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信貸遲繳會怎樣?4個延遲繳款的後果你不可不知

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信貸遲繳會怎樣-信貸延遲繳款

頭資金有限,臨時有其他用途只好選擇信貸延遲繳款,不過信貸遲繳會怎樣嗎?其實銀行並非不通人情,如果信貸遲繳1、2天銀行通常不會採取任何措施,也不會留下紀錄,然而隨著遲繳時間越長,產生的影響與後果當然越嚴重!現在就讓【台灣理財通】帶大家了解信貸遲繳會怎樣,如果因為自身原因需要延遲繳交信貸的你,一定要先了解喔!

信貸遲繳會怎樣?4個階段影響大不同

究竟沒有按時還款會發生什麼事?信貸遲繳會怎樣?銀行在處理還款人信貸延遲繳款的狀況,主要是根據遲繳的天數進行不同程度的催繳,因此我們將信貸遲繳天數分成4個階段帶大家看看信貸遲繳會怎樣。

信貸遲繳4個後果-信貸遲繳會怎樣

1.信貸遲繳一週會怎樣?

一般遲繳超過3~7天銀行並不會直接催繳,而是將還款人列為觀察名單,雖然不會影響聯徵信用分數,但是如果每月經常性遲繳3~7天單次遲繳超過一週,就會在銀行留下資料註記,往後申請該間銀行的貸款或信用卡可能降低過件率。此外,如果信貸剛辦仍在綁約期內,還可能會產生違約金或加計利息,平白增加債務總額。

您可能想了解:信貸可以延期嗎?信貸延期3步驟帶你渡過還款難關!

2.信貸遲繳一個月會怎樣?

信貸遲繳一個月內通常還不會登錄在聯徵報告中,但是並不等於信貸遲繳30天內都沒事,因為大部分銀行會開始進行電話、簡訊等催收,並關心還款人是否需要協助。一旦遲繳超過一個月就會被註記在聯徵報告,信用分數也會下降至信用不良等級,即使繳交後也會在聯徵報告上揭露12個月。

了解聯徵報告怎麼看:信用貸款聯徵分數怎麼看?3個方向帶你1次搞懂!

3.信貸遲繳兩個月會怎樣?

如果信貸遲繳已接近兩個月,銀行會開始密集地催促還款,除了寄送催繳信函,還會進一步撥打還款人家中電話、公司電話,甚至是親自登門拜訪。部分銀行更會進行較強硬的手段,像是停用該間銀行信用卡,讓還款人不得再有任何刷卡行為,生活將受到不少影響。

4.信貸遲繳三個月以上會怎樣?

信貸遲繳超過90天已經算是長期積欠貸款,造成嚴重信用瑕疵,這時候銀行會採取法律途徑,首先寄發存證信函讓還款人有所警惕,若還是沒有還款就會進入法催程序,雙方對簿公堂,而法院的催收程序也有階段性:支付命令→本票裁定→強制扣薪(法扣)。一旦進入法扣階段或轉成呆帳,將會在聯徵報告上揭露3年,在此期間還款人都暫時無法與任何銀行進行資金上的往來。

信貸遲繳怎麼辦?從3個遲繳原因找到解決辦法

俗話說:「有借有還,再借不難。」許多還款人認為信貸遲繳並非不繳,偶爾延遲應該無傷大雅,殊不知已經大大降低銀行信任度,也影響日後申請貸款的過件率!所以在信貸遲繳之前,應該先了解為什麼會遲繳、如何解決遲繳的情形,以下我們就從大部分還款人信貸遲繳的原因,分析出可行的解決方案

1.債務種類繁多遺漏繳款

如果是因為身上有多筆債務要繳交還款日期都不同而漏繳,造成信貸延遲繳款,這種狀況其實非常好處理,還款人只要透過以下2種方式就能順利解決。

忘記繳信貸的解決辦法-信貸遲繳會怎樣

主動與銀行聯繫溝通遲繳事宜

如果發現有信貸帳單遲繳,應立即主動與銀行聯繫,並說明自身狀況及預計繳款的時間,積極處理的態度讓銀行相信自己並非有意遲繳,銀行通常願意提供緩衝期限讓還款人有充裕時間可以繳款。

申請負債整合集中單一繳款

負債整合是將身上多筆信用卡債、信貸整合成單一款項,因此不用再記取多家銀行的繳款日期,增加許多方便性,此外它還有以下3項優點:

  • 減輕還款負擔:省去不必要利息,降低利率與月付金。
  • 累積信用分數:穩定還款降低負債比,與銀行建立正向往來。
  • 資金運用靈活:有能力負擔每月繳款金,遲繳狀況不再發生。
 

有債務其實不必苦苦還貸,申請整合負債還有4項好處!

