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公司負責人變更可以貸款嗎？常有公司行號會申辦企業貸款以維持公司營運，但若是公司中途變更負責人，是否還能申請貸款呢？新負責人上任會不會影響銀行的貸款意願或是核貸條件？以下就讓【台灣理財通】為你解析公司換負責人後貸款需要注意哪些事？趕快一起來看看！
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公司負責人變更可以貸款嗎？3個常見QA為你解析
公司負責人變更還能貸款嗎？在開始探討這個問題之前，首先要了解許多銀行的企業貸款大多會有續約的機制，對於繳款正常、且資金無不當外移的公司，銀行原則上都會同意續約。但若公司負責人變更，貸款續約會不會因此受影響呢？如無法續約，需要新申請一筆企業貸款要注意哪些事？以下統整出3個常見QA為大家說明。
Q1.公司負責人變更，債務會由誰負責？
公司負責人變更的話，原有的貸款該由誰負責？首先在簽約企業貸款時，大多會是以公司的名義申辦貸款，則公司負責人會擔任連帶保證人。大家可以把公司負責人理解為是代表公司行使職權的「法定代表人」，所以負責人通常需要給付處理債務的責任。同理的，若前負責人以公司名義申辦企業貸款，即使公司負責人變更，新任負責人作為連帶保證人也有處理債務的責任。
法人與法定代表人有何不同
- 法人：由法律創設且能成為具有權利義務的組織體，如「公司」就是以營利為目的的法人。
- 法定代表人：按法律章程規定，能代表法人行使職權的人即為法定代表人，如「董事長」。
Q2.如無法提供保證人是否還可以貸款？
一般來說企業貸款分有「無擔保授信」與「有擔保授信」兩種方式，若無法提供保證人的話，可以申請「有擔保授信」的企業貸款，銀行則會根據申貸人的收入、資產、信用紀錄等條件審核，再加上公司的營運及信用都正常，且無不正當的資金外移，以上條件若符合銀行的核貸標準，也能成功申辦企業貸款。但要注意的是，因為沒有提供連帶保證人，銀行的審核標準也會提高，核貸額度也有可能會因此受影響喔。
- 無擔保授信：需提供連帶保證人，而保證人的財力、與公司的關係都是銀行審核的標準。
- 有擔保授信：由申貸人提供擔保品，或是個人的資產清單、財力證明等由銀行徵信審核。
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Q3.若公司負責人變更還能申請貸款嗎？
公司負責人變更還能貸款嗎？從上述中得知是可以貸款的，但有一個重點必須留意，如新負責人不願擔任連帶保證人的話，在貸款到期後如要申請續約，不僅會影響銀行的核貸意願，還有可能會因此不再核准新的貸款，並要求公司還款。所以建議在申辦企業貸款之前，一定要釐清前後負責人的責任歸屬與債權，再申辦貸款會是更明智的選擇。
公司換負責人要貸款需注意什麼？4大重點不可不知！
既然知道公司負責人變更可以貸款，那麼在貸款之前有以下4點注意事項必須了解，能知道越多的申貸眉角，才能真正找到適合的企業貸款方案，同時保障申貸權益！趕快跟著台灣理財通一起看下去吧！
1.公司換負責人會影響企業貸款額度
公司換負責人要申辦貸款的話，因為銀行會重新審查連帶保證人的資格包括：信用評分、財力證明、名下背負的貸款數量等，以上條件都是影響貸款額度的因素之一。另外要注意的是公司負責人的負債比過高，會直接影響銀行的核貸意願，所以建議負責人名下背有債務的話，應先逐步清償貸款、降低負債比再申貸會是更好的方法！
2.更換負責人，銀行會重新進行徵信審核
公司換負責人申請貸款不僅會影響貸款額度，銀行還會重新進行徵信審核，除了審查連帶保證人外，也會重新調閱公司過往的票信、債信紀錄，目的是為了確保公司換負責人後仍能正常還款。以下整理出會影響核貸的原因供大家參考：
影響企業貸款的5大因素
- 信用瑕疵：公司負責人或其配偶近年內有延遲還款、呆帳、支票跳票等情況發生。
- 營收不足：銀行透過公司401報表查看營收狀況，如公司長期入不敷出，有可能會拒絕受理。
- 公司設立時間太短：為確保公司營運穩定，一般中小企業大多需營業滿1年，才有機會申貸。
- 資金用途不明確：銀行會根據申貸的資金用途、營運計畫書等審核是否予以核貸。
- 貸款總額過高：若公司名下已有多筆貸款未清償，銀行會懷疑公司是否有能力償還貸款。
3.銀行多會要求負責人擔任連帶保證人
一般來說企業貸款的額度通常比信用貸款要來得高，銀行為了降低無法回收款項的風險，大多會要求公司負責人擔任連帶保證人。即使公司換負責人後申辦貸款，一樣也會要求新任負責人加入並擔任連帶保證人。
一般保證人與連帶保證人的差別
| 一般保證人 | V.S | 連帶保證人 |
| 借款人已無法還款，且債權人向法院提出強制執行後，才能要求一般保證人履行義務。 | 權利義務 | 連帶保證人需對債務給付連帶責任，債權人可以直接向連帶保證人或主債務人求償。 |
| 在銀行未對借款人提出強制執行前，可拒絕履行保證債務之權利。 | 先訴抗辯權 | 由於連帶保證人與主債務人履行的義務無次序之分，遂無先訴抗辯權。 |
| 僅需負擔部分債務，責任較輕。 | 責任歸屬 | 需與主債務人一同擔起債務責任。 |
4.需釐清前負責人與現任負責人的關係
當公司換負責人需貸款時，銀行除了會重新徵信審核外，也會確認前後負責人的關係，因為前後負責人的關係是否為親屬、股東、董監事等經營管理層，這也都會影響公司申辦企業貸款的續貸資格。如新任負責人並非公司股東或董事成員，也不是親屬關係，銀行則會將之視為不連續營業，並重新計算公司的經營年限，即代表公司無法以「續貸」的方式向銀行申請企業貸款。
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公司負責人變更還能貸款嗎？相信透過上述分享，能清楚知道是可以貸款的，只是這當中有許多細節必須在申貸前確認清楚，一方面也是為公司爭取足夠的營運資金，同時也能保障前後負責人各自的權益與義務。如果公司換負責人需要貸款，但又不敢自行送件，企業貸款推薦找台灣網路口碑第1貸款公司【台灣理財通】，團隊中不僅有銀行體系出身的資深貸款顧問，同時還有專業的律師團隊能成為各位企業主的最佳智囊團！在受理企業貸款案件後，團隊會協助為企業主客製化專案貸款，一次媒合多家銀行方案，為各位朋友爭取最理想的貸款條件，讓你可以一次貸足資金幫助公司順利營運。現在就馬上填寫免費線上諮詢表單，讓專業貸款顧問與你1對1諮詢，洽談申貸細節！
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