聯徵分數低可以貸款嗎?聯徵分數是銀行評估申貸人信用、財務狀況的依據,申貸人與銀行所有金融往來都會記錄在聯徵中心的聯徵報告中,而依照聯徵紀錄可以計算出「聯徵分數」,而信用評分區間在200~800分之間,被視為有效聯徵分數,可供銀行審核貸款判定,然而若聯徵分數低於400分已算是信用不佳,成功核貸率將明顯下滑,難道聯徵分數低就無法貸款嗎?馬上透過以下文章內容仔細了解。
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聯徵分數低可以貸款嗎?4個方式教你順利核貸
聯徵分數低貸款可能被銀行判定信用不佳,或是還款能力較差,申貸難度相較聯徵分數高的申貸人來得大,究竟聯徵分數低是否還有機會成功貸款呢?以下透過4個方式教你正確核貸技巧,順利取得關鍵資金。
1.提供更有力財力證明
聯徵分數低意味著與銀行往來曾有不良紀錄,諸如卡費遲繳、使用預借現金等,都可能使聯徵分數降低,此時若想要提高銀行核貸的信心,可以透過提供完善、有力的財力證明,向銀行展現還款能力,進而提高核貸機會。
常見有力財力證明
- 薪轉證明
- 扣繳憑單
- 定期存單
- 股票、基金等有價證券
- 地價、房屋稅單
- 使用超過1年以上經常往來存摺
2.重新培養信用,創造信用價值
若貸款需求並不緊急,可以利用一段時間檢視自身信用狀況,並重新建立長期信用紀錄,像是可以透過減少信用卡數量,並穩定使用1~2張信用卡,控制消費欲望準時繳款,信用卡繳款時選擇全額繳交,不採用部分繳交以免啟動循環利息,即使有現金調度需求也勿啟用預借現金,培養信用期間也須維持薪轉紀錄正常,讓帳戶維持穩定金流,不出現帳戶月光、百元提款的狀況。工作上不要頻繁更換工作,以累積年資達到提高信用評分的效果。
3.改為申辦抵押型貸款提高過件率
聯徵分數低較難選擇以信用為重要考核項目的無擔保貸款,這時若改以申請抵押型貸款如:房屋抵押貸款、汽車抵押貸款、機車抵押貸款等,對承貸機構來說,若申貸人無法還款,還握有法拍抵押品補足貸款的機會,風險相對較低,核貸意願較無擔保貸款高出許多,但申貸前必須注意抵押品所有權是否屬於申貸人,並確定抵押品目前並未被抵押設定,否則仍然不符合申辦資格。
無擔保、有擔保貸款差異
無擔保貸款 | VS | 有擔保貸款 |
較高,平均約5%以上 | 貸款利率 | 比照一般房貸、車貸,利率較低 |
按信用評分而定,比有擔保貸款低 | 貸款額度 | 按擔保品而定,比無擔保貸款高 |
申貸人的信用 | 核貸依據 | 擔保品(房子、車子、土地等) |
非信用瑕疵、小白皆可辦 | 申貸條件 | 只要名下有財產可抵押擔保皆可貸 |
較快,最快2天核貸、24小時內撥款 | 撥款時間 | 需鑑定擔保品價值,流程繁瑣,撥款較慢 |
4.尋求專業貸款顧問協助,媒合最佳貸款方案
聯徵分數低貸款,對許多申貸經驗較少的申貸人來說難度高,而且分析自身條件、財務狀況、貸款需求看似簡單,但卻內含諸多細節,若想透徹解析、規劃合適貸款需要花費較多的時間成本,且可能因為貸款資源、管道不足,導致方案選擇受到限制,若有聯徵分數低,不確定自身能否順利核貸的狀況,建議尋求專業貸款顧問協助,讓貸款顧問團隊透過財務健診、債務評估、資產鑑價等服務幫助申貸人規劃最適配的貸款方案,並從中協調溝通、資料準備等事項,提升貸款效率與過件率。
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認識信貸聯徵分數,了解造成聯徵分數低的原因!
聯徵分數低可以貸款嗎?相信透過本篇文章內容,大家對聯徵分數代表的意義,以及不同貸款類型、方案有了更深入的認識。聯徵分數雖是審核貸款的標準之一,但若能以正確的方式因應,仍有機會成功核貸,建議有資金需求的申貸人少走彎路,若察覺自身聯徵分數不高,或是對自行申貸沒有把握,立即諮詢全台網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通,讓超過100人的堅強團隊為你量身規劃專屬貸款方案,取得關鍵資金,現在就即刻免費填表預約1對1諮詢服務,邁向順利核貸之路吧!
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感謝吳涵儒小姐的幫忙,疫情的關係加上家裡的一些突發事件,需要一些資金的週轉,吳涵儒主任評估過我的情況之後,想不到我還可以貸到一筆資金,過程中也建議最有利的方法,謝謝吳涵儒主任,又幫我渡過一次難關,感謝!
辦理貸款的過程中雖然有點小阻礙,不過專員很努力地協助我,最後申辦到的金額比我想像中的高很多,讓我能暫時喘口氣!非常感謝林昱希小姐的幫忙,態度很好、很細心!
我很感謝洪婉菁專員小姐!沒有銀行往來記錄的我,對於我的情況,她很熱心、很客氣,從她的一路解說裡,我聽的出來,她真的想要幫助我!我也一直在期待,洪小姐能給我帶來希望,能幫助有困難的我,之後,洪小姐的努力結果,讓我真心感受到對洪小姐的感恩!我相信洪小姐能夠幫助更多,像我一樣有困難的人!感謝台灣理財通,感謝洪婉菁小姐!!
由於我的信貸已經額滿,最近又有一筆資金的需求,這時候看到了台灣理財通的廣告,就想抱著有點希望點了進來做了免費諮詢,沒想到經過黃俊宏先生的努力之下,讓我的貸款順利下來了!所以黃俊宏先生真的要謝謝你啊!