體房貸利率水準。

2.台中房市核貸成數

銀行會評估房屋價值來決定可貸款的成數,屋齡越低、房屋越新,通常銀行願意給出較高的核貸成數。以下整理核貸成數有明顯變化的3個區域為大家說明:

  • 北屯區:核貸成數為79.91%,新成屋屋況優良加上房市熱絡,導致北屯區核貸成數居高不下。
  • 中區:跌破7成,且核款成數大減0.05%以上,銀行認為老城區房屋過於老舊,連帶影響核貸成數的高低。
  • 大甲:第2季核款成數大減0.05%以上,推估是銀行已針對個別區域採取資金上的緊縮政策。

4招讓房貸還款更輕鬆

4個方法讓房貸還款更輕鬆-房貸利率增加

現在我們可以從台中房市房貸利率與核貸成數,了解台中房貸利率提高的原因,究竟在全台房貸利率普遍提高的情況下,有哪些方法可以減輕每月房貸還款金額?讓台灣理財通整理4個方法帶你了解。

1.降低利率

想要降低每月還款金額,最直接的方式是降低利率,以下舉例說明房貸利率增加後,每月還款金額的變化:

小明揹500萬房貸,利率1.6%,還款期限為20年期,每月需攤還24,358元;若利率降到1.58%,每月攤還金額為24,312元。價差僅46元,通常各家銀行的利率差約0.5%內,因此除非能談到有利的利率,否則想透過降低利率減輕還款負擔,其實效果有限。

2.本金攤還改本利攤還

房貸還款方式包含「本金攤還法」與「本利攤還法」,台灣理財通透過一則影片帶你了解。

 

馬上點擊影片了解貸款利率怎麼算,以及貸款攤還方式有哪些吧!

普遍的還款方式是房貸本金和利息一起攤還,也就是本利攤還法,也是銀行預設的房貸攤還方式;但部分貸款人為了省下利息而選擇本金攤還法,壓縮還款時間,連帶增加負擔的總利息

同樣以500萬房貸,利率1.6%,20年期限舉例說明,本利攤還法為每月攤還24,358元;本金攤還法第1個月要攤還27,500元,增加3,142元。因此若採取本利攤還法,可以讓自己第1個月少還款3,142元,後續的金額差距也會愈來愈小

3.延長還款期限

若向銀行爭取延長還款期限,其實房貸申請30年、40年的還款期限是有可能的,以500萬房貸,利率1.6%為例說明,20年期限每月應攤還24,358元;30年期限每月應攤還17,497元;40年期限每月只要攤還14,110元。但須要注意,延長還款期限雖然能降低月付金,但可能會增加還款的總利息,因此確保現金流、避免入不敷出依然是房帶還款的首要原則。

4.申請寬限期

房貸寬限期間只要繳利息,不用還本金,因此在房貸利率增加的情況下,這種方法能有效降低寬限期間的還款壓力。同樣以500萬房貸,利率1.6%,20年期限為例說明,每月只須償還6,667元的利息,降低33,921元,可幫助貸款人降低每月還款壓力。值得注意的是,寬限期一旦結束,每月還款金額會大幅提高到26,657元,因此最好能確保寬限期後收入能明顯增加,否則須詳細評估後再申請寬限期喔!

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從上段內容我們知道,在房貸利率普遍上升的情況下,還是有4個方法可以減輕每月還款負擔,由於每位申貸人的資金需求與信用條件都不同,台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通專業貸款顧問熟悉銀行的放貸標準與典章細節,會多方比較、精準媒合各家銀行貸款方案,全程1對1諮詢並精準送件,為申貸人爭取更高的過件率!想諮詢房屋貸款的朋友,歡迎點擊填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),台灣理財通將盡快了解您的需求、為您服務!

資料來源整理自:

《金融》升息後貸款條件比一比 台中利率季增最多

房貸利率降了沒?這4招學起來,讓你還款更輕鬆!

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    星月的女巫祭司1年前
  • 謝謝吳函儒專員,親切幫忙順利解困! 說真的,從這次的過程當中,他們都用專業告訴你要如何依據你的狀況,讓你度過難關,並不是像那些銀行業務只為業績慫恿,謝謝吳專員的耐心幫忙

    王乃文1年前
  • 非常感謝台灣理財通專員楊志祥先生,在我遇到財務困境時幫助了我。我的工作收入証明不到半年,又無任何資產,貸款條件很差,一般情況下是很難申請到貸款的,但是專員楊志祥先生非常專業,幫我選擇適合我的方案,並且熱心的指導我許多理財知識,讓我成功的度過了這次危機。每次有疑問時,楊先生總是親切有禮貌的馬上回覆,讓人覺得安心。非常感謝遇到楊先生,除了解決了財務問題,也讓我增廣見聞,感恩。

    Annie Chiu2年前
  • 當初還沒找到理財通前,真的是對債務的部分非常煩躁,後來在網路的搜尋,找到台灣理財通,真的是找到大幫手,尤其是專員林子家,真的非常仔細且貼心,一步步的協助,讓我得到最大的幫助!如果沒有他們,我的問題就無法解決。如果未來我身邊的人有需要這類幫忙的,我一定會推台灣理財通,他們真的很棒!

    楊小佩3年前

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