近期發現有非本公司職員以台灣理財通名義自行接案,台灣理財通旗下無子公司、無投資其他相同產業,且本公司確認送件前不會收費,也不會要求先寄送正本資料。我們的理財專員電話為0906、09070982開頭,若您有疑慮請撥打免費專線0800-885-997與我們聯絡!

重要聲明

近期發現有非本公司職員以台灣理財通名義自行接案,台灣理財通旗下無子公司、無投資其他相同產業,且本公司確認送件前不會收費,也不會要求先寄送正本資料。我們的理財專員電話為0906、09070982開頭,若您有疑慮請撥打免費專線0800-885-997與我們聯絡!

車貸跟信貸哪個划算?3重點教你篩選理想車貸方案

600

評估車貸跟信貸方案的3關鍵-車貸跟信貸哪個划算

貸跟信貸哪個划算汽車貸款信用貸款各有各的優點與特色,怎麼選才能找到適合自己的車貸跟信貸方案呢?專業貸款顧問【台灣理財通】貼心整理出挑選車貸跟信貸的3大必知重點,感興趣的朋友趕快一起來看看!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

車貸跟信貸哪個划算?3個QA問答一次帶你了解

車貸跟信貸哪個划算呢?在探討這道問題之前,我們要先來了解汽車貸款與信用貸款的差異有哪些,以下統整出3個常見QA問答,讓台灣理財通一次為你解密!

Q1.汽車貸款跟信用貸款差別在哪?

車貸跟信貸的差別-汽車貸款 信用貸款

汽車貸款跟信用貸款最大的差別,就是汽車貸款是以車輛做為抵押品,由銀行或金融機構對車輛進行鑑價,核准貸款額度的高低,額度一般會是車輛本身價值的8~9成。則信用貸款不需要抵押品,是以個人與銀行的信用往來紀錄、收入能力等條件向銀行申貸,目前各家銀行信貸平均最高額度是200萬元,但能貸多少資金,主要還是會按各個申貸人的申請條件而異

汽車貸款VS信用貸款
車輛本身為擔保品擔保品種類依個人信用為擔保

新車約2.5~5%

中古車約6~12%

核貸利率約2~13%左右

一般最長為5年(60期)

部分可達7年(84期)

貸款年限最長可達7年(84期)
一般需要2~4個工作天申貸時間通常需要6~8個工作天
有車族、資金需求較急迫者適合族群信用良好、有穩定薪轉勞保者

Q2.車貸零利率、零頭款方案比信貸划算嗎?

車貸方案與信貸方案的比較-車貸跟信貸

既然汽車貸款跟信用貸款各有各的特色,那麼車貸跟信貸哪個划算呢?我們可以從常見的車貸方案來討論!一般汽車貸款的方案可分為零利率零頭款低頭款低月付3種方案,以下分別為大家說明:

  • 零利率:不需支付利息,會平均計入每月的攤還本金中,通常需要自備1~2成的頭期款。
  • 零頭款:無須提供頭期款,可向銀行全額貸款,但審核也較為嚴格、貸款利率普遍較高。
  • 低頭款低月付:頭期款與月付金不高,但因還款期數短、貸款到期後仍須支付一筆尾款。

以上3種車貸方案,零利率-還款本金會提高、零頭款-貸款利率普遍較高、低頭款低月付則是無法在貸款期限內清償貸款。與信用貸款相比,如果申貸人的信用紀錄良好,且職業屬於百大企業員工、軍公教公務人員等,在銀行眼中屬優質客戶,有機會貸到更優惠的利率!所以建議在比較車貸跟信貸哪個划算時,主要還是以個人的需求與條件來選擇,並多方比較方案後再來評估會是更好的辦法。

延伸閱讀:申請信用貸款有哪些好處?5大優勢一次分享給你!

Q3.辦車貸跟信貸分別要注意什麼?

辦車貸跟信貸的注意事項-車貸跟信貸哪個划算

辦車貸跟信貸除了要留意方案內容是否符合自己的需求!同時也需要謹慎評估個人的還款能力,以及申辦該方案後可能會帶來的影響,以下分別為大家說明:

申辦汽車貸款的注意事項

以零頭款方案為例:雖然能向銀行全額貸款,但依銀行角度來思考的話,可能會認為申貸人是無法支付頭期款的,這樣可能導致個人信用評分降低,且徵審標準也會更嚴格,再加上零頭款方案利率比一般車貸高,此時就必須考量到個人收入扣除每月開銷,是否還能負擔此筆貸款。

申辦信用貸款的注意事項

信用貸款因為是以個人條件申貸,所以能與銀行建立良好的往來關係,核貸機率也會更高。建議可申辦信用卡累積信用歷史長度,並培養每月按時還款的習慣,這對提高信用評分會很有幫助喔。另外在送件前建議先備齊包括:薪轉勞保明細、扣繳憑單、在職證明等文件,資料準備越齊全越能縮短審核時間

延伸閱讀:還有哪些方法能提高信用評分?6招技巧大公開!

