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企業負責人信貸與企業貸款哪個比較好?6大關鍵告訴你!

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企業貸款與信貸的6點比較-企業負責人信貸

業負責人信貸與企業貸款有什麼不同?一般企業負責人為幫公司準備週轉金,大多都會申辦企業貸款。但你是否知道銀行還有專門為企業負責人提供的信貸服務呢?以下會透過企業負責人信貸與企業貸款的3點比較,告訴你這兩種貸款分別有哪些特色?同時為大家解析企業貸款與信貸哪一種更適合企業主申辦?趕快一起來看看!

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企業負責人信貸與企業貸款哪裡不同?3點比較告訴你

 

除了企業負責人信貸之外,企業貸款還分有哪些方案類型呢?歡迎點擊影片快速了解!

申辦企業負責人信貸需要什麼條件呢?跟企業貸款不同的地方在哪裡?接著就讓【台灣理財通】為你解開企業負責人信貸與企業貸款的不同之處,馬上帶大家了解!

1.申貸對象與名義不同

企業負責人信貸是以個人名義申貸-企業貸款 信貸

首先針對企業負責人信貸與企業貸款這兩種貸款類別來解析,以申貸對象來看,企業負責人信貸的本質跟一般信用貸款是一樣的,皆是以個人名義申貸,但不同的是多了一層公司行號之負責人的身分。至於企業貸款是以公司法人名義向銀行申貸,所以單就申貸對象來看就已經有很大的不同。

企業負責人信貸與企業貸款的申貸對象說明

  • 企業負責人信貸:一般是企業主、自營商、加盟業者等有營業登記之公司「負責人」。
  • 企業貸款:因為公司法人在法律上同樣享有民事權利,故能以公司法人名義申辦貸款。

延伸閱讀:如果公司負責人變更,是否還能申請企業貸款呢?會有什麼影響?(點擊了解)

2.需要繳交的資料不同

企業貸款準備資料比企業負責人信貸複雜-企業貸款推薦

第二個不同的地方,要注意的是雖然企業負責人信貸是以個人名義貸款,但因為還有企業負責人這一身份存在,所以除了提供個人財力證明外,也需附上個人與公司的銀行往來存摺報稅資料等文件。以下還有另外整理出申辦這兩種貸款需要準備的文件供大家參考:

企業負責人信貸申請資料

  • 雙證件影本
  • 企業與負責人之近3-6個月往來存摺
  • 公司近一年的401報表
  • 負責人之報稅資料、扣繳憑單
  • 公司登記證明文件(政府核准函、變更事項登記卡)

企業貸款申請資料

  • 公司章程、董監事名冊、股東名冊
  • 近3年公司稅務報表、資產負債表、401報表
  • 負責人及配偶與保證人之身分證件影本
  • 公司、負責人、保證人近1年與金融機構往來之主要存摺
  • 公司登記證明文件(政府核准函、變更事項登記卡)

3.銀行審核的角度不同

不同的貸款類別銀行審核角度也會不同-企業負責人信貸

既然上述兩個條件都不一樣,那麼銀行在審核貸款的標準自然也會有所不同,以企業負責人信貸而言,因本質上還是屬於信貸,所以銀行主要會根據負責人的薪資收入、信用紀錄加上公司收支等條件評估方案。則申辦企業貸款,銀行除了會審核負責人及其配偶的收支與信用外,也會進一步審核公司的還款紀錄、票信、債信與營業狀況等多方面條件,以確保公司具備足夠的能力償還貸款

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企業貸款與信貸哪個更適合企業主?3個關鍵必知!

企業貸款與企業負責人信貸評估3重點-企業貸款 信貸

既然企業負責人信貸與企業貸款從本質上就不同,那麼企業主們要怎麼判定該申辦哪一項貸款呢?以下整理出企業貸款與信貸各自的特點,告訴你企業貸款與信貸到底哪一種更適合企業主申辦?趕快一起來看看!

1.企業貸款年限要更長

在選擇要申辦哪一項貸款之前,要先了解企業貸款與信貸各自的特色是什麼?首先以貸款年限來看,一般國內銀行提供的企業貸款還款年限最長為7年;則企業負責人信貸的貸款年限最長約5年。對於貸款金額較龐大的企業而言,較長的還款期數也能讓公司的還款壓力更輕一些。

延伸閱讀:企業貸款年限多久?9大常見問題帶你了解企業貸款大小事(點擊了解)

2.還款利率較信貸優惠

接著第二個特色我們先就企業貸款來討論,申辦企業貸款一般都會有連帶保證人的機制,再加上許多銀行都有針對企業客戶提供專案貸款方案,還款利率大約落在3%~10%左右;而企業負責人信貸主要是依個人的信用作為擔保,國內也有不少銀行有提供針對企業主的信用貸款方案,還款利率約落在5%~15%左右。所以企業貸款能貸得的利率相對更加優惠。

3.貸款額度比信貸更高

第三個評估重點依企業貸款與信貸的額度來做比較,首先企業貸款額度會依公司規模、資本額、負責人債信狀況等條件來評估,同時銀行也會依據公司需要週轉購置新設備等不同用途核發資金,則額度會依各銀行規定不同,從500萬元至1,000萬元都有;而國內銀行提供的企業負責人信貸會依申請人的信用評分、收入與公司營運狀況等評估額度,通常額度最高為300萬元。這兩者比較之下,企業貸款的貸款額度更高且相對靈活許多!

延伸閱讀:企業貸款額度怎麼提高?9項要點幫你解密!(點擊了解)

企業負責人信貸V.S企業貸款
大約落在5%~15%左右貸款利率大約落在3%~10%左右
通常為1~5年貸款年限通常為1~7年
額度最高為300萬元貸款額度依公司營業規模、資本額而定
以個人名義向銀行貸款申貸對象以公司法人名義向銀行申貸

最後在此提醒大家,雖然國內銀行有提供企業負責人信貸的服務,但因為企業負責人需要的金額數目,以信貸的方式申請很難一次滿足,再加上企業負責人信貸需要的文件與申請條件比較簡單,銀行無法確認公司的收支與資產明細,或是營運狀況是否正常,所以選擇相對申辦較簡單的信貸來救急。這很有可能會降低企業貸款的申貸額度,導致日後要再申辦企業貸款的難度提升,難以取得滿意的方案條件。因此在選擇以上兩種貸款時,一般還是會建議大家以申辦企業貸款為主喔。

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以上就是企業負責人信貸與企業貸款的不同之處!期待透過以上分享,能讓大家清楚了解以上兩種貸款的特色與差異,最重要的是能知道該如何根據需求去挑選合適的貸款類別,才是對自己與對公司最好的選擇。身為企業負責人、自營商或加盟業者的你仍在猶豫要申請哪一種貸款嗎?企業貸款推薦19年網路口碑第1貸款公司【台灣理財通】,團隊有提供企業客戶專案貸款規劃服務,能為企業主量身訂製合適方案,在台北台中皆有服務據點,可真人1對1諮詢洽談申貸細節,貸款顧問會協助媒合多達60間銀行方案,並按照企業短、中、長期的資金需求精準規劃送件,讓企業主能順利取得充足資金,掌握關鍵商機!現在就填寫免費線上諮詢表單,讓貸款顧問為你的公司規劃專屬貸款方案!

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