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全台房貸可合理負擔剩10縣市!3方法教你判斷自己的房貸負擔能力

2020.06.18    貸款消息觀看人數-貸款推薦 300

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房貸負擔能力-房貸推薦

台房價每年不斷創新高,根據內政部資料指出,在2014年Q1時,合理房貸負擔率 (每月房貸支出/家庭月所得)小於30%的縣市有14個;但到去年底為止,負擔率小於30%的只剩下10個縣市,多數縣市房屋貸款負擔率都提升的狀況。對於有計畫買房的人而言,可選擇的範圍更小。那麼該如何評估自己的房貸負擔能力呢?就讓台灣理財通教你3個方法吧!

想知道自己可負擔多少房貸?3方法一次掌握自己的房貸負擔能力

截至2019年Q4為止,全台房貸還在可合理負擔範圍內的縣市只剩桃園市、台南市、高雄市,基隆市、新竹市、苗栗縣、雲林縣、嘉義縣、嘉義市,以及屏東縣等。尤其台北市房貸負擔率更高達57%,那麼想買房的你是否也好奇,到底該如何得知自己可背負多少房貸?自己可合理負擔的房貸是多少呢?以下3個方法教你一次掌握!

可負擔多少房貸-房貸負擔能力

1.每月房貸負擔需控制在月薪30~40%內

首先就從收入來推算自己的房貸負擔能力。一般而言房貸佔收入比例需控制在30~40%內,才能維持一定的生活品質,不會過度舉債造成沉重的負擔。

因此假設單身上班族,每月收入4萬,則每月房貸金額需控制在1.2萬~1.6萬內;若為雙薪家庭,每月收入10萬元,房貸負擔金額則不得超過3.5萬~4萬喔!

2.預留利率上升空間,確保自己的房貸負擔能力

買房時除了算好每月負擔房貸金額之外,也要注意房貸利率。一般辦理房貸時,利率採計方式通常分為「固定利率」「機動利率」。「固定利率」在貸款期間不會隨市場變化而改變;但「機動利率」則是按銀行基本放款利率而增減。假設家庭每月收入10萬,若房貸8百萬,期限20年、利率1.4%,按本息平均攤還每月繳38,237元;當利率上升1%時,每月繳款金額變成42,004,就超過月收入的40%了,因此考量房貸負擔能力時需特別注意。

3.按目前可支付多少自備款評估房貸負擔能力

無論你想買的是預售屋、新成屋或中古屋,買房時都必須準備一筆自備款,因為一般房貸最高只能貸到房價總額的8成,也就是說自備款須準備至少2成。舉例來說,想購買1千萬的房子,最高可貸8百萬,自備款就需要準備200~300萬左右。

假如目前的自備款沒有那麼多,也別氣餒,因為若你想購買的房子是預售屋,這筆自備款就不需要一次繳清,可以分成頭期款與工程款來繳。頭期款約為房屋總價10~15%,會在開工時繳納;工程款也大約占房屋總價10~15%,在施工期間分期或按月繳納。因此在評估個人房貸負擔能力時,不妨也將這點考量進去!

預售屋付款方式

期別 頭期款 工程款 房貸(尾款)
內容 小定、訂金、簽約金、開工金 建物興建期間各結構工程款項 銀行可貸房貸金額
還款期限 開工時繳清 按工程進度,或按月繳清 交屋後15~30年
付款比例(占房屋總價%) 10~15% 10~15% 70~80%

買房負擔重,該買房還是租房?租金房貸比超過60%建議轉租為買

許多人都有個買房夢,但在高房價的情況下,對年輕族群而言是一筆不小的負擔,那麼到底該不該買房呢?其實可以用租金房貸比(每月租金/每月房貸)來計算,假如高於60%,就表示你的租金支出比例高過房貸,而買房看似負擔較重,但可以讓自己擁有實質資產,不像租金一樣只是一筆支出,不妨評估看看唷!假如有任何房貸問題,或資金需求,歡迎撥打台灣理財通24小時免費客服專線 0800-885-997 以及線上免費諮詢 (點擊填寫),讓17年專業房貸顧問,為你量身設計最適合的房貸方案!

延伸閱讀: 租房等於幫房東付貸款?買房租房哪個好?從3個角度分析

資料來源整理自:全台房價可合理負擔只剩這10個城市-經濟日報

Yuchuan

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