貸款代辦公司諮詢-貸款代辦

不清楚自己適合哪種方案?快找專業貸款顧問幫你做貸款評估分析!

汽車貸款跟信用貸款怎麼選?3重點教你如何評估

3重點教你評估車貸與信貸方案-汽車貸款 信用貸款

以上初步介紹完汽車貸款與信用貸款各自的差異後,接著要告訴大家該怎麼選適合的車貸跟信貸方案,以下共整理出3大重點,大家可以根據這些重點來評估車貸跟信貸哪個划算?馬上一起來看看吧!

1.依申貸便利性與門檻做選擇

首先汽車貸款與信用貸款這兩種貸款類型對於銀行或金融機構而言,因為車貸有車輛能做為抵押品、承擔風險較低,審核門檻會相對寬鬆;信貸則是以個人條件為擔保,銀行與金融機構需要承擔的風險較高,審核標準自然也會較嚴格。但車貸與信貸也分別有不同的優點,以下為大家整理出這兩種貸款的好處供大家參考:

汽車貸款優點

  • 有車輛做為抵押品,申請門檻較寬鬆
  • 可申請汽車轉貸、增貸以此降息或取得資金週轉
  • 可透過貸款或車輛買賣取得資金、調度靈活
  • 不需留車,申貸後也不影響個人日常生活
  • 不限車種、車齡,最高可貸車價180%

信用貸款優點

  • 資金用途廣,買車、投資、房屋裝修皆可辦信貸
  • 方案多元,各家銀行有針對不同身分條件與職業的人推專屬方案
  • 可以申請轉貸、增貸降低利率或取得資金週轉
  • 貸款年限最長7年,適合中短期資金週轉
  • 貸款額度最高200萬元,優質客戶有機會貸更高額度

以上就是車貸跟信貸各自具備的優點,建議不知道該怎麼選擇方案的朋友,可依照上述的優點、申貸的便利性與門檻等條件來判斷適合自己的貸款類型喔。

2.依可貸額度與需求挑選方案

第二個評估重點,大家能依可貸額度與個人的需求來評估,首先我們要了解汽車貸款的可貸額度會是車輛價值的8~9成,但必須將車輛的出廠年分、車況一同考慮進去,因為汽車會折舊,如果是中古車的話,可貸額度相對較低;至於信用貸款的額度,金管會有規定申貸人的無擔保債務(信用卡、現金卡、信用貸款)總額除以平均月收入,不宜超過22倍,所以負債比越高,信貸能貸得的額度也會越低。

延伸閱讀:信貸最高可以貸多少?7點了解信貸最高額度與計算方式

3.依貸款的議價空間做評估

最後一個評估重點,可以按照貸款性質來分析,比如:申辦汽車貸款,因為車輛本身就是抵押品,可貸額度會受到銀行的鑑價結果影響,所以較難有議價空間。則信用貸款因為是按個人的信用紀錄、薪資收入來判定核貸金額,所以若有辦法增加主動收入維持良好的信用紀錄,有較高的機會爭取到理想額度和利率。另外如果是運用信用貸款買車的話,等於是運用現金購車,對車商而言會有更大的議價空間喔。

 

車貸跟信貸哪個好?【台灣理財通】配合超過60間銀行,為你精準比對車貸方案!

 

以上分享完汽車貸款和信用貸款的特色與優點後,大家是否比較了解如何去評估車貸跟信貸哪個划算呢?其實貸款沒有哪一種方案是絕對優惠的,建議還是以個人的能力和條件,匹配合適的方案才是最好的方法。如果你正苦惱車貸跟信貸不知道該選擇哪一個,歡迎找19年網路口碑第1貸款顧問【台灣理財通】幫你規劃方案,由專業車貸顧問協助媒合超過60間銀行方案,1對1線上諮詢最快5分鐘即可得知貸款額度,且不限車種皆可免費諮詢!現在就馬上填寫免費線上諮詢表單,讓專業車貸顧問幫你媒合最佳車貸方案吧。

貸款代辦公司諮詢-貸款代辦

30秒快速填單!讓專業貸款顧問1對1精準比對合適車貸方案!

