企業貸款評估大解析！10件事教你輕鬆學會核貸超順利！

你知道企業貸款評估該怎麼做嗎？創業不是一件容易的事，對於每個開創事業的負責人來說每個細節都是決定事業成敗的關鍵，而其中最重要的要素便是「資金」，無論是啟動資金還是擴張資金，都是經營事業不可或缺的部分，然而並不是每個負責人都有堅實的背景或雄厚的資本，因此許多負責人都會以企業貸款的方式進行創業資金的籌措，以下就讓企業貸款推薦口碑第1品牌台灣理財通為你帶來企業貸款評估不可不知的10件事

企業貸款評估總整理，帶你了解6種常見退件原因

許多企業負責人因為不了解金融體系的運作方式，在申請的企業貸款時總是被退件，平白無故地增加聯徵次數，使得自身核貸機率不斷下降！以下台灣理財通為大家整理了企業貸款中常見的退件原因，幫你輕鬆掃雷，輕鬆核貸！

帳務不健全

在台灣，許多中小企業的會計事務因負責人不了解稅法且並無額外聘請會計人員進行會計作業，而將帳務委外處理，因而出現時常聽說的「兩套帳」的情況，一為依法報稅的稅務帳，俗稱「外帳」，二為平時公司內部方便記帳所使用的財務帳，也稱「內帳」。因此容易與委外記帳的業者產生糾紛，使外部人員對公司財務報表的正確性及真實性有所疑慮，造成中小企業在進行融資時困難重重，而企業貸款正是企業的融資行為中最常見的一種方式。

信用瑕疵

企業貸款評估過程中，銀行必定會聯徵查詢企業與負責人及其配偶的信用狀況，無論曾向哪間銀行申請哪一種貸款，或是公司營運過程中的票信往來，都會清楚的呈現於銀行的聯徵中，若是業主在與其他銀行申請貸款的過程中有拖欠、未繳的不良紀錄；或是曾有退補、跳票甚至是拒絕往來的情況，在企業貸款評估下皆會被認定為信用瑕疵而遭到退件。

公司設立未滿1年

許多初創立的公司在籌措啟動資金時經常忽略此項條件，根據「中小企業信用保證基金」的規定，想要申請企業保證基金，一般商業需成立滿一年才能送件。而剛成立未滿一年的公司因為尚無營業額，因此無法提供401報表作為銀行審視營業狀況的依據，使銀行難以評估公司的發展性，也無法確定公司是否能穩定獲利且有能力進行還款，導致企業貸款的過件難度較高。

肩負其他銀行貸款

前文提到銀行聯徵能夠迅速了解企業曾經與其他銀行的貸款往來及還款狀況，若是在貸款尚未結清的情況下想要同時與多家銀行申請企業貸款，則會使銀行對企業的還款能力產生懷疑，甚至可能因此認定企業有以貸還貸的情況。因此一般建議在企業初成立時，若想申請企業貸款應該固定在同一間銀行進行，等到公司規模擴大、資本成長後再考慮與其他銀行建立貸款往來關係，以保證自身信用足以償還數間銀行的企業貸款。

頻繁兌票

銀行在進行企業貸款評估的聯徵時，票信查詢是相當重要的一環，若企業在申請企業貸款的期間或前段時間仍時常兌票、用票，則可能遭銀行懷疑企業財務是否出現了問題，或是資金調度有困難，而企業負責人表現得的越加急迫則會令銀行進行更嚴謹的評估及核查。

資本額過少

因現今公司法已廢除創業最低資本額的限制，因此企業成立時可自行決定資本額，經會計師查核後核准登記。但也因無最低資本的限制，而讓企業負責人在設立登記資本額時忽略了往後申請企業貸款的需求，因而產生所需籌措的資金因高於資本額而導致銀行判斷企業並不需要這麼多資金，雖說大部分銀行仍會實際審查企業的資金需求進行企業貸款評估，但資本額過低仍會對企業貸款的過件率產生一定程度的影響。

企業貸款條件常見4大Q&A！助你順利解惑不NG！

現今許多中小企業的負責人對於財務、稅務的處理並不是十分在行，因此在企業貸款的申請上感到困難重重，以下為大家整理了4項關於企業貸款條件的問答，來為有貸款需求的企業負責人解答疑惑，讓企業能夠順利申貸獲取資金！

公司營運改善可否增貸

在企業經營的過程中，當營運狀況改善，營收漸趨穩定，慢慢步上軌道，許多企業負責人會開始考慮擴張業務或添購設備，因此往往在公司營業額的上升期會產生資金需求量遠大於公司獲利的狀況，所以企業負責人通常會想要藉由原先申請的企業貸款進一步辦理增貸。「增貸」站在銀行的角度是增加還款風險，因此若是企業想要辦理增貸必須詳細的對公司未來發展、業務成長、商品開發等作完整的規劃，最好能按照短、中、長期的方式進行企劃，讓銀行深入了解公司的計畫及前瞻性，並藉此詳細評估企業貸款條件，提升銀行的信心，增加增貸申請成功的機率。

公司初成立尚無營業額能否申請貸款

前文提到公司初成立未超過1年，公司尚無營業額且無法提供401報表讓銀行查核，此企業貸款條件的申貸過件率並不會太高。此時建議初創公司且有資金需求的企業負責人可參考「青年創業貸款」，此貸款針對18-45歲的創業者，審核條件較為寬鬆 ，較適合公司創立不久的企業負責人申請。

延伸閱讀：經濟部中小企業處：青年創業貸款(點擊查看)

企業貸款的年限

通常依據企業的規模大小不同以及營運的財務、開發等規劃(包含短、中、長期)，企業貸款的年限從1-7年都有，銀行會針對公司內部的財務與規劃評估企業貸款條件，而企業負責人則依據自身能力與需求挑選最合適的貸款年限，以方便公司營運且有效控制成本。

企業變更負責人能否申請貸款

企業變更負責人及更換公司行號，銀行將會重新計算經營年限，且將會對前任負責人及現任負責人重新進行財務方面的調查，了解負責人的票信、債信狀況，以此評估該企業貸款條件是否符合申請資格，建議可尋求專業貸款公司的協助，諮詢並理清其中關係才能讓企業貸款順利過件哦！

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透過以上企業貸款的10項說明，大家是否對於企業貸款有更深的了解呢？我們都知道「創業維艱，守成亦難」，因此在企業營運的過程中時常會有資金周轉的需求，這時企業負責人務必要仔細了解、評估自身企業的財務、經營等現況，千萬別因為著急用錢而胡亂送件申請，以免像無頭蒼蠅般，不僅企業貸款難以過件，還無端增加了聯徵查詢次數，反而得不償失。若是你對財務、貸款方面的事務不熟悉，建議交由台灣貸款公司網路口碑第1推薦的台灣理財通擁有4大貸款領域菁英，並有19年備受肯定的貸款經驗，配合多家銀行讓企業貸款的評估與分析能夠更加的全面，過件率也更高，幫助你快速的解決資金缺口！有任何貸款問題可以撥打台灣理財通0元貸款諮詢專線0800-885-997（點擊撥打），將由專人進行諮詢服務，且為您客製專屬的企業貸款方案，協助你渡過資金難關！