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信貸可以提早還嗎?3個信貸還款陷阱帶你看!

2020-05-20
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信貸可以提早還嗎-信貸提前還款注意事項

用貸款是目前最常使用的借款方式之一,不只方便尋找管道,又能快速申請,更能解決生活中臨時遇到的資金需求。俗話說:「有借有還,再借不難。」當手頭比較寬裕時,想把信貸提前還款減少利息支出,但是當初申辦的信用貸款,依照合約內容是每月固定付款給銀行的。那麼信貸可以提早還嗎?要小心!可別誤觸了這3個陷阱!

信貸可以提早還嗎?3個信貸提前還款誤區一定要知道

信貸提前還款3大陷阱-信貸可以提早還嗎

信貸可以提早還嗎?拖欠信貸不還會影響信用瑕疵,那如果提前把信貸還完,是否信用就更加優良了呢?那可不一定!因為申貸人可能誤踩了當初的貸款方案與合約內容,馬上來看看3個提前還款可能產生的陷阱。

1.提前還款可能支付違約金

信貸可以提前還嗎?要小心!提前還款可能需要支付違約金!在簽署信貸合約時,貸款銀行會根據申貸人經濟能力與借貸額度簽訂還款年限,如果提前還款,間接代表銀行利息收入減少,所以大部分銀行的信貸方案都會有1~3年綁約期,如果申貸人想要將信貸提前還款,則需要依照合約支付不同比例的違約金。建議先將資金保留起來,待綁約期過後再一次還清;或是使用時下常見的「理財型房貸」代償,減少利息支出,為自己省下一筆錢。

信貸違約金解套辦法-信貸提前還款

2.優惠貸款方案綁定其他規費

當初在挑選信貸方案時,勢必會挑選最適合自己的方案,許多銀行也會特別針對特定身分,提供優惠的貸款方案,如優質客戶信貸、軍公教信貸方案等。然而優惠的貸款方案,背後常常伴隨著許多限制綁定其他規費,如果將信貸提前還款也會增加銀行金流成本或行政作業負擔,銀行便會要求申貸人支付違約金外,也必須按合約內容吸收相關規費。

3.前低後高的2階段利率方式

許多銀行為了吸引申貸人上門,在信貸利率上會採2階段利率,亦即前低後高的利率計算方式進行。這時候信貸可以提早還嗎?當申貸人提出提前還款的需求,銀行便會重新評估利率計算方式,調升原本的優惠利率或改採一階段利率計算,算下來可能並不划算。因此建議申貸前與銀行談妥信貸提前還款的利率計算方式,也要依照本身資金需求的長度選擇合適的信貸方案。

依資金需求選擇信貸方案-信貸提前還款

信貸提前還款好嗎?4個提前還款好處帶你看!

如果手上真的有一大筆資金,又不想平白支付違約金,可以向銀行提出降息的需求,建議申貸人參考此篇文章教你降低信貸利率的撇步(點我進入文章)!如果你是預期未來有資金,想解決眼前資金需求之後再提前還款,那麼可以看看這部影片,告訴你申請信貸前評估的5大重點,幫助找到最佳方案

其實信貸提前還款,雖然需要支付違約金與相關作業費用,但它還是有以下4點好處,申貸人可以評估過後再決定是否提早清償喔!

信貸提前還款優點-信貸推薦

1.降低利息支出

信貸可以提早還嗎?當然可以!信貸提前還款最直接的好處,就是省下不少利息支出,雖然可能會有違約金的產生,但是違約金的支付金額如果不比繳付的利息高,那當然是相當划算的。

延伸閱讀:信用貸款利率多少合理?7招教你信用貸款利率怎麼算

2.減少個人負債比

因為信貸屬於無擔保貸款,有列入法規所規定的負債比22倍規範內,因此會影響再次向銀行申辦貸款的過件率與核貸額度,此外,個人負債比過高也會影響申辦信用卡的可用額度。若能將信貸提前還款,不但可以大幅減少個人負債比信用分數也會提升喔!

3.創造正向現金流

貸款案件通過後,貸款銀行除了向申貸人固定收回本金外,也會收取利息,如果申貸人將信貸提前還款,代表這筆資金用途帶來的收益是高於申請貸款的利息成本,也就意味著申貸人正在為自己創造正向現金流

延伸閱讀:現金流是什麼?3個觀念認識它!

4.增加理財操作空間

信貸提早還款後,申貸人不用再每月撥出固定款項給銀行,增加薪資收入與手頭資金的靈活度,也就是說申貸人有更多財務空間可規劃與運用,資金壓力降低了,就有更多餘裕可以操作更多其他理財工具,幫助自己賺取更多財富,迎向理想人生!

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信貸可以提早還嗎?因為銀行並沒有硬性規定,但是因為有合約關係,信貸提前還款就取決於申貸人評估條件後而有所取捨。不過每家銀行的信貸條件不同,也會同步影響還款的優缺點,因此在申辦信貸前就要先經過完整的評估與規劃!信貸推薦擁有4大銀行體系出身顧問團隊的【台灣理財通】,合作的貸款銀行超過60家,幫助申貸人貸款前全面評估各家銀行當前的信貸方案是否符合條件、還款機制是否符合需求。服務17年來已幫助20,000個家庭貸款成功,馬上撥打24hr免費諮詢專線:0800-885-997(點擊撥打)或線上填寫免費諮詢表單(點擊填寫),讓我們的貸款顧問即時協助您!

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