申請信貸好嗎？從5項優勢了解信貸好不好！

手頭需要一筆資金，申請信貸好嗎？許多人認為向銀行貸款會影響個人信用評價，有資金需求時只能四處向親友籌錢，甚至放棄原本的計畫，但其實向銀行貸款並非不正當的行為，反而透過良好的往來增進與銀行關係，未來有其他理財需求時，銀行也能更放心與你交易！現在就跟著【台灣理財通】從辦信貸的好處及適合申請信貸的族群，深入了解信貸好不好。

申請信貸好嗎？5大好處一次報你知！

辦信貸好嗎？信貸一般條件為年滿20歲以上本國國民，具有穩定工作收入即可申辦，可以說是非常方便好用的理財工具！以下我們從申請信貸的條件、用途、管道、利率、時間等一一詳細介紹，相信大家就能對於「申請信貸好嗎」有明確的答案了！

1.免擔保品即可辦信貸

申請信貸好嗎？與銀行申請貸款，通常需要提供擔保品，讓銀行降低放貸風險，不過信貸不像車貸、房貸有實際抵押物，而是以「信用」為擔保向銀行借貸，信用則是建立在擁有良好且穩定的還款能力。因此，申請信貸只要提供薪轉證明、勞保投保明細，或在職證明、扣繳憑單就可以申辦。

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2.信貸資金用途廣泛

向銀行提出信貸申請，銀行必定會詢問申貸人的資金用途，若符合銀行借貸規範才有可能核貸成功，一般來說銀行認可的資金用途有以下4種：

(1)個人生涯規劃

個人有出國遊學、攻讀學位等深造規劃，或是與另一半決定踏入婚姻，需要一筆結婚基金，都可以透過與銀行申請信貸來完成人生計畫！

(2)買車、裝修

一般有買車或裝修需求，我們第一個會想到車貸或房貸，但其實有購車需求要辦理貸款，申請信貸也是不錯的選擇；另外居家裝潢、房屋修繕等支出，也可以向銀行提出信貸申請需求喔！

(3)家用小額周轉

申請信貸好嗎？一般信貸最高可申請200萬元，不過若是家庭有臨時家用支出，像是年節紅包、小孩學費、醫療費用等，只需要10~50萬元的周轉現金，向銀行申請小額信貸，不僅過件率高、核貸速度也較快。

(4)投資理財工具

假設目前身邊有不錯的投資理財機會，預計可以賺取的利差較信貸利率高，這時候也可以向銀行借貸。要注意的是，如果是想借貸來購買股票、債券等高風險投資行為，銀行為了降低放貸風險，將提高個人條件的審核標準，不會輕易核貸。

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3.各銀行信貸方案多元

現今銀行可說是百家爭鳴，各家銀行都針對不同身分條件、職業類型推出專屬信貸方案，也會提供多種利率計算方式、綁約期選擇吸引申貸人上門。只要申貸人多方詢問、比較，通常都可以針對自身條件與需求，挑選到最合適的信貸方案。

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4.利率較信用卡借款低

過去因為消費習慣不當而經常超額刷卡，或是使用信用卡預借現金來解決急迫資金需求，但是假如沒有按時全額繳清，高額的信用卡循環利率將會使還款人背負沉重卡債。那麼減少使用信用卡周轉現金，轉而申請信貸好嗎？信貸利率最低只要1.68%起，信用卡循環利息則為5~15%，因此有資金需求，辦信貸將能省去不必要的利息支出。

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5.信貸審核最快只要2天

資金需求迫在眉睫，申貸人總希望銀行審核速度越快越好，這時候信貸就是相當方便快速的貸款方式，一般信貸審核最快2天核貸、24小時撥款，許多銀行更推出銀行固定往來戶的小額線上申貸，最快只要1天就能進件審核。不過信貸申請時程雖然相對簡便，但還是要依照個人條件和需求，選擇理想的信貸方案再送件，避免造成未來還款負擔。

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辦信貸好嗎？適合申請信貸的4大族群

申請信貸好嗎？從上述分享的5項優點，大家是否都了解信貸好不好了呢？如果想要發揮信貸的優勢，那麼符合信貸的申辦特性就很重要，接著我們就來看看哪些人適合辦信貸吧！

1.年收入30萬元以上的小資上班族

申請信貸的條件之一是擁有穩定的工作收入，因此適合有固定工作的小資上班族，透過勞保明細、薪轉紀錄幫助銀行確認其工作背景與在職年資，一般要求年收入需要達30萬元以上，平均月收入至少2.5萬元，所以如果是薪資較低、工作不穩定的打工族，核貸率就會比較低。

上班族申請貸款需要注意自身5項條件，讓我們透過影片一起來了解吧！

2.符合銀行認可的優質工作條件者

上述有提到許多銀行會針對不同職業條件，開出專屬貸款方案，尤其是對銀行來說工作收入高、性質穩定的職業類型，銀行更會給予優惠利率或較高額度，因此如果你是以下4種職業類型，就非常適合辦信貸喔！

• 軍公教人員：軍人、公務人員、老師及公營事業機構員工。
• 上市上櫃企業員工：銀行認定的績優公司、百大企業等。
• 專業領域人員：金融、醫療、法律體系或會計師、建築師等。
• 高年營收產業：排名500大服務業、1000大製造業。

3.與銀行維持良好往來的自由業者

雖然信貸需要提供薪轉、勞保等證明，對SOHO族、業務或攤商等無固定薪資收入者來說較沒有申貸優勢，但是只要有固定與銀行保持正向往來，像是固定存款帳戶、購買基金等，即使是自由業者也有符合條件的信貸方案！

4.有大筆資金需求但需分期償還者

銀行提供信貸服務的主要目的，是幫助手頭一時無法籌措大筆現金的申貸人，透過一次借貸、分期償還的方式，渡過財務難關。所以辦信貸好嗎？只要你有龐大資金需求但難以一次攤還，就非常適合申請信貸，但是若有遭銀行退件經驗、或信用狀況不佳，建議找尋專業貸款顧問公司提供申貸建議，有效提高信貸過件率！

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