2.短期資金不足暫時遲繳

因為短時間內資金需求較龐大,導致臨時現金周轉不靈無法繳交信貸,則可以考慮以下列2種方式,幫助解決短期資金需求外,還能實際減輕還款負擔,讓有限的薪資收入妥善地被運用。

資金不足遲繳的解決辦法-信貸遲繳會怎樣

申請民間貸款填補資金缺口

由於遲繳會對信用造成影響,若透過民間代書貸款的方式暫時渡過難關,便能免於被註記聯徵的風險,不過民間貸款的利息通常較銀行貸款高,建議解決眼前資金需求後,還是找尋能準時還款的理財方法避免信貸延遲繳款。

 

代書貸款申請門檻低過件率高撥款速度快,可以協助信貸遲繳的還款人,填補臨時資金缺口。

延伸閱讀:代書貸款好嗎?從7方面帶你全面分析!

評估信貸轉貸延長期限

信貸轉貸是將繳款一段時間的信貸,透過向其他家銀行新申辦一筆貸款清償原信貸,除了可以延長繳款期限,如果條件良好也有機會降低利率與月付金。此種方式可以運用在原信貸利息負擔重,但原銀行又不願意降低利息的情況,建議多方詢問比較其他銀行是否有更優惠的信貸方案,再辦理信貸轉貸才划算喔!

延伸閱讀:代書貸款好嗎?從7方面帶你全面分析!

3.長期負擔沉重難以繳款

許多還款人因為收入不穩定長期借貸還款壓力大,時常發生信貸遲繳或欠繳的情形,這時千萬不要置之不理,應正視並積極重整債務,相信一定會有順利解套的方法!以下我們也提供2項理債建議:

長期負擔沉重解決辦法-信貸延遲繳款

申請車貸、房貸降低月付金

還款人本身若有動產或不動產,如房屋、土地、汽車等,可以藉由提供抵押品的方式向銀行取得利息較低的貸款項目,如:汽車貸款房屋貸款二胎房貸,因為還款期限長、利息落差大,還款人可以明顯感受到月付金降低,是現在時常被運用來減輕還款負擔的方式喔!

延伸閱讀:如何透過房貸整合負債?5步驟輕鬆降低債務月付金!

找尋專業理財顧問給予建議

有時候還款人為了解決急迫資金需求,沒有評估合適的信貸方案就貿然申辦,才發現繳款金太高無法負荷,而銀行貸款眉角多、各有各的規範讓還款人一頭霧水,也不知如何與銀行溝通,這時候可以嘗試向專業貸款顧問公司諮詢!經驗豐富的理財顧問能分析還款人背景條件與債務狀況,全面規劃符合需求的貸款方案,陪伴貸款人渡過債務難關。

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信貸延遲繳款有解法!19年專業貸款顧問公司【台灣理財通】貸你走向0負債人生

 

透過影片了解台灣理財通的服務理念與申貸優勢,陪伴還款人走向更美好的明天!

信貸遲繳會怎樣?從前述4個階段可以了解其實銀行並非沒有還款彈性,但是維持良好信用是還款人應謹守的準則。我們理解遲繳信貸是還款人非不得已的決定,但是長久下來只會讓信用分數持續下降,逐漸失去與銀行往來的機會。若想釜底抽薪,推薦大家交給台灣貸款公司網路口碑第1推薦的【台灣理財通】為還款人進行個人財務健診,評估其他能減輕債務負擔的貸款方案,給予合適的理債理財建議,也歡迎填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫),讓我們能更進一步的了解詳細財務狀況,幫助還款人早日迎向財富自由!

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    楊小佩3年前
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