二胎房貸是以房貸償還中的房屋進行二次抵押,進以籌措高額資金的一種申貸方式,因金額龐大,需要長時間繳款,若是月付金過高,可能造成生活負擔沉重、不堪負荷,反而因為還款困難陷入下一個資金危機。
近期傳出名人因二胎房貸未繳而導致房子遭貼滿封條的新聞,讓家中長輩十分緊張,對生活也造成重大影響,究竟二胎房貸還款有什麼事項需要注意,才能避免遲繳、未繳、還款困難等情況發生呢?以下台灣理財通透過3個重點為大家整理提醒,幫助大家保護自身權益,順利還款!
二胎房貸還款注意事項大公開!3個重點教你控管財務保護房產
二胎房貸屬於第二順位抵押貸款,因此成功申貸後,意味著必須同時償還原房貸以及二胎房貸本金與利息,還款必須謹慎,避免陷入債務迴圈,以下提供3個要點,幫助大家在申貸前就做好準備,仔細了解二胎房貸還款注意事項,讓大家順利取得資金,妥善運用,並安心還款,減輕生活負擔。
1.慎選二胎房貸方案,規劃彈性還款方案
申辦二胎房貸時需先評估房屋是否仍有轉、增貸空間,若能以同間銀行進行增貸則能省去許多繁瑣流程。而一般來說申請銀行二胎房貸過件率較低,因銀行需要承接第二順位抵押權需承擔更大的呆帳風險,多半較難過件,或可申貸額度較低,無法滿足資金需求;若採用民間二胎房貸獲取資金,則須謹慎評估還款方案,因民間申貸機構有不查聯徵、利率較高的特性,必須在申貸前仔細試算,並設定還款計畫,取得還款與生活支出間的平衡,建議可用以下要點進行評估:
- 家中收支配比:詳列「必要支出」、「非必要支出」,以非必要支出分配還款金額,確認是否足以負擔。
- 利率考量:有別於銀行二胎房貸,民間二胎房貸多「以月計息」,利息負擔較大,須衡量每月收入是否能夠應對支出。
- 了解相關政策與規定:評估現行政策是否有還款限制,並確定合約內提前還款規定,應對未來還款狀況。
- 設定彈性緩衝區:挑選還款方案時,需預留相較現階段收支狀況負擔還款金來說更多彈性金額,保持財務穩定。
- 諮詢專業貸款顧問:彈性貸款方案需考量眾多因素,若沒有時間研究、分析,建議交由專業人士協助評估。
2.二胎房貸未繳可能造成信用、資產損失
在評估完房貸方案後,申貸人也必須了解若是未繳、遲繳二胎房貸會有什麼樣的後果,才會更加重視還款進度。一般來說二胎房貸若於每月還款期未按時繳款,承貸機構會先以電聯、書面等方式通知繳款,如若連續持繳期數過長(通常為超過3個月),則會進入法務催收程序,3~6個月之間若持續未進行二胎房貸繳款,承貸機構則得以向法院聲請強制執行,將房屋查封法拍,並將法拍金額優先償還予一胎承貸機構,剩餘金額則由二胎承貸機構收取,如若金額仍不足以補足二胎房貸欠款,則可能有名下資產持續遭到查封的債務追討狀況發生,而申貸人的信用評分也將面臨破產的窘況,蒙受資產與信用的雙重損失。
3.二胎房貸還款須預留每月還款額並評估隔月還款金額
前段提及,二胎房貸對於還款壓力來說較大,是由於需同時負擔原房貸償還金額,再加上若選擇民間二胎房貸,利息支出相較銀行來得高,每月還款負擔將十分沉重,而因不同利率方案,可能會導致每月還款金額有所變動,必須提前做好規劃,預留超出還款額金額資金,最好制定一份還款基金,固定進行超額儲蓄,並在每月還款結束後評估後續還款金額,保持還款儲蓄足以支應3個月內還款金額,以此達到穩定繳款、避免遲繳的目的。
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看完上述資訊,相信大家對二胎房貸還款有更深入的了解。房屋二胎一般屬於大額資金周轉,還款期限較長,必須做好完善的規劃,並選擇合適的貸款方案,才能在化解資金難題的同時未雨綢繆,為結清名下債務做好準備。若是對二胎房貸申請流程不熟悉,或對還款方案評估沒有信心,建議尋求全台網路口碑第1-台灣理財通的二胎房貸諮詢服務,只要30秒填寫線上免費諮詢表單,就能與貸款顧問預約1對1諮詢,讓顧問為您評估、分析財務現況,規劃最適合你的專屬二胎房貸方案,為你爭取理想資金!
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