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車貸跟信貸哪個划算？汽車貸款跟信用貸款各有各的優點與特色，怎麼選才能找到適合自己的車貸跟信貸方案呢？專業貸款顧問【台灣理財通】貼心整理出挑選車貸跟信貸的3大必知重點，感興趣的朋友趕快一起來看看！
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車貸跟信貸哪個划算？3個QA問答一次帶你了解
車貸跟信貸哪個划算呢？在探討這道問題之前，我們要先來了解汽車貸款與信用貸款的差異有哪些，以下統整出3個常見QA問答，讓台灣理財通一次為你解密！
Q1.汽車貸款跟信用貸款差別在哪？
汽車貸款跟信用貸款最大的差別，就是汽車貸款是以車輛做為抵押品，由銀行或金融機構對車輛進行鑑價，核准貸款額度的高低，額度一般會是車輛本身價值的8~9成。則信用貸款不需要抵押品，是以個人與銀行的信用往來紀錄、收入能力等條件向銀行申貸，目前各家銀行信貸平均最高額度是200萬元，但能貸多少資金，主要還是會按各個申貸人的申請條件而異。
| 汽車貸款 | VS | 信用貸款 |
| 車輛本身為擔保品 | 擔保品種類 | 依個人信用為擔保 |
新車約2.5~5% 中古車約6~12% | 核貸利率 | 約2~13%左右 |
一般最長為5年(60期) 部分可達7年(84期) | 貸款年限 | 最長可達7年(84期) |
| 一般需要2~4個工作天 | 申貸時間 | 通常需要6~8個工作天 |
| 有車族、資金需求較急迫者 | 適合族群 | 信用良好、有穩定薪轉勞保者 |
Q2.車貸零利率、零頭款方案比信貸划算嗎？
既然汽車貸款跟信用貸款各有各的特色，那麼車貸跟信貸哪個划算呢？我們可以從常見的車貸方案來討論！一般汽車貸款的方案可分為零利率、零頭款與低頭款低月付3種方案，以下分別為大家說明：
- 零利率：不需支付利息，會平均計入每月的攤還本金中，通常需要自備1~2成的頭期款。
- 零頭款：無須提供頭期款，可向銀行全額貸款，但審核也較為嚴格、貸款利率普遍較高。
- 低頭款低月付：頭期款與月付金不高，但因還款期數短、貸款到期後仍須支付一筆尾款。
以上3種車貸方案，零利率-還款本金會提高、零頭款-貸款利率普遍較高、低頭款低月付則是無法在貸款期限內清償貸款。與信用貸款相比，如果申貸人的信用紀錄良好，且職業屬於百大企業員工、軍公教公務人員等，在銀行眼中屬優質客戶，有機會貸到更優惠的利率！所以建議在比較車貸跟信貸哪個划算時，主要還是以個人的需求與條件來選擇，並多方比較方案後再來評估會是更好的辦法。
Q3.辦車貸跟信貸分別要注意什麼？
辦車貸跟信貸除了要留意方案內容是否符合自己的需求！同時也需要謹慎評估個人的還款能力，以及申辦該方案後可能會帶來的影響，以下分別為大家說明：
申辦汽車貸款的注意事項
以零頭款方案為例：雖然能向銀行全額貸款，但依銀行角度來思考的話，可能會認為申貸人是無法支付頭期款的，這樣可能導致個人信用評分降低，且徵審標準也會更嚴格，再加上零頭款方案利率比一般車貸高，此時就必須考量到個人收入扣除每月開銷，是否還能負擔此筆貸款。
申辦信用貸款的注意事項
信用貸款因為是以個人條件申貸，所以能與銀行建立良好的往來關係，核貸機率也會更高。建議可申辦信用卡累積信用歷史長度，並培養每月按時還款的習慣，這對提高信用評分會很有幫助喔。另外在送件前建議先備齊包括：薪轉勞保明細、扣繳憑單、在職證明等文件，資料準備越齊全越能縮短審核時間。
