企業創業、買設備、雇用人才,都需要龐大的資金,想申請個人信用貸款,又擔心額度不夠或信用條件不足,這時候企業貸款就是很好的選擇!不過企業貸款好嗎?向銀行申請企業貸款好過嗎?今天就來分析企業貸款的好處是什麼、該怎麼提高過件率,讓企業主毋須苦苦等貸,即時取得靈活資金。
企業貸款好嗎?3大優勢帶企業主獲取關鍵資金
企業貸款是指企業法人向金融機構申請資金借款,用於補充企業流動性資金週轉或擴充營運資本等合法指定用途。不過企業貸款好嗎?利率是否比一般信貸來的優惠呢?台灣理財通馬上就帶各位企業主來了解企業貸款的3大優勢,讓企業主順利獲取理想資金。
1.貸款利率低,週轉成本降低
企業貸款好嗎?與銀行申請企業貸款的最直接好處,就是利率比個人信貸低,一般來說企業貸款利率為3-10%,並依據企業本身經營條件而有所差異。銀行為吸引企業主上門,也針對不同企業類型特別開出專屬貸款優惠與折扣,幫助企業降低週轉成本,營運上更如魚得水。
2.資金充足穩定,企業好夥伴
銀行的資金雄厚、來源豐富,所以在企業貸款上是相當強而有力的靠山。一般來說企業貸款額度申請沒有上限,只要企業能夠符合銀行所制定的信用門檻與開定的還款條件,銀行就能提供源源不絕的資金,臨時週轉不靈的風險也相當低。所以企業貸款好嗎?相信多數企業主都非常認同。
3.滿足多種經營需求,方便有彈性
不論是擴大經營、購置設備或現金週轉,企業常有許多臨時性、季節性或經常性的資金需求,這時候企業貸款能夠為公司規劃專案貸款,或提供一筆隨時可取用的資金,對企業主來說,非常靈活有彈性。另外償還方式也可以溝通要以日計息、本金分期攤還等,減輕企業還款負擔,讓企業主可以放心經營公司,即時掌握商機!
企業貸款好過嗎?3大銀行審核要點帶你看
企業貸款好嗎?相信多數企業主看完上述3大優勢內心都有答案,但接下來企業主可能會想:「那企業貸款好過嗎?」以下整理銀行審核企業貸款的3大關鍵要點,想要提升過件率這3件事一定要做好喔!
1.檢視財務系統的完整性
申請企業貸款後,銀行便會檢視企業的財務制度是否健全,了解企業現有的資產結構,以分析放款的風險高低。有些企業主會問,若公司現階段財務系統還在建立,這樣的話企業貸款好過嗎?建議可以提供完整的還款計畫,讓銀行認為公司具有良好發展前景、借貸有誠意,便會提高核貸意願。
2.觀察企業整體營運狀況
除了企業需成立滿1年、資本額小於貸款金額等基本條件,在提出企業貸款申請後,銀行會實際了解企業的營運概況,查看企業主要商品、員工制度、及薪資發放的穩定度等,若商品效益高、人員穩定度良好,支薪也沒有出現延遲支付,企業貸款過件的機率也會提高許多。
3.評估企業信用往來紀錄
企業貸款好過嗎?影響企業過件的主要關鍵當然還是信用條件與票信使用情形。當企業主申請企業貸款時,銀行會審視企業的401財務報表,並查詢企業過往與銀行往來的狀況,同時也會調閱企業負責人及其配偶的信用狀況。若查詢後企業體質相當良好,企業主信用狀況也符合標準,不僅能過件,還有機會獲得理想的額度與利率。
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