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企業貸款保證人條件有哪些?7項必備知識報你知

2019-04-19
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企業貸款保證人條件有哪些?7大知識報你知!

業經營並不是一件容易的事,無論是初創業還是營運公司數年,都會面臨大大小小的挑戰,而其中最關鍵的部分就是「資金需求」。在公司營運期間可能遇到許多困難需要靠充足的資金來解決,此時通常都會尋求企業貸款的協助,但往往擔心以負責人和公司本身的信用及財力條件無法順利過件,因此便會希望以提供保證人的方式提高核貸機率,不過卻也並不是任何人都可以擔起保人的角色,就讓本篇來告訴大家企業貸款保證人條件有哪些?讓你找對保證人,順利取得應急資金。

企業貸款保證人條件有哪些?4大重點帶你了解

企業貸款保人-企業貸款推薦

企業貸款多用於創業或公司擴編、資金周轉等,往往金額都相當龐大,不同於一般信用貸款,因此若是選擇無擔保品形式的企業貸款,通常都需要另外提供保證人來提高核貸的機率,然而企業貸款保證人條件究竟有哪些呢?以下就針對四點較常見的條件帶大家了解。

職業與年資較穩定

欲作為企業貸款的保證人必須具有穩定的職業,像是軍人、醫師、公務人員或教師就是相對較為穩定的職業,或是於同一公司任職超過5年以上,年資較長且穩定,但此部分會因產業不同而有不同的判定標準,只是若屬於以上類型的保證人較容易受銀行的認可,核貸成功率也會較高。

財力較申貸人具有優勢

一般來說申貸人需要提供保證人來申請企業貸款,往往是因為自身財力不足或信用不足所致,因此所提供的保證人財力通常需比申貸人來的良好才能提高銀行對於申貸人還款的信心,若是保證人為收入高且穩定或是名下有土地、房屋等不動產的對象更能有效提高企業貸款過件率。

無嚴重信用瑕疵

申辦企業貸款時除了申貸人需要接受銀行的聯徵調查,所提供的企業貸款保證人也需要一同接受聯徵調查,若是保證人本身信用或是其經營企業信用紀錄不良,也會造成銀行對保證人的質疑,進而造成企業貸款無法過件的狀況。

貸款數量及信用卡使用狀況

除了上述一般信用往來之外,企業貸款保證人本身所背負的貸款數量也會影響銀行的決策,若保證人同時肩負多筆債務,且尚未完全清償,則容易被銀行認定還款能力不佳,最主要的原因仍在於保證人可能會受自身債務限制,而無法履行對申貸人貸款「保證還款」的義務;另一方面,若是保證人本身在信用卡的使用上有不良紀錄,多次延遲繳款,甚至每次繳交信用卡費用都是使用最低還款金額,使循環利息不斷增加;或是動用信用卡預借現金的功能,這些舉動都會使保證人的信用分數下降,也讓銀行無法認可保證人而導致企業貸款遭到退件,因此在找保證人時申貸人也務必了解其信用狀況,以免增加申貸的變數。

企業貸款保人常見問題大公開!3點幫你解開疑惑

企業貸款保人問題-企業貸款保人條件

上述企業貸款保證人條件,相信能幫助大家對企業貸款保人有更深一層的認識,但是對於企業貸款保人可能還會有一些疑問,以下台灣理財通整理了3件常見問題來幫大家消除疑惑、了解細節,讓大家都能順利找到合適的保證人,也讓作保的朋友對自身權責能夠更加清楚。

申請企業貸款一定需要保人嗎?

企業貸款要保人嗎-企業貸款推薦

其實申請企業貸款並非一定需要提供保人,一般來說申貸人的財力、資產、信用若符合銀行審核標準也能順利申貸,像是企業若能提供房屋、土地等抵押品,對銀行來說若是屆時企業無法還款仍能法拍抵押物件取回資金,企業也就不用依靠提供保人來提升信用。

保人自身肩負債務能夠作保嗎?

保人自身負債-企業貸款保人

前述提到企業貸款保證人也須接受銀行的聯徵調查,因此保人的財務狀況也會被一併揭露,若是保證人本身有尚未清償的債務,則容易讓銀行質疑保人的還款能力,因此並不建議提供背負債務的保證人,不僅可能無法順利過件,即使銀行核可保證人,也無形中增加了保人的隱形債務。

一般保證人與連帶保證人的差別?

一般與連帶保證人-企業貸款推薦

無論是企業貸款申貸人,還是保證人本身,最常產生的疑問就是「一般保證人」和「連帶保證人」究竟有什麼區別?其實兩者主要的差別在於還款責任的歸屬,一般保證人是在申貸人無法償還貸款時才須負起還款的責任;而連帶保證人則等同於另一個申貸人,在求償時銀行會同時向申貸人和連帶保證人追討。因此在申請保證人及為人作保時務必要釐清身分,避免不必要的糾紛發生。

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企業貸款申貸金額相較個人信貸來得龐大,銀行會更加謹慎審核企業經營狀況及申貸,許多企業負責人因財務及借貸相關經驗及知識較少,而在有資金困難時未經嚴謹規畫就向銀行申請貸款,又為了提高過件率而四處尋找保證人,但若沒有謹慎分析現況進行申貸,很可能無法順利過件又增加了聯徵次數,反而得不償失。此時建議交由專業貸款顧問為企業進行專案分析,像是擁有4大產業菁英的台灣理財通,可由專員為公司現況進行檢視及解析,挑選最合適的方案,不但能節省時間,也能有效提高申貸機率,為你即時解決資金困難!有任何貸款問題可以填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫)或撥打24hr免費專線0800-885-997(點擊撥打),我們將有專人盡快與你聯絡,協助你度過資金難關!

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