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公司負責人變更能貸款嗎?4大注意事項帶你看

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公司換負責人申辦貸款注意事項-公司負責人變更 貸款

司負責人變更可以貸款嗎?常有公司行號會申辦企業貸款以維持公司營運,但若是公司中途變更負責人,是否還能申請貸款呢?新負責人上任會不會影響銀行的貸款意願或是核貸條件?以下就讓【台灣理財通】為你解析公司換負責人後貸款需要注意哪些事?趕快一起來看看!

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公司負責人變更可以貸款嗎?3個常見QA為你解析

公司負責人變更還能貸款嗎?在開始探討這個問題之前,首先要了解許多銀行的企業貸款大多會有續約的機制,對於繳款正常、且資金無不當外移的公司,銀行原則上都會同意續約。但若公司負責人變更,貸款續約會不會因此受影響呢?如無法續約,需要新申請一筆企業貸款要注意哪些事?以下統整出3個常見QA為大家說明。

Q1.公司負責人變更,債務會由誰負責?

需釐清前後負責人的債權歸屬-公司換負責人 貸款

公司負責人變更的話,原有的貸款該由誰負責?首先在簽約企業貸款時,大多會是以公司的名義申辦貸款,則公司負責人會擔任連帶保證人。大家可以把公司負責人理解為是代表公司行使職權的法定代表人」,所以負責人通常需要給付處理債務的責任。同理的,若前負責人以公司名義申辦企業貸款,即使公司負責人變更,新任負責人作為連帶保證人也有處理債務的責任

法人與法定代表人有何不同

  • 法人:由法律創設且能成為具有權利義務的組織體,如「公司」就是以營利為目的的法人。
  • 法定代表人:按法律章程規定,能代表法人行使職權的人即為法定代表人,如「董事長」。

Q2.如無法提供保證人是否還可以貸款?

銀行審核企業貸款的條件-企業貸款推薦

一般來說企業貸款分有「無擔保授信」與「有擔保授信」兩種方式,若無法提供保證人的話,可以申請「有擔保授信」的企業貸款,銀行則會根據申貸人的收入、資產、信用紀錄等條件審核,再加上公司的營運及信用都正常,且無不正當的資金外移,以上條件若符合銀行的核貸標準,也能成功申辦企業貸款。但要注意的是,因為沒有提供連帶保證人,銀行的審核標準也會提高,核貸額度也有可能會因此受影響喔。

  • 無擔保授信:需提供連帶保證人,而保證人的財力、與公司的關係都是銀行審核的標準。
  • 有擔保授信:由申貸人提供擔保品,或是個人的資產清單、財力證明等由銀行徵信審核。

延伸閱讀:想提高企業貸款額度有哪些方法?9大重點帶你了解!(點擊了解)

 
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申辦企業貸款還有哪些事項要注意?歡迎點擊影片了解更多申貸眉角

Q3.若公司負責人變更還能申請貸款嗎?

變更負責人仍然能申辦企業貸款-公司負責人變更 貸款

公司負責人變更還能貸款嗎?從上述中得知是可以貸款的,但有一個重點必須留意,如新負責人不願擔任連帶保證人的話,在貸款到期後如要申請續約,不僅會影響銀行的核貸意願,還有可能會因此不再核准新的貸款並要求公司還款。所以建議在申辦企業貸款之前,一定要釐清前後負責人的責任歸屬與債權,再申辦貸款會是更明智的選擇。

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公司換負責人要貸款需注意什麼?4大重點不可不知!

公司換負責人申辦貸款的4個注意事項-公司換負責人 貸款

既然知道公司負責人變更可以貸款,那麼在貸款之前有以下4點注意事項必須了解,能知道越多的申貸眉角,才能真正找到適合的企業貸款方案,同時保障申貸權益!趕快跟著台灣理財通一起看下去吧!

