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買房置產晚13年,房貸預估增1倍,3個守則讓你更輕鬆購屋

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首頁 / 貸款消息 / 貸款資訊 / 買房置產晚13年,房貸預估增1倍,3個守則讓你更輕鬆購屋
發佈日期 2022.08.15 | 1.0k

買房置產-買房貸款

【聯徵中心】統計,2022年第1季全台房屋平均「鑑估值」突破1,200萬創新高,相比2009年,房貸增加1倍以上(如下圖),讓許多人深刻了解買房置產的緊迫性,也很好奇在房價高漲、央行升息的情況下,究竟要買房置產嗎?台灣理財通這次帶大家從買房的不同需求,了解買房置產的重要性,並提出3個守則,帶大家掌握降低還款負擔的簡單方法。

全台房屋平均鑑估值-買房置產

2022年第1季(Q1)全台房屋平均鑑估值突破1,200萬創新高,是10年前同期848.3萬元的1.43倍,更是13年前(2009)同期635.9萬元的1.91倍。以房貸1,000萬元,利率1.5%為例,長期利率一旦升至2.5%,房貸將多繳1成,20年期房貸每月要多繳9.8%;30年期房貸每月要多繳14.5%

買房置產掌握3個守則,輕鬆降低還款負擔

許多人將「買房置產」視為人生的里程碑,持續努力工作就是為了在未來能擁有自己專屬的家。但2022年至今已升息1.5碼,預計第3季還會升息升息會直接增加申貸人的每月還款負擔,在政策的影響下,許多人也開始重新評估買房置產的必要性,台灣理財通這次就從3個層面,帶大家輕鬆掌握買房置產的3大原則,例如問自己「買房是否必要」,在資金充裕的情況下買房,並選擇日後好轉手的物件,一起來看看吧。

1.頭期款準備好,並衡量收入穩定性

準備頭期款-買房置產

買房置產是許多人的人生里程碑,提醒大家買房前一定要考慮自身的經濟能力,不僅需要了解「目前的」還款能力,也要盡可能確保日後有一定水準的資金收入,才不會使房貸成為未來生活中沉重的壓力。尤其有些申貸人是在親友資助的情況下籌措資金,需要特別根據月收入計算每月可償還的房貸,再回推可負擔的房價落在哪一個範圍。由於利率隨時會調高,為了顧及收支平衡、維持生活品質,還款金額不建議超過月所得(薪水加上被動收入)的1/3,例如小明月收入3萬元,每月償還的房貸金額建議不超過1萬元。

2.根據需求評估是否買房與替代成本

評估買房需求-買房貸款

到底需不需要買房置產,答案會因各人的人生規劃而異,台灣理財通整理以下3種常見的情況,並提出適合的建議。

  • 不買房:根據現階段的需求而變動區域,例如搬到離現職公司同一個區域,節省通勤成本。每月房租若跟每月房貸利息差不多,甚至超過,就可考慮買房。
  • 自住:確定未來3~5年所居住的區域不會變動,並評估居住地未來是否有建設上的變動,例如會不會拓寬馬路,人車吵雜可能影響居住者的每天作息。
  • 投資:為了投資而買房,可等待增值賺得價差或收租金,建議以「中長期持有」的方式投資房地產,減輕通貨膨脹帶來的影響。

延伸閱讀:抗通膨的理財方法有哪些?4招告訴你。

3.選擇生活機能佳、好轉手與出租的物件

選擇機能佳的物件-買房置產

不論買房置產是為了自住或投資,除了房價,也要考量生活機能、房屋座向格局、建設公司是否有口碑,日後才方便轉租,談到好價錢。根據【遠見雜誌】的報導,買房有以下5大關鍵:

  • 地段:地段好的房產,有保值與升值的空間,這也是鬧區房產比偏遠地區更好轉手的原因。
  • 配套:若房產位於社區內,需考量整體環境與公設,周邊環境的機能條件也要評估,是否滿足基本起居需求。
  • 樓層:樓層與房子的通風、採光、視野息息相關,若家人年紀較大,是否有電梯也是考量重點之一。
  • 格局:房間是否有開窗、房屋是否坐北朝南、格局是否方正,這些條件對居住環境很加分。
  • 價格:如上所述,若每期房貸金額超過月收入的1/3,或明顯超出能力範圍,就建議暫不考慮。

資料來源整理自:

全台房價飆漲!晚13年置產房貸恐增1倍

高房價+升息又怎樣!先問自己要什麼

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