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信用貸款可以轉貸嗎?4項條件幫你分析

2019-10-25
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信用貸款可以轉貸嗎-信用貸款轉貸流程

用貸款是目前相當熱門的貸款方式,生活中可能發生像是房子年久需要修繕家裡臨時急需一筆資金現金不夠、急需周轉的狀況,如果親朋好友都不方便借款,這樣的情況之下就必須找一間銀行申請貸款。但是通過貸款並繳款一段時間之後,才發現自己的信用貸款利息太高,那麼已經在繳款的信用貸款可以轉貸嗎?接下來台灣理財通就帶貸款人透過4項條件來了解信用貸款如何轉貸及信用貸款轉貸流程

信用貸款可以轉貸嗎?4個理由提醒你該申請信貸轉貸

信用貸款可以轉貸嗎?首先我們先了解為什麼要把信貸轉貸,這麼做不外乎是原本的貸款利率太高,對於生活經濟上造成壓力,另外一個可能就是還款期限太短,希望能延長還款的時間,以降低每個月的月付金,增加手頭上可以運用的資金。不過信用貸款轉貸,是人人都可以申辦的嗎?馬上來評估自己是否符合以下4個條件吧!

工作滿6個月,收入逐漸穩定

工作與收入穩定-信用貸款可以轉貸嗎

首先,銀行會希望貸款人的工作與收入皆為穩定狀態,因此會先評估現職工作是否超過6個月以上,最好是可以超過1年時間。有升職、收入增加的情況,信用貸款轉貸也會相對容易通過,因為銀行會認為貸款人目前工作狀況良好,還款能力也較佳,那在轉貸的評估上銀行通常就會提高核准意願,所以如果想申請信貸轉貸,「工作穩定」絕對是首要條件

原信貸已還款至少6期,繳款皆正常

原信用貸款繳款正常-信用貸款可以轉貸嗎

原信貸的繳款狀況也深深影響信用貸款可以轉貸的機率,通常銀行會要求原本的貸款至少要連續繳交6期或是6個月以上皆正常還款,因為只要有遲繳甚至被催繳的情況,轉貸銀行都可以從聯徵上面清楚看到這些資訊,並判斷貸款人的還款能力是有問題的。所謂的信貸轉貸其實指的就是「以新還舊」的貸款方式,新貸款銀行需要承擔貸款人原本的信貸,所以若貸款人有還款疑慮,銀行就會降低承擔轉貸的意願,所以有任何借貸在還款上都務必要按時繳納並且全額付清。

已與銀行建立穩定往來關係

信用貸款可以轉貸嗎-與銀行往來正常

通常與銀行建立穩定且良好關係的貸款人,在貸款時都能提高過件機率,因此信貸轉貸建議可以先找尋有固定往來的銀行,如果貸款人原本跟新貸銀行沒有任何往來,可以先申辦一張新貸銀行的信用卡並使用6個月以上時間,也建議在這期間可以多刷這張信用卡!這麼做可以在短時間內建立銀行對於貸款人的了解及信用度,只要維持正常繳款,銀行對你的信用評比便會加分。

帳戶使用正常,沒有月光、警示戶問題

避免月光族、警示戶-信用貸款可以轉貸嗎

信用狀況良好是貸款過件的不二法門。銀行在進行聯徵時,也會了解貸款人帳戶的使用狀況,因此名下的所有銀行帳戶,即使鮮少使用,也盡量避免外借給他人,以免遭到不當利用!假如帳戶突然遭到鎖戶頭並通知為警示戶,要等到釐清問題後才有可能恢復使用,但是如果發生這樣的事情,銀行也會對貸款人借貸的合法性產生疑慮。最後也建議不要每個月都將現金提領完,至少讓戶頭每月都有千元以上金額,若被銀行視為月光族,也會影響過件機率。

信用貸款轉貸流程,1張圖帶你搞懂

信用貸款轉貸流程-信用貸款轉貸6步驟

在了解自己是否符合信用貸款轉貸條件後,接下來就來告訴各位信用貸款轉貸流程,到底該怎麼做才能完成信用貸款轉貸?讓台灣理財通透過6個步驟帶領貸款人輕鬆了解信用貸款轉貸流程。