1.公司換負責人會影響企業貸款額度

公司換負責人要申辦貸款的話,因為銀行會重新審查連帶保證人的資格包括:信用評分、財力證明、名下背負的貸款數量等,以上條件都是影響貸款額度的因素之一。另外要注意的是公司負責人的負債比過高,會直接影響銀行的核貸意願,所以建議負責人名下背有債務的話,應先逐步清償貸款、降低負債比再申貸會是更好的方法!

延伸閱讀:企業貸款重點總整理!10大關鍵帶你看影響核貸的因素有哪些?(點擊了解)

2.更換負責人,銀行會重新進行徵信審核

公司換負責人申請貸款不僅會影響貸款額度,銀行還會重新進行徵信審核,除了審查連帶保證人外,也會重新調閱公司過往的票信債信紀錄,目的是為了確保公司換負責人後仍能正常還款。以下整理出會影響核貸的原因供大家參考:

影響企業貸款的5大因素

  1. 信用瑕疵:公司負責人或其配偶近年內有延遲還款、呆帳、支票跳票等情況發生。
  2. 營收不足:銀行透過公司401報表查看營收狀況,如公司長期入不敷出,有可能會拒絕受理。
  3. 公司設立時間太短:為確保公司營運穩定,一般中小企業大多需營業滿1年,才有機會申貸。
  4. 資金用途不明確:銀行會根據申貸的資金用途、營運計畫書等審核是否予以核貸。
  5. 貸款總額過高:若公司名下已有多筆貸款未清償,銀行會懷疑公司是否有能力償還貸款。

延伸閱讀:要擔任企業貸款保證人,需要具備哪些條件呢?(點擊了解)

3.銀行多會要求負責人擔任連帶保證人

一般來說企業貸款的額度通常比信用貸款要來得高,銀行為了降低無法回收款項的風險,大多會要求公司負責人擔任連帶保證人。即使公司換負責人後申辦貸款,一樣也會要求新任負責人加入並擔任連帶保證人

一般保證人與連帶保證人的差別

一般保證人V.S連帶保證人
借款人已無法還款,且債權人向法院提出強制執行後,才能要求一般保證人履行義務。權利義務連帶保證人需對債務給付連帶責任,債權人可以直接向連帶保證人或主債務人求償。
在銀行未對借款人提出強制執行前,可拒絕履行保證債務之權利。先訴抗辯權由於連帶保證人與主債務人履行的義務無次序之分,遂無先訴抗辯權。
僅需負擔部分債務,責任較輕。責任歸屬需與主債務人一同擔起債務責任

4.需釐清前負責人與現任負責人的關係

當公司換負責人需貸款時,銀行除了會重新徵信審核外,也會確認前後負責人的關係,因為前後負責人的關係是否為親屬、股東、董監事等經營管理層,這也都會影響公司申辦企業貸款的續貸資格。如新任負責人並非公司股東或董事成員,也不是親屬關係,銀行則會將之視為不連續營業,並重新計算公司的經營年限,即代表公司無法以「續貸」的方式向銀行申請企業貸款。

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公司負責人變更還能貸款嗎?相信透過上述分享,能清楚知道是可以貸款的,只是這當中有許多細節必須在申貸前確認清楚,一方面也是為公司爭取足夠的營運資金,同時也能保障前後負責人各自的權益與義務。如果公司換負責人需要貸款,但又不敢自行送件,企業貸款推薦找19年網路口碑第1貸款公司【台灣理財通】,團隊中不僅有銀行體系出身的資深貸款顧問,同時還有專業的律師團隊能成為各位企業主的最佳智囊團!在受理企業貸款案件後,團隊會協助為企業主客製化專案貸款,一次媒合超過60間銀行方案,為各位朋友爭取最理想的貸款條件,讓你可以一次貸足資金幫助公司順利營運。現在就馬上填寫免費線上諮詢表單,讓專業貸款顧問與你1對1諮詢,洽談申貸細節!

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    Annie Chiu2個月前

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