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小額貸款條件有哪些?申請銀行小額貸款4條件必看

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小額貸款條件有哪些-小額信貸條件

多人在臨時需要一筆資金來周轉時,都會利用小額貸款來解決燃眉之急,不過你知道向銀行申請小額貸款條件有哪些嗎?雖然小額貸款申貸門檻較低,也不用抵押品,但還是要符合4個條件,才比較容易成功申貸!現在就跟著台灣理財通一起往下了解。

小額貸款條件有哪些?4大條件一次帶你看

 

小額貸款有基本4項門檻,透過淺顯易懂的影片一起來了解吧!

小額貸款又可以稱為「小額信貸」,一般信用貸款最高約可貸到200萬,而小額貸款則是指向銀行申請較小額度的信用貸款,通常按申貸人信用狀況,約可貸到30~50萬左右的資金。跟一般信貸不同的是,小額貸款因為申貸金額較小,因此條件也較寬鬆,以下就來看看4個申請小額貸款條件

1.申貸人年齡條件

小額信貸年齡條件-小額貸款條件有哪些

首先,即使小額貸款條件較寬鬆,想申請還是必須年滿民法現行成年年齡20歲,因為20歲以下都屬於民法認定的限制行為能力人,除非有法定代理人出面同意才能申辦。加上申請小額貸款還必須具備足夠穩定的工作收入、信用狀況,基本上這些都要等年滿20歲,開始工作後才有能力一步步累積,因此在申貸時要特別注意。

延伸閱讀:信貸有年齡限制嗎?1分鐘看懂信用貸款年齡限制原因

2.工作收入條件

小額信貸工作收入條件-小額貸款條件

無論申請任何貸款,申貸人是否具備穩定的還款能力,都是銀行重要的核貸依據。想要符合小額貸款工作收入條件其實不難,只要目前工作已滿3個月,並出示薪轉、勞保、扣繳憑單任一項,或報稅明細作為財力證明,就能通過銀行小額貸款條件了。

延伸閱讀:信用貸款財力證明有哪些? 8種財力證明讓你提高過件率!

3.信用條件

小額信貸信用條件-小額貸款條件

在所有小額貸款條件中,最重要的就是這項信用條件。因為小額貸款不需提出任何抵押品,因此銀行會以申貸人的信用狀況來做為核貸標準。不過小額貸款需要的信用條件比一般信貸來得寬鬆一點,基本上只要之前信用卡、貸款無遲繳紀錄,並且近3個月內聯徵次數不超過3次、1年內沒有辦過其他無擔保貸款,就能申貸成功喔!

4.負債比條件

小額信貸負債比條件-小額貸款條件

金管會有規定,每個債務人的無擔保債務,像是信用卡卡費、信貸、現金卡等等總金額加起來除以每月收入,不能超過22倍。因此在了解小額貸款條件時,不妨先計算一下自己是否有符合負債比小於月收入22倍的這項條件喔!

哪些情況不符合銀行小額貸款條件?5個重點申貸前一定要知道

看完想申請小額貸款要具備哪些條件後,你是否也好奇,到底有哪些情況容易使自己在申貸時卡關呢?下列就來帶大家了解5個不符合銀行小額貸款條件的情況吧!

5情況不符合小額貸款條件-銀行小額貸款條件

1.曾申貸被退件者

許多人在申貸被退件後,就會焦急的如熱鍋上的螞蟻般不停向其他銀行申貸,但被退件也就表示不符合銀行小額貸款條件。因此在重新申貸前,不妨先審視一下自己是否真的有具備上一段提到的4項條件喔!要注意的是,每一次向銀行申貸,都會調閱聯徵紀錄,假如3個月內聯徵次數超過3次就會被退件拒貸

 

如果曾經聯徵多查,造成申貸被退件的情形,推薦尋找專業貸款顧問媒合適合的信貸方案提高核貸率。

2.信用空白者

信用空白就是指先前與銀行無任何往來紀錄者,也就是沒信用卡紀錄、還貸紀錄這些能讓銀行評估信用狀況的人,這種情況就不符合銀行小額貸款條件。因此千萬別認為沒使用過信用卡、沒負債就算信用良好,想申請小額貸款,當務之急是了解如何擺脫信用小白的稱號喔!

 

信用卡消費、還款紀錄其實是重要審核條件,因此想申請小額信貸,一定要有信用卡比較容易核貸。

延伸閱讀:沒有信用卡信用空白,如何申請信用貸款?

3.有呆帳、退票紀錄者

呆帳就是信用卡遲繳後,銀行多次催收無果、甚至長期聯繫不上持卡人而產生的情況,不僅會被銀行設為黑名單,也會被記錄在聯徵資料中,如此一來就不符合小額貸款條件了,必須先清償呆帳,等1年後聯徵註記消除才得以申貸。除此之外,聯徵資料中也會明確註記3年內超過50萬的支票退票紀錄,假如簽完支票後帳戶內沒有足夠的存款額度,就會造成退票情形,是會影響信用的,提醒申貸人務必特別留意。

4.有強制停卡、預借現金紀錄者

一般而言銀行不會隨便將信用卡強制停卡,除非持卡人每月卡費都沒有繳足最低應繳金額,甚至經常遲繳,銀行除了會按月酌收滯納金外,這種情況一旦超過3個月,就會被強制停卡,如此一來就較難申請小額貸款了。

另外信用卡預借現金由於利息極高,對銀行來說如果有資金需求,只要信用良好,其實申請小額貸款、信用貸款等就能解決燃眉之急了,根本不用動到預借現金。除非是信用不良、多次申貸碰壁、或出現緊急資金缺口才會使用預借現金。這種情況會被銀行視為高風險族群,也就不符合小額貸款條件。

5.目前仍有協商註記者

若之前曾經有債務協商,就會被註記在聯徵資料中,即使已經將債務清償,也必須等清償後1年註記消除才能再次申請其他貸款,包含小額貸款也是。因此若本身目前仍有協商註記,建議可以上聯徵中心查詢大約何時能消除註記喔!

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看到這裡,相信大家也更清楚小額貸款條件有哪些了。台灣理財通提醒大家,想讓自己在申請小額貸款時更順利,不妨先將工作、財力證明都備妥,加速申貸流程輕鬆貸到資金。若您有小額貸款需求,也歡迎尋找擁有18年小額信貸經驗的【台灣理財通】,我們具備4大產業菁英,並與超過60家銀行合作,會依據申貸人的條件量身打造最佳小額貸款方案,最快24小時撥款,即使信用瑕疵也有機會申貸成功。現在就立即填寫免費線上諮詢表單詢問小額貸款服務!

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