汽車貸款跟信用貸款怎麼選？3重點教你如何評估
以上初步介紹完汽車貸款與信用貸款各自的差異後，接著要告訴大家該怎麼選適合的車貸跟信貸方案，以下共整理出3大重點，大家可以根據這些重點來評估車貸跟信貸哪個划算？馬上一起來看看吧！
1.依申貸便利性與門檻做選擇
首先汽車貸款與信用貸款這兩種貸款類型對於銀行或金融機構而言，因為車貸有車輛能做為抵押品、承擔風險較低，審核門檻會相對寬鬆；信貸則是以個人條件為擔保，銀行與金融機構需要承擔的風險較高，審核標準自然也會較嚴格。但車貸與信貸也分別有不同的優點，以下為大家整理出這兩種貸款的好處供大家參考：
汽車貸款優點
- 有車輛做為抵押品，申請門檻較寬鬆
- 可申請汽車轉貸、增貸以此降息或取得資金週轉
- 可透過貸款或車輛買賣取得資金、調度靈活
- 不需留車，申貸後也不影響個人日常生活
- 不限車種、車齡，最高可貸車價220%
信用貸款優點
- 資金用途廣，買車、投資、房屋裝修皆可辦信貸
- 方案多元，各家銀行有針對不同身分條件與職業的人推專屬方案
- 可以申請轉貸、增貸降低利率或取得資金週轉
- 貸款年限最長7年，適合中短期資金週轉
- 貸款額度最高200萬元，優質客戶有機會貸更高額度
以上就是車貸跟信貸各自具備的優點，建議不知道該怎麼選擇方案的朋友，可依照上述的優點、申貸的便利性與門檻等條件來判斷適合自己的貸款類型喔。
2.依可貸額度與需求挑選方案
第二個評估重點，大家能依可貸額度與個人的需求來評估，首先我們要了解汽車貸款的可貸額度會是車輛價值的8~9成，但必須將車輛的出廠年分、車況一同考慮進去，因為汽車會折舊，如果是中古車的話，可貸額度相對較低；至於信用貸款的額度，金管會有規定申貸人的無擔保債務(信用卡、現金卡、信用貸款)總額除以平均月收入，不宜超過22倍，所以負債比越高，信貸能貸得的額度也會越低。
3.依貸款的議價空間做評估
最後一個評估重點，可以按照貸款性質來分析，比如：申辦汽車貸款，因為車輛本身就是抵押品，可貸額度會受到銀行的鑑價結果影響，所以較難有議價空間。則信用貸款因為是按個人的信用紀錄、薪資收入來判定核貸金額，所以若有辦法增加主動收入並維持良好的信用紀錄，有較高的機會爭取到理想額度和利率。另外如果是運用信用貸款買車的話，等於是運用現金購車，對車商而言會有更大的議價空間喔。
車貸跟信貸哪個好？【台灣理財通】配合多家銀行，為你精準比對車貸方案！
以上分享完汽車貸款和信用貸款的特色與優點後，大家是否比較了解如何去評估車貸跟信貸哪個划算呢？其實貸款沒有哪一種方案是絕對優惠的，建議還是以個人的能力和條件，匹配合適的方案才是最好的方法。如果你正苦惱車貸跟信貸不知道該選擇哪一個，歡迎找台灣網路口碑第1貸款顧問【台灣理財通】幫你規劃方案，由專業車貸顧問協助媒合多家銀行方案，1對1線上諮詢最快5分鐘即可得知貸款額度，且不限車種皆可免費諮詢！現在就馬上填寫免費線上諮詢表單，讓專業車貸顧問幫你媒合最佳車貸方案吧。
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感恩黃佳琦顧問！因為貸款的問題，不符合整合貸款的我，什麼都沒有資格，有在上班的我，每個月基本就是還款，壓力越來越大，連停止腳步喘息都沒有資格，背後龐大壓力，壓著自己，但自從黃佳琦顧問有耐心傾聽客戶聲音，客戶的需求，生活一切開始有脫變⋯⋯有了轉機⋯⋯這段日子感謝黃佳琦顧問的協助，有妳的陪伴，一切變好...雨後天晴！看見希望彩虹！謝謝黃佳琦顧問！