Step1.聯絡貸款顧問免費諮詢

首先尋找一個專業合法貸款顧問公司,透過貸款顧問專員的專業度和過去協調處理過的經驗,以及與銀行間的良好關係,先幫助貸款人釐清目前的信用狀況與貸款條件,依照每個人的需求不同給予合適的建議。因此貸款人若有信用貸款轉貸金額、還款期限、新貸款利率等問題,或是收取的手續費、帳戶管理費用等,都可以向貸款顧問專員事先詢問清楚。

Step2.協助準備資料及提出申請

若委託貸款顧問專員協助,專員會告知您需要準備的資料並且全程陪同提出申請,基本上有4大項目是最常需要準備的資料:薪轉存褶、扣繳憑單、所得清單、經常性往來存摺。這些資料是用來證明貸款人的所得及收入,如果貸款人還有其他財力證明可以提供,像是定期存款單、不動產所有權狀、房屋地價稅單、股票持股明細或基金投資等,在申請信用貸款轉貸也會有加分的效果,可以一併提供給貸款顧問專員,讓專員可以更詳細的了解貸款人的財務狀況。

(延伸閱讀:信用貸款財力證明有哪些?8種財力證明讓你提高過件率!)

Step3.評估條件是否適合轉貸

貸款顧問專員在收到齊全的資料後,接著會評估貸款人的條件是否適合轉貸,基本上只要備妥個人身分證件與財力證明,貸款顧問專員便會依照前面提到的4個重點去評估,並根據市場的貸款現況加以分析,無論貸款人是否符合信用貸款轉貸條件,貸款顧問專員都會給予合適的方向與建議,讓貸款人充分的準備與調整後,得以順利過件。

Step4.媒合更優惠的信貸方案

充分了解貸款人的貸款條件後,接著會進行銀行方案的搜尋,貸款顧問專員對於當時的銀行貸款方案較熟悉,可以快速分析、配對出較適合的銀行方案,大幅降低貸款人自己到處詢問比較的時間。還可以針對貸款期間的利率、代辦或手續費用、能貸款到的金額、還款的時間、撥款速度等方向做初步的評估,讓貸款人更準確地媒合到最佳優惠方案。

Step5.協助送件待銀行審核

在與貸款人溝通與確認,並決定好轉貸銀行之後,貸款顧問專員將會進入向銀行送件審核的程序,銀行審核的時間不盡相同,通常會需要2-8個工作天,但這是指申貸資料都準備周全的情況下,要是有資料準備不齊全,或者銀行審核過程中被告知需要特別補資料的話,那工作天數就會延長。所以交由貸款顧問公司協助的好處就在於送件審查前先會協助確認清楚貸款文件,備妥後一次送件,節省許多寶貴的時間。

Step6.轉貸成功,獲得較佳利率

待銀行審核通過後,貸款顧問專員會在第一時間通知貸款人,便可以與銀行約定對保、撥款時間,這時候務必詳細確認轉貸的內容是否符合需求,貸款顧問專員也會再次向貸款人確認需不需要做調整、更改,確認沒問題後最快24小時內就能完成撥款的程序。

信用貸款推薦【台灣理財通】4大產業菁英分析條件,媒合最佳信貸方案

信用貸款可以轉貸嗎?在知道信用貸款貸可以轉貸降息的好消息後,是不是想趕快來為自己爭取降低利息的機會呢?信用貸款推薦在信用貸款轉貸流程絕不馬虎【台灣理財通】,不僅有4大銀行體系菁英協助分析,並媒合超過60間合作銀行,為貸款人找尋最新最合適的貸款優惠方案,還能快速過件減少等待撥款的時間。台灣理財通認為時間對於貸款人而言是非常寶貴的,因此會先透過電話完成初步諮詢及傳真送件服務,省去讓貸款人東奔西跑的時間!想要找尋適合的信用貸款轉貸方案嗎?平日太忙碌沒時間親自處理貸款事宜嗎?交給台灣理財通超過16年專業合法貸款顧問公司,現在就免費填寫諮詢表單(點擊填寫)

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