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債務協商

債務協商常見問題

如何債務協商-債務協商問題

Q1.已經向銀行公會申請債務協商,但是每個月都是透支在繳錢,不繳錢就會毀諾,還要繼續繳下去嗎?

A1.

依照目前三讀通過的債務清理條例,協商不成立是申請更生或清算之要件,或協商後有因不可歸責於自己之事由,致履行始有重大困難者,才可聲請。但是如果長期透支,或是協商已經毀諾,應尋求律師專業建議與債權銀行處理,或向金管會尋求協助。

Q2.前置協商的適用對象?

A2.

依據消費者債務清理條例規定,申請前置協商者必須符合以下三個條件:

1.未曾參與前置協商、曾參與銀行公會協商機制協商未成立、5年內未從事營業活動、從事小規模營業活動營業額平均每月新台幣20萬元以下之自然人。

2.有積欠金融機構債務者。

3.對金融機構之債務按期還款有困難者。

Q3.申請債務協商會對我的信用造成影響嗎?

A3.

債務協商是會影響信用的,在債務協商期間,聯徵信用資料會顯示此次暫時無法評分,不過一般而言若走到債務協商這個階段,本身可能已經有信用瑕疵,像是卡債、貸款遲繳、還款困難、曾被銀行退件、負債比過高等等,建議按時還款讓信用慢慢恢復。

Q4.申請債務協商會影響我的信用多久?

A4.

這部分主要是看聯徵註記的時間,債務協商有分為2種,一種是前置協商,一種是個別協商。前置協商且債務清償完畢後,聯徵資料上會註記1年;個別協商則是從協商開始到債務清償完畢的期間會被註記。

Q5.我目前處於債務協商還款階段,若取得資金可以用來買車嗎?

A5.

債務協商是與銀行溝通、擬定適合自己的還款計畫,完成協商時就等於與銀行重新簽訂還款計畫。如果債務協商後有額外的收入,那麼在債務人按時正常繳款的情況下,銀行並不會別限制手頭資金用途,但建議還是可以還款為主。

Q6.債務協商前還有車貸未繳,我需要繼續繳款嗎?

A6.

債務協商也可以看成是一筆債務,但它與車貸是兩個不同的貸款項目,因此即使在繳納債務協商的過程中,還是需要持續繳交車貸,以防汽車遭法院扣押甚至拍賣。

Q7.債務協商期間我可以出國嗎?

A7.

其實只要有按時繳款與支付利息,且沒有因為債務狀況牽扯到刑事糾紛,要出國是沒有問題的。特別要注意的是不能使用銀行不知情的帳戶消費,以避免銀行質疑你的信用,甚至影響債務協商結果!

Q8.我想申請債務協商,可以自己辦理嗎?

A8.

債務協商是可以自行辦理的,然而透過理財專員的協助,不僅可以減少申辦時間並有效的準備相關文件,或許還能爭取到更佳的還款條件。

Q9.申辦債務協商後多久恢復信用呢?

A9.

債務協商清償後,不一定就能馬上恢復信用,假如是前置協商的話,至少會有1年的揭露期,要等揭露期滿之後才會恢復信用,在揭露期期間,所有負面信用紀錄都一覽無遺,因此要特別注意。

Q10.債務協商期間還可以向銀行貸款嗎?

A10.

為了避免讓債務往上增加,債務協商期間,無論是信用貸款、房屋貸款、汽車貸款等都會被婉拒,把債務還完並取得證明後,聯徵信用會註記1年,必須等這1年過後才能辦理貸款喔!

Q11.債務協商期間信用卡還可以用嗎?

A11.

一旦申請了債務協商,銀行就會凍結名下所有信用卡,此外即使債務清償完畢,在揭露期限未滿之前,都不會輕易的通過新卡申辦,以此避免交易風險。

Q12.任何的債務都能夠申請債務協商嗎?

A12.

申辦債務協商會審核申辦人與銀行之間的往來紀錄,因此只適用於積欠銀行的債務,不包含其他非銀行機構的民間貸款。

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