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

100%真實貸款評論分享

  • 非常感謝賴青輝專員,從詢問到撥款都很有耐心解決我的問題,由於卡循不斷循環導致信用不良,感謝專員讓我順利成功還清長年的卡循,未來有機會或有人有需要的話,找你推薦你解決問題。

    鄭勻1個月前
  • 感謝台灣理財通顧問廖國棻小姐,因家裡急需一筆資金,透過廖小姐的協助,順利申辦成功,不知道您會不會看到,真的謝謝妳……

    宋政原1個月前
  • 感謝廖翊婷顧問的協助,耐心服務態度很好,本身信用條件比較薄弱,成功核貸20萬元!而且速度很快

    Jamari Jess1個月前
  • 很感謝賴青輝專員,在我遇到困難時,能盡心盡力幫我開導分析、及積極協助幫我處理問題,跟提醒該注意的細節,遇到問題也是有耐心的回答…..平常我上班不方便講手機,賴專員也是犧牲自己的下班時間,幫我解答!像朋友一樣,改變自己的現況…衷心推薦!賴青輝專員

    張雅雯1個月前
  • 真的非常感謝專員陳品勳的協助幫忙, 讓我在最需要錢的時候給了很大的幫助, 因為都沒在使用信用卡,無信用讓我吃足苦頭, 還好有台灣理財通的幫忙協助,讓我貸款到了33萬!

    賴軍龍1個月前
  • 這次協助我申貸的專員是"陳秀婷專員",我非常推薦她!整個申貸的過程,陳專員都很仔細的評估我本身的狀況,然後很專業的評估我真的有辦法能申貸下來的方案,而申貸過程到哪個階段,陳專員也會隨時撥電話跟我說,讓我非常放心!最後還是很感謝她,讓我在信用分數不高的狀態下,還能申貸到20萬

    陳芷榆1個月前
  • 非常感謝台灣理財通專員楊志祥先生,在我遇到財務困境時幫助了我。我的工作收入証明不到半年,又無任何資產,貸款條件很差,一般情況下是很難申請到貸款的,但是專員楊志祥先生非常專業,幫我選擇適合我的方案,並且熱心的指導我許多理財知識,讓我成功的度過了這次危機。每次有疑問時,楊先生總是親切有禮貌的馬上回覆,讓人覺得安心。非常感謝遇到楊先生,除了解決了財務問題,也讓我增廣見聞,感恩。

    Annie Chiu2個月前

免費貸款諮詢

*以下欄位均為必填

※ 表單送出後60秒內將發送手機簡訊確認預約成功,若未收到簡訊,請撥打免費服務專線0800-885-997,我們將有專人立即為您服務!

※ 或是加入官方line ID : @imoney 線上諮詢

※ 台灣理財通專員將透過0906、0907或0982開頭的電話號碼與您聯繫

※ 請放心,您提供的所有資料僅供台灣理財通諮詢使用

貸款須知

個人貸款總費用年百分率說明:(1)個人貸款還款年限: 最低1年最長7年。(2)房貸還款年限:最低10年最長30年。(3)本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高20%,相關手續費用依為實際貸款條件,並以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。(4)以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,手續費及各項相關費用總金額6,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。(5)銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。(6)借款人還款期限依合約內容為準,還款年限依貸款項目不同最低1年、最長30年。

台灣理財通服務時間為09:00-18:00,若您送出表單為非服務時間,我們將於上班後盡快與您聯繫!請您耐心等候!您也可以透過其他方式聯絡我們!

汽車貸款更多文章

汽車貸款提前繳清3大重點-車貸可以提前繳清嗎

車貸可以提前繳清嗎?3個QA問答為你解密

車貸可以提前繳清嗎?如果車貸綁約期還沒到就要提前清償,要留意哪些細節呢?讓台灣理財通為你解密!
看文章
汽車增貸好過嗎-汽車增貸過件率

汽車增貸好過嗎?掌握4個QA與3重點輕鬆提高過件率

汽車增貸好過件嗎?哪些情況會影響汽車增貸過件率呢?需不需要聯徵或提供保人?讓我們透過本文帶大家了解
看文章
汽車增貸能貸多少-汽車增貸比例

汽車增貸能貸多少?透過4個關鍵帶你來了解

想利用申貸門檻低的汽車增貸來獲取資金嗎?別忘了申貸前先注意4個影響汽車增貸比例的關鍵!快點進文章看看
看文章

推薦貸款服務

我要留言

*以下欄位均為必填

※ 您的資訊僅限台灣理財通聯絡使用

※ 或是加入官方line ID : @imoney(點擊加好友) 線上諮詢

※ 台灣理財通專員將透過0906、0907或0982開頭的電話號碼與您聯繫

親愛的貴賓您好,為了保護您的個人資料安全,請勿在上方問題欄位留下您的個人聯絡資訊。

若想請專人直接與您進行聯繫,歡迎點擊【免費諮詢】填寫免費諮詢表單,

或是直接撥打24小時免費洽詢專線【0800-885-997】(點擊撥打)哦,謝謝您!

熱門文章