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信貸最高可以貸多少?7點了解信貸最高額度與計算方式

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信貸最高可以貸多少-信貸最高額度

請信貸的最高額度是多少?有生涯規劃、創業需求或臨時需要資金,最適合的資金籌措方式就是信用貸款。由於只需要勞保、薪轉即可申辦,對申貸人來說相當快速且方便,不過信貸最高可以貸多少呢?如果需要大筆現金,適合申辦信貸嗎?就讓18年貸款顧問公司【台灣理財通】來為大家解答。

4個銀行貸款規章了解信貸最高可以貸多少

向銀行提出信貸申請後,最重要的是先通過銀行審核,再來就是核貸額度是否符合需求了。不過銀行評估信貸最高額度的方法不只一種,而是須經過多項條件的綜合評比後才會決定額度,以下就透過常見的4種計算方式,帶大家了解信貸最高可以貸多少。

1.一般銀行信貸最高額度為200萬元

銀行信貸最高200萬元-信貸最高可以貸多少

想知道信貸最高可以貸多少,首先要了解各銀行貸款規範。目前各家銀行平均信貸最高額度為200萬元,僅有少數特殊專案,如:薪轉戶、優質客戶等,才有機會貸得超過200萬元額度。因此需要龐大資金的申貸人,建議可以申辦額度較高的房貸項目。

2.無擔保債務總額佔月收入22倍以內

無擔保負債比小於22倍-信貸最高可以貸多少

再來,根據金管會規定,債務人於銀行、金融機構借貸之無擔保債務總餘額(簡稱DBR),不得超過平均月收入22倍,而無擔保債務指的是現金卡、信用卡、信貸、部分擔保貸款等債務。申貸人可以試著計算一下自己的薪資和未清償債務,就可以知道信貸最高可以貸多少囉!

DBR計算範例:A先生年薪60萬,則平均月收入為5萬,若他名下有10萬卡債未還,則可申請的信貸最高額度不得超過(5*22)-10=100萬元。

3.每月負債支出小於月收入70%

從月支付比評估信貸最高額度-信貸最高可以貸多少

雖然信貸最高可以貸多少是根據DBR而定,但是銀行還會審查申貸人名下其他債務、信用狀況等各項條件,交叉評比後才會決定最終額度,因此信貸最高額度的另一項評估標準,就是「月支付比」。所謂月支付比,就是各項債務月付金佔月收入的比例,計算的目的是為了確保申貸人辦理信貸後,仍能維持基本生活開銷,一般銀行會希望申貸人的月支付比小於70%喔!

月支付比計算範例:B先生平均月收入為3萬,則債務月付金需小於2.1萬,若申請信貸後的月付金加計仍能維持70%以下,銀行才有可能核准此案件。

4.總資產負債比落在40~60%區間

從總資產負債比計算信貸最高可貸額度-信貸最高可貸多少

計算完每月債務支出後,銀行還會再進一步審核「總資產負債比」,也就是名下總負債餘額與所有資產的比例。目前多數銀行認為40~60%是較適當的總資產負債比,未來有其他債務或臨時支出,也不致影響其還款能力。

總資產負債比計算範例:C先生帳戶存款餘額、動產、不動產、基金債券等總價值1,000萬元,若名下有車貸、房貸共500萬元,則信貸最高額度為(1,000*60%)-500=100萬元。

無擔保負債比、月支付比、總資產負債比的計算方式比較

 無擔保負債比月支付比總資產負債比
計算方法無擔保債務<平均月收入*22每月債務支出/月收入<70%所有債務/資產總額<40~60%
計算目的符合金管會規定確保申貸人維持良好生活品質控制銀行放款風險
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家銀行為主。

信貸最高可以貸多少?想提高額度需注意3件事

看完信貸最高額度計算方式的詳細說明後,你是否已經動手算算看自己的信貸最高可以貸多少呢?相信多數申貸人都希望申請一次就能貸足全額,但如果計算後發現可貸額度不符合需求,可以再接著往下了解關於銀行評估信貸額度的3個注意事項,幫助自己更了解銀行申貸規章,貸得理想資金!

3個信貸額度注意事項-信貸最高可以貸多少

1.信貸最高額度取決於薪資、收入

從上述4種計算方式可以發現,銀行在評估申貸人最高可貸額度時,都是以薪資收入為主要考量。所以如果想要提高信貸額度,建議大家先從提高自身收入著手,並在申貸時提供充足的財力證明

進一步了解:信用貸款額度提高的4大方法,教你爭取高額度!

2.減少負債、降低月付金都有助於提高額度

為了維持良好的生活品質,銀行會從聯徵紀錄、薪轉證明中估算申貸人目前債務多寡,如果超過銀行核貸標準,就可能會遭到退件,或是降低信貸額度。所以想要增加信貸額度空間,建議先按時償還債務至少6個月以上,藉此降低負債比、培養信用分數,就有機會取得更高的信貸額度。

延伸閱讀:負債比過高怎麼辦?4個方法教你如何降低負債比

3.多方比較各銀行信貸方案再做選擇

許多申貸人背景條件充足、負債比也不高,卻總是貸到不理想的額度,其實就是沒有仔細挑選符合條件與需求的信貸方案。建議申貸人可以多多詢問各家銀行當前信貸方案、優惠等訊息,或是交給專業貸款顧問公司協助媒合,相信「信貸最高可以貸多少」這項問題便能迎刃而解。

 

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申請信貸時,許多申貸人最常詢問的便是「信貸最多可以貸多少?」,期盼經過【台灣理財通】詳細的說明後,大家能更清楚自己信貸最高可貸多少,如果還是不確定也沒關係,【台灣理財通】提供1對1免費諮詢服務,全程由4大銀行體系出身的專業理財顧問服務,精準評估信貸最高額度。若有向銀行辦信貸額度不理想的經驗,理財專員也能迅速檢視你的收入狀況與財務條件,提供合適的申貸建議,規劃符合條件的信貸方案。歡迎填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫),讓我們了解你的狀況,提供你更到位的貸款服務!

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