企業貸款還款方式有哪些？申貸前你要先了解的8件事

公司在申請企業貸款時，最想了解的必定是額度、利率以及後期的企業貸款還款方式，找到適合自身企業的還款方式，不僅能掌握公司財務狀況，也讓公司資金運用更靈活。此外，企業貸得的利率與後期還款金額息息相關，想要減輕還款負擔，在申貸前與銀行談到最優惠利率便很重要！今天【台灣理財通】帶各位企業主了解常見的企業貸款還款方式以及怎麼談低還款利率，讓你在尋找適合的企業貸款方案時更有方向！

企業貸款還款方式有哪些？3種算法影響大不同

申貸前了解不同還款方式帶來的影響，才能在制定企業還款計畫與財務規劃時，更明確、有條不紊，對企業來說也是應評估重點之一。目前常見的企業貸款還款方式主要有3種算法，然而每間銀行提供的企業貸款還款方案不盡相同，貸款前建議先向銀行專員或貸款顧問詢問清楚喔！

先還息再還本－前期還款壓力小，資金周轉空間大

先息後本是指在約定期間先支付利息，約定期滿後再一次償還本金。它的好處在於前期只需負擔利息，還款壓力較小，相對資金運用空間變大，但是後期需要一次性支出大量資金來償還貸款，較適合需短期、臨時資金周轉的貸款人。另外，部分銀行會將後期企業貸款還款方式調整為1年1還，使企業貸款年限拉長、降低放款風險，但卻使企業每年期末支出提高，因此企業在評估時須特別留意。先息後本的還款方式雖然讓貸款資金達到最高利用率，但是可能需要負擔較多利息，建議企業若確定一定時間後會有一筆現金入帳，再選擇此種還款方式。

本息平均攤還－每月固定還款額，企業管理更方便

企業貸款還款方式中，本息平均攤還是最常見的償還方式，它的計算方式是每期還款金額的本金比重逐月遞增；利息比重逐月遞減，因此償還的本利和一樣，所以每月繳款金額相同。因為在約定期間按月平均攤還本息，讓企業每月還款金額得以固定，不容易記錯或遺漏，財務管理上更方便。要注意的是，本息均攤需負擔的利息總額也偏高，因此企業如果手頭資金較寬裕，可以向銀行提出提前償還部分本金，便可以達到節省利息的效果。

循環透支貸款－額度內隨借隨還，有動用才會計息

循環透支貸款是貸款方提供一筆額度，讓企業在額度內可隨時動用亦可隨時清償，並且有借貸才會計算利息，適合從事買賣生意，需要靈活調度資金的公司行號。然而這種極為方便的貸款方式，一旦使用就是「以日計息」且額度通常是1年1約，且銀行擁有自行決定收回額度的權利，因此建議使用此種貸款方式的企業主，務必遵守合約、準時還款，以免額度遭到凍結，或是提供不動產作為擔保品，幫助降低貸款利率。

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企業貸款還款利率怎麼談？5招教你貸得優惠利率

了解企業貸款還款方式後，那麼該怎麼和銀行談企業貸款還款利率呢？貸款利率與日後還款金額有很大關聯，其實企業想要貸得優惠利率一點也不難，只要掌握5大重點，在申貸前準備充足，便有機會降低企業貸款還款利率！

1.改變繳款方式，加速償還本金

根據上述3種企業貸款還款方式，企業主可以從中選擇適合自己需求的還款方式，不僅可以讓還款更有效率，也不會因為長期的利息計算而加重負擔喔！另外，一般短期融資或提供擔保品的企業貸款方式可以與銀行協調「提前還本金」的方案，但要注意的是，每間銀行提供的還款方案不盡相同，建議在貸款之前多加詢問與比較。

2.選擇主力銀行，加強往來關係

若企業規模不大，屬於中小企業類型，可以選擇主力銀行並加強與其往來與互動。所謂主力銀行即是一般公司主要存匯款、開立支票的銀行，建議企業可以選擇當初開戶的銀行，因為往來時間較長且銀行清楚了解公司的經營狀況及支票、債信狀況，因此在申貸時也較容易信任企業，加速核貸的效率。

3.正確還款觀念，培養信用評分

「有借有還，再借不難。」是眾所周知的觀念，因此企業貸款準時還款是基本準則，而負責人本身沒有信用不良或預借現金紀錄對於提升企業信用評分也相當重要。此外，企業通常不會只有單一次借貸需求，所以每一筆的借貸都應該要事前妥善評估。在正確的還款觀念及事前評估償債能力的雙重條件下，想要再次向銀行融資絕對不是難事。

4.善用企業優勢，爭取利率調降

許多中小企業因為沒有龐大利潤及穩定收入，造成銀行不敢輕易放款，其實在申貸時擬定完整的資金計劃並且提出企業良好的展望與價值，展現企業的誠信與誠意，都有機會使銀行願意調降企業貸款還款利率或提高貸款額度。

5.專業貸款顧問，規劃貸款專案

因為每間銀行的評估標準和貸款方案都不相同，對於企業主來說要一一詢問相當費時費力，若想成功降低企業貸款還款利率，尋求專業貸款顧問協助是非常適合的方法。專業貸款顧問除了熟知當時銀行的企業貸款方案，也能協助評估企業條件與優勢，快速找到適合的企業貸款方案或是特別規劃個別的企業貸款專案喔！

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從上述企業貸款還款方式及降低還款利率方法可知，在申貸前選擇適合的貸款方案及取得銀行充分信任是順利核貸的最佳方式，也因為企業通常條件較複雜，審核過件難度較高，且企業需求資金較龐大，貸款利率更須格外重視。台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】深知企業申貸時會遇到的難題更甚於個人貸款，因此我們針對企業客戶特別安排4大貸款領域出身的顧問專員為企業制定專屬貸款方案，並且提供最低利率只要3%起！只要您的公司領有營利事業登記證或是有開立發票及核定課稅，想要申請企業貸款推薦您透過填寫免費諮詢表單(點擊填寫)或撥打免費專線0800-885-997(點擊撥打)，貸款顧問將會立即回覆您，協助企業從貸前到貸後完善規劃，讓企業還款毫無憂慮！

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