信貸遲繳會怎樣？4個延遲繳款的後果你不可不知

手頭資金有限，臨時有其他用途只好選擇信貸延遲繳款，不過信貸遲繳會怎樣嗎？其實銀行並非不通人情，如果信貸遲繳1、2天銀行通常不會採取任何措施，也不會留下紀錄，然而隨著遲繳時間越長，產生的影響與後果當然越嚴重！現在就讓【台灣理財通】帶大家了解信貸遲繳會怎樣，如果因為自身原因需要延遲繳交信貸的你，一定要先了解喔！

信貸遲繳會怎樣？4個階段影響大不同

究竟沒有按時還款會發生什麼事？信貸遲繳會怎樣？銀行在處理還款人信貸延遲繳款的狀況，主要是根據遲繳的天數進行不同程度的催繳，因此我們將信貸遲繳天數分成4個階段帶大家看看信貸遲繳會怎樣。

1.信貸遲繳一週會怎樣？

一般遲繳超過3~7天銀行並不會直接催繳，而是將還款人列為觀察名單，雖然不會影響聯徵信用分數，但是如果每月經常性遲繳3~7天或單次遲繳超過一週，就會在銀行留下資料註記，往後申請該間銀行的貸款或信用卡可能降低過件率。此外，如果信貸剛辦仍在綁約期內，還可能會產生違約金或加計利息，平白增加債務總額。

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2.信貸遲繳一個月會怎樣？

信貸遲繳一個月內通常還不會登錄在聯徵報告中，但是並不等於信貸遲繳30天內都沒事，因為大部分銀行會開始進行電話、簡訊等催收，並關心還款人是否需要協助。一旦遲繳超過一個月就會被註記在聯徵報告，信用分數也會下降至信用不良等級，即使繳交後也會在聯徵報告上揭露12個月。

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3.信貸遲繳兩個月會怎樣？

如果信貸遲繳已接近兩個月，銀行會開始密集地催促還款，除了寄送催繳信函，還會進一步撥打還款人家中電話、公司電話，甚至是親自登門拜訪。部分銀行更會進行較強硬的手段，像是停用該間銀行信用卡，讓還款人不得再有任何刷卡行為，生活將受到不少影響。

4.信貸遲繳三個月以上會怎樣？

信貸遲繳超過90天已經算是長期積欠貸款，造成嚴重信用瑕疵，這時候銀行會採取法律途徑，首先寄發存證信函讓還款人有所警惕，若還是沒有還款就會進入法催程序，雙方對簿公堂，而法院的催收程序也有階段性：支付命令→本票裁定→強制扣薪(法扣)。一旦進入法扣階段或轉成呆帳，將會在聯徵報告上揭露3年，在此期間還款人都暫時無法與任何銀行進行資金上的往來。

信貸遲繳怎麼辦？從3個遲繳原因找到解決辦法

俗話說：「有借有還，再借不難。」許多還款人認為信貸遲繳並非不繳，偶爾延遲應該無傷大雅，殊不知已經大大降低銀行信任度，也影響日後申請貸款的過件率！所以在信貸遲繳之前，應該先了解為什麼會遲繳、如何解決遲繳的情形，以下我們就從大部分還款人信貸遲繳的原因，分析出可行的解決方案。

1.債務種類繁多遺漏繳款

如果是因為身上有多筆債務要繳交，還款日期都不同而漏繳，造成信貸延遲繳款，這種狀況其實非常好處理，還款人只要透過以下2種方式就能順利解決。

主動與銀行聯繫溝通遲繳事宜

如果發現有信貸帳單遲繳，應立即主動與銀行聯繫，並說明自身狀況及預計繳款的時間，積極處理的態度讓銀行相信自己並非有意遲繳，銀行通常願意提供緩衝期限讓還款人有充裕時間可以繳款。

申請負債整合集中單一繳款

負債整合是將身上多筆信用卡債、信貸整合成單一款項，因此不用再記取多家銀行的繳款日期，增加許多方便性，此外它還有以下3項優點：

• 減輕還款負擔：省去不必要利息，降低利率與月付金。
• 累積信用分數：穩定還款降低負債比，與銀行建立正向往來。
• 資金運用靈活：有能力負擔每月繳款金，遲繳狀況不再發生。

有債務其實不必苦苦還貸，申請整合負債還有4項好處！

2.短期資金不足暫時遲繳

因為短時間內資金需求較龐大，導致臨時現金周轉不靈無法繳交信貸，則可以考慮以下列2種方式，幫助解決短期資金需求外，還能實際減輕還款負擔，讓有限的薪資收入妥善地被運用。

申請民間貸款填補資金缺口

由於遲繳會對信用造成影響，若透過民間代書貸款的方式暫時渡過難關，便能免於被註記聯徵的風險，不過民間貸款的利息通常較銀行貸款高，建議解決眼前資金需求後，還是找尋能準時還款的理財方法避免信貸延遲繳款。

代書貸款申請門檻低、過件率高且撥款速度快，可以協助信貸遲繳的還款人，填補臨時資金缺口。

延伸閱讀：代書貸款好嗎？從7方面帶你全面分析！

評估信貸轉貸延長期限

信貸轉貸是將繳款一段時間的信貸，透過向其他家銀行新申辦一筆貸款清償原信貸，除了可以延長繳款期限，如果條件良好也有機會降低利率與月付金。此種方式可以運用在原信貸利息負擔重，但原銀行又不願意降低利息的情況，建議多方詢問比較其他銀行是否有更優惠的信貸方案，再辦理信貸轉貸才划算喔！

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3.長期負擔沉重難以繳款

許多還款人因為收入不穩定，長期借貸還款壓力大，時常發生信貸遲繳或欠繳的情形，這時千萬不要置之不理，應正視並積極重整債務，相信一定會有順利解套的方法！以下我們也提供2項理債建議：

申請車貸、房貸降低月付金

還款人本身若有動產或不動產，如房屋、土地、汽車等，可以藉由提供抵押品的方式向銀行取得利息較低的貸款項目，如：汽車貸款、房屋貸款、二胎房貸，因為還款期限長、利息落差大，還款人可以明顯感受到月付金降低，是現在時常被運用來減輕還款負擔的方式喔！

延伸閱讀：如何透過房貸整合負債？5步驟輕鬆降低債務月付金！

找尋專業理財顧問給予建議

有時候還款人為了解決急迫資金需求，沒有評估合適的信貸方案就貿然申辦，才發現繳款金太高無法負荷，而銀行貸款眉角多、各有各的規範讓還款人一頭霧水，也不知如何與銀行溝通，這時候可以嘗試向專業貸款顧問公司諮詢！經驗豐富的理財顧問能分析還款人背景條件與債務狀況，全面規劃符合需求的貸款方案，陪伴貸款人渡過債務難關。

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信貸遲繳會怎樣？從前述4個階段可以了解其實銀行並非沒有還款彈性，但是維持良好信用是還款人應謹守的準則。我們理解遲繳信貸是還款人非不得已的決定，但是長久下來只會讓信用分數持續下降，逐漸失去與銀行往來的機會。若想釜底抽薪，推薦大家交給台灣貸款公司網路口碑第1推薦的【台灣理財通】為還款人進行個人財務健診，評估其他能減輕債務負擔的貸款方案，給予合適的理債理財建議，也歡迎填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫)，讓我們能更進一步的了解詳細財務狀況，幫助還款人早日迎向